Taxa de hipoteca é superior a 7% e está cada vez mais difícil se qualificar para empréstimo

É um golpe duplo para possíveis compradores de casas. Não só as taxas de juros estão subindo, como está ficando mais difícil se qualificar para um empréstimo.

A taxa média da popular hipoteca fixa de 30 anos subiu mais de 7% no final da semana passada, de acordo com o Mortgage News Daily, e deve atingir cerca de 7.125% na terça-feira. Está acima de 7% há vários dias.

Enquanto isso, a disponibilidade de crédito hipotecário está agora no nível mais baixo desde março de 2013, quando a habitação estava em lenta recuperação da crise financeira no final da década anterior. Ele caiu pelo sétimo mês consecutivo em setembro, uma queda de 5.4% em relação a agosto, de acordo com um índice mensal da Mortgage Bankers Association.

Embora os credores possam estar desesperados por negócios, como demanda hipotecária cai devido às taxas mais altas, eles também estão mais preocupados com uma economia mais fraca, o que pode levar a uma maior inadimplência. Executivos e economistas alertaram que os EUA podem cair em recessão nos próximos meses enquanto o Federal Reserve aumenta as taxas para combater inflação alta.

“Havia um apetite menor por menor pontuação de crédito e programas de empréstimo de alto valor”, disse Joel Kan, economista da Mortgage Bankers Association, em um comunicado.

A inadimplência das hipotecas, no momento, está perto de baixas recordes. Embora as novas ações de execução hipotecária tenham aumentado 15% de julho a agosto, elas ainda estavam 44% abaixo dos níveis pré-pandemia, de acordo com a Black Knight, uma empresa de software e análise de hipotecas.

A disponibilidade de crédito caiu mais para os empréstimos jumbo, que mais tomadores hoje precisam usar devido aos preços mais altos das casas, de acordo com a Mortgage Bankers Association. Preços mais altos também têm mais mutuários recorrendo a hipotecas com taxas ajustáveis, porque oferecem taxas de juros mais baixas. Essas taxas de empréstimo podem ser fixadas por até 10 anos, mas são consideradas hipotecas mais arriscadas.

Os mutuários estão claramente preocupados com o fato de as taxas de hipoteca subirem ainda mais. Embora as taxas de hipoteca não sigam exatamente a taxa dos fundos federais, elas são fortemente influenciadas pela política do Fed.

“O Fed está determinado a aumentar as taxas o mais alto que puder e mantê-las lá o máximo que puder, mesmo que isso signifique que a economia sofra”, escreveu Matthew Graham, diretor de operações do Mortgage News Daily, em seu site.

Graham observou que o Fed não está considerando as taxas de hipoteca ou o mercado imobiliário porque os preços das casas estão superaquecidos e uma correção é “boa e necessária”.