Depois de subir acima de 7% pela primeira vez em 20 anos, as taxas de hipoteca dos EUA voltaram a cair nesta semana, mesmo com o mercado imobiliário continuando a sofrer com os altos custos dos empréstimos.
As taxas também caíram, apesar de o Federal Reserve anunciar outro aumento de três quartos de ponto em sua taxa de fundos federais, um sinal de que a inflação ainda está se recusando a ser domada.
“Parece que as taxas (hipotecárias) já precificaram alguns dos efeitos das taxas de juros mais altas do Fed”, diz Nadia Evangelou, economista sênior da Associação Nacional de Corretores de Imóveis.
No entanto, dependendo de quão rápido – ou devagar – os preços ao consumidor e o mercado de trabalho ainda espumoso começarem a moderar, as taxas de empréstimos para habitação podem em breve começar a subir novamente.
Não perca
Hipotecas de taxa fixa de 30 anos
A taxa de juros de uma hipoteca fixa de 30 anos - o empréstimo à habitação mais popular da América - teve uma média de 6.95% esta semana, abaixo dos 7.08% da semana anterior, gigante do financiamento imobiliário Freddie Mac relatado quinta-feira.
No ano passado, neste momento, a taxa de 30 anos foi em média 3.09%.
Na taxa de hoje (e nos preços de hoje), o pagamento mensal da hipoteca de uma casa com preço médio é $ 965 mais alto do que era há um ano, diz George Ratiu, economista sênior da Realtor.com.
“O salto dramático nos custos de financiamento reduziu efetivamente os orçamentos da maioria dos compradores”, diz Ratiu.
Hipotecas de taxa fixa de 15 anos
A taxa de um Hipoteca fixa de 15 anos média de 6.29% esta semana, abaixo dos 6.36% na semana passada e 2.35% um ano atrás, diz Freddie Mac.
As vendas ainda estão caindo e os preços em muitos mercados estão seguindo o exemplo.
Os preços médios das casas estão caindo em mais de um terço dos 100 maiores mercados imobiliários dos EUA, de acordo com pesquisa da Florida Atlantic University (FAU) e da Florida International University.
Os mercados com as quedas mais altas estão principalmente em lugares que estavam experimentando a maior valorização: San Jose, Califórnia, Austin, Tx., San Francisco, Boise, Id. e Salt Lake City.
“Os mercados imobiliários em todo o país estão definitivamente desacelerando e parecem estar atingindo os picos de seus ciclos habitacionais atuais”, diz Ken H. Johnson, economista da Faculdade de Negócios da FAU.
hipoteca de taxa ajustável de 5 anos
A taxa média de uma hipoteca de taxa ajustável de cinco anos - ou ARM - foi de 5.96% esta semana, apenas um pouco abaixo dos 5.96% da semana passada.
No ano passado, neste momento, o ARM de cinco anos foi em média 2.54%.
Os ARMs começam com taxas de juros fixas que normalmente duram entre três e 10 anos. As taxas são geralmente mais baixas do que em uma hipoteca que é fixada por um prazo mais longo, como os de 15 ou 30 anos.
Mas após o prazo inicial, a taxa em um ARM se ajustará para cima ou para baixo com base em um benchmark como o a melhor tarifa.
O impacto do Fed nas taxas de hipoteca
O Federal Reserve não define as taxas de hipoteca, mas sua taxa de fundos federais influencia uma série de custos de empréstimos, incluindo os de empréstimos para habitação.
Os recentes aumentos das taxas de juros do Fed afetaram a demanda em vários setores, mas talvez nenhum mais do que o imobiliário.
“O mercado imobiliário ficou muito superaquecido nos dois anos após a pandemia, pois a demanda aumentou e as taxas foram baixas”, disse o presidente do Fed. Jerome Powell expressou em entrevista coletiva esta semana. “O mercado imobiliário precisa voltar a um equilíbrio entre oferta e demanda.”
Powell disse que, do ponto de vista da estabilidade financeira, no entanto, o mercado parece estar em melhor forma agora do que no momento que antecedeu a crise financeira global, quando os padrões de empréstimos eram muito mais flexíveis do que são hoje.
“É uma situação muito diferente e não parece apresentar problemas de estabilidade financeira”, disse ele.
Para onde irão as taxas a partir daqui?
As taxas de hipoteca podem subir para 8% ou mais até o final deste ano ou no início do próximo, caso a inflação se mostre teimosa, diz Lisa Sturtevant, economista-chefe da Bright MLS.
Os dados mais recentes sobre os preços ao consumidor serão divulgados na próxima semana - e isso pode ser revelador sobre as ações do Fed daqui para frente.
“Embora as taxas possam ser voláteis nas próximas semanas, os compradores de imóveis que esperam que as taxas de hipotecas caiam significativamente ficarão desapontados”, diz Sturtevant.
Se a inflação diminuir e o Fed relaxar seus aumentos agressivos, as taxas de hipoteca podem se estabilizar em torno de 7%, diz ela.
O mais recente previsão da Mortgage Bankers Association (MBA) mostra taxas fixas médias de 30 anos com pico no último trimestre deste ano e depois caindo em 2023.
Pedidos de hipoteca caem pela sexta semana consecutiva
A queda na atividade de hipotecas continuou na semana passada, caindo 0.5% em relação à semana anterior, de acordo com o último pesquisa de MBA.
Especificamente, os pedidos de hipotecas para comprar casas caíram 1% em relação à semana anterior e caíram 41% em relação ao ano passado. Os pedidos de refinanciamento de empréstimos à habitação caíram 0.2% e 85% em relação a um ano atrás.
“Além da taxa de empréstimo ARM, as taxas para todos os outros tipos de empréstimo eram mais de três pontos percentuais mais altas do que eram há um ano”, diz Joel Kan, vice-presidente da MBA e economista-chefe adjunto.
“Essas taxas elevadas continuam a pressionar a atividade de compra e refinanciamento e somaram-se aos atuais desafios de acessibilidade que afetam o mercado imobiliário mais amplo, como visto nas tendências de deterioração no início e nas vendas de casas”.
O que ler a seguir
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-just-dipped-home-120000240.html