As taxas de hipotecas dos EUA saltaram mais de meio ponto percentual esta semana, um aumento não visto em décadas e que certamente tirará ainda mais americanos do mercado imobiliário.
O aumento nas taxas ocorre em meio a uma semana turbulenta na economia, que foi atingida por uma correção do mercado de ações, leituras inesperadamente altas de inflação e um aumento da taxa de juros incomumente grande do Federal Reserve.
Para compradores que desejam financiar a compra de uma casa com um Hipoteca de 30 anos, a matemática mudou.
“Se os compradores quiserem pagar o mesmo pagamento mensal da hipoteca que no início do ano, quando as taxas eram cerca de 2.5 pontos percentuais mais baixas, eles precisarão procurar uma casa com preço mais baixo”. escreve Nadia Evangelou, economista sênior da Associação Nacional de Corretores de Imóveis.
“Especificamente, os compradores podem comprar casas 25% mais baratas do que no início do ano.”
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Hipotecas de taxa fixa de 30 anos
A taxa de juros de uma hipoteca fixa de 30 anos teve uma média de 5.78% esta semana, acima dos 5.23% - o maior aumento de uma semana desde 1987, segundo o gigante das finanças hipotecárias Freddie Mac relatado na quinta-feira.
Há um ano, a taxa de 30 anos era de apenas 2.93%.
“Essas taxas mais altas são o resultado de uma mudança nas expectativas sobre a inflação e o curso da política monetária”, diz Sam Khater, economista-chefe da Freddie Mac.
“As taxas de hipoteca mais altas levarão à moderação do ritmo acelerado da atividade imobiliária que experimentamos ao sair da pandemia, resultando em um mercado imobiliário mais equilibrado”.
No entanto, o mercado permanece notavelmente apertado. Se você está comprando uma casa, provavelmente não viu os preços caírem muito – se é que caíram.
“Os preços podem continuar subindo por um tempo, mesmo em um mundo em que as taxas estão em alta”, disse o presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, nesta semana, depois de anunciar uma alta de três quartos de ponto percentual para o taxa de fundos federais.
Os compradores, disse ele, precisam que o mercado seja “reiniciado”.
“Precisamos voltar a um lugar onde a oferta e a demanda estejam novamente juntas e onde a inflação volte a cair e as taxas de hipoteca voltem a cair”, disse Powell.
Hipotecas de taxa fixa de 15 anos
A taxa de uma hipoteca de 15 anos foi em média de 4.81% esta semana, acima dos 4.38% da semana passada, diz Freddie Mac. Há um ano, neste momento, o empréstimo de 15 anos estava em média 2.24%.
As taxas de hipoteca de hoje - que não são tão altas desde 2008 - estão cortando profundamente os orçamentos dos compradores domésticos.
Antes de financiar uma compra, os potenciais compradores precisam “conferir os números” por meio de um calculadora de hipoteca, diz Lawrence Yun, economista-chefe da Associação Nacional de Corretores de Imóveis.
“O que pode ter sido US$ 2,000 por mês em um pagamento de hipoteca, para a mesma casa, o número pode ser US$ 2,900 hoje”, disse Yun em CNBC.
5 anos de hipotecas de taxa ajustável
A taxa de juros de uma hipoteca de taxa ajustável de cinco anos (ARM) está em média 4.33%, acima dos 4.12% da semana passada.
No ano passado, neste momento, o ARM de 5 anos teve uma média de 2.52%.
As taxas de juros dos ARMs se ajustam em sintonia com a taxa principal. Os custos de juros começam baixos, mas podem aumentar drasticamente quando o período inicial de taxa fixa terminar.
Por causa de suas taxas iniciais mais baixas, os ARMs podem fazer sentido para pessoas que podem não estar planejando possuir suas casas por muito tempo.
Se as taxas caíssem no futuro, um mutuário ARM sempre poderia refinanciar em um empréstimo de longo prazo com uma taxa mais desejável.
A dor das taxas de hipoteca mais altas está se espalhando
Os compradores de casas não são os únicos afetados.
O aumento dos preços das casas levou a um mercado de aluguel ainda mais aquecido, com possíveis inquilinos envolvidos em suas próprias guerras de lances.
“As pessoas que aparecem estão lutando para conseguir essas propriedades”, diz Yun.
Os estoques de construtoras estão sendo pressionados pelos baixos números de construção - a taxa anual de construção de casas caiu 14.4% em maio - e as empresas imobiliárias estão cortando funcionários.
“Com a demanda de maio 17% abaixo das expectativas, não temos trabalho suficiente para nossos agentes e equipe de suporte”, disse o CEO da Redfin, Glenn Kelman. escreveu aos funcionários esta semana.
“Poderíamos estar enfrentando anos, não meses, de menos vendas de casas.”
O que ler a seguir
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem garantia de qualquer tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-flying-highest-jump-120000050.html