Após uma pausa de duas semanas, as taxas de hipoteca dos EUA começaram a subir novamente esta semana, mostra um novo relatório.
Quanto maior Hipoteca de taxa fixa de 30 anos está se tornando mais um vento contrário para a economia instável em meio à guerra do Federal Reserve contra a inflação.
O banco central foi subindo sua taxa de juros de referência em resposta ao aumento dos custos do consumidor. Isso, por sua vez, está tornando mais caro para os consumidores pedir dinheiro emprestado para grandes compras, como casas.
O pagamento mensal da hipoteca de uma casa de preço médio subiu para cerca de US$ 2,000, de acordo com o Realtor.com. Isso é US $ 700 a mais do que foi no ano passado.
“Muitos compradores de casas estão descobrindo que seus orçamentos não são mais suficientes para comprar uma casa e estão 'pausando' em sua busca”, diz George Ratiu, Realtor.com economista sênior.
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Hipotecas de taxa fixa de 30 anos
A taxa média de uma hipoteca fixa de 30 anos subiu para 5.51% nesta semana, acima dos 5.30% de uma semana atrás, de acordo com o último relatório do gigante das finanças hipotecárias Freddie Mac. No ano passado, nessa época, a taxa estava em média de 2.88%.
“As taxas de hipoteca são voláteis à medida que o crescimento econômico desacelera devido a dificuldades fiscais e monetárias”, diz Sam Khater, economista-chefe da Freddie Mac.
“Com as taxas mais altas em mais de uma década, os preços das casas em níveis crescentes e a inflação continuando a impactar os consumidores, a acessibilidade continua sendo o principal obstáculo para a aquisição de casa própria para muitos americanos”.
Nos últimos 12 meses, os preços do gás, mantimentos e outras despesas aumentaram 9.1%, o maior aumento anual desde 1981, o Departamento de Trabalho relatado esta semana.
“Com a inflação se aproximando de um ritmo de dois dígitos, há uma pressão crescente sobre o Federal Reserve para adotar uma postura mais agressiva em seu aperto monetário”, diz Ratiu.
O Fed anunciará seu plano para as taxas ainda este mês – e não é provável que seja bonito.
“O mercado de hipotecas já havia levado em consideração várias rodadas adicionais de aumento de juros do Fed, mas pode ter que se ajustar um pouco mais com base na desconfortável taxa de inflação de hoje”, disse Lawrence Yun, economista-chefe da National Association of Realtors.
Hipotecas de taxa fixa de 15 anos
A taxa de juros de um empréstimo de taxa fixa de 15 anos está em média 4.67%, acima dos 4.45% da semana passada, diz Freddie Mac. Desta vez, no ano passado, a taxa de 15 anos foi em média 2.22%.
As taxas de hipoteca caíram para mínimos recordes quase um ano após a pandemia, quando o Federal Reserve reduziu as taxas de juros para impulsionar a economia enfraquecida. A atividade econômica se recuperou mais forte do que o esperado, e os preços das casas subiram para novos máximos em meio à demanda por moradias.
À medida que os pagamentos mensais aumentam, a qualificação para uma hipoteca está ficando cada vez mais difícil.
Em abril de 2021, uma família precisava ganhar um mínimo de US$ 79,570 para comprar uma casa com preço médio. Apenas um ano depois, esse número atingiu US$ 107,500, explicou Christopher Herbert, diretor administrativo do Centro Conjunto de Estudos de Habitação da Universidade de Harvard, durante um audiência no congresso sobre a crise da habitação esta semana.
“O impacto das taxas de juros acentuadamente mais altas na acessibilidade foi agravado pelo crescimento descomunal dos preços das casas no ano passado”, disse Herbert.
5 anos de hipotecas de taxa ajustável
A taxa média de uma hipoteca de taxa ajustável de cinco anos, ou ARM, subiu para 4.35% esta semana, acima dos 4.19% da semana passada. Há um ano, o ARM de 5 anos tinha uma média de 2.47%.
As taxas de hipotecas ajustáveis estão vinculadas a a taxa principal. Esses empréstimos começam com custos de juros mais baixos, mas podem aumentar quando o período inicial de taxa fixa terminar.
Um argumento para eliminar um ARM em um ambiente em que as taxas estão aumentando é – para simplificar – o que sobe deve descer.
Muitos mutuários com novos ARMs esperam poder refinanciar em uma hipoteca de taxa fixa mais baixa quando o prazo de cinco anos expirar. Ou eles podem planejar possuir sua casa apenas por alguns anos.
Quando será mais fácil comprar neste mercado?
Durante meses, o maior obstáculo à compra de uma casa foi a oferta limitada de imóveis à venda. Isso está começando a mudar.
Aqueles que querem vender (e têm a sorte de encontrar um novo lugar para morar) estão anunciando suas casas na esperança de ganhar um lucro inesperado com a venda.
No entanto, com menos pessoas capazes de se qualificar para um empréstimo considerável, o equilíbrio de poder está mudando de vendedores para compradores que têm uma quantia razoável de dinheiro em mãos.
A parcela de proprietários de imóveis que reduziram seus preços é mais que o dobro do que era na época do ano passado, de acordo com o Realtor.com.
“Podemos esperar que o ritmo de vendas continue a desacelerar à medida que avançamos para o segundo semestre do ano e os mercados recuperam um senso de equilíbrio muito necessário”, diz Ratiu.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-rebound-us-economy-123000032.html