Taxas de hipoteca voltam a subir, perto de 6%

Os compradores de casas não podem descansar. As taxas de hipoteca estão se aproximando de 6%.

A taxa da hipoteca fixa de 30 anos aumentou para 5.81% nesta semana, de 5.78% na semana passada, de acordo com Freddie Mac. Essa taxa permanece no nível mais alto desde novembro de 2008 e está mais de 2.5 pontos acima desde o início do ano.

O aumento das taxas de hipotecas colocou proprietários e potenciais compradores em uma situação difícil. Enquanto os níveis de estoque apertados e ganhos de preço de dois dígitos ameaçam tirar os compradores de primeira viagem do mercado, o aumento das taxas também deixou alguns proprietários hesitantes em negociar ou aproveitar seus ganhos de capital.

"A combinação de taxas crescentes e preços elevados das casas é o provável motor dos recentes declínios nas vendas de casas existentes", disse Sam Khater, economista-chefe da Freddie Mac, em comunicado. “No entanto, na realidade, muitos potenciais compradores de casas ainda estão interessados ​​em comprar uma casa, mantendo o mercado competitivo, mas nivelando os últimos dois anos de atividade em brasa.”

O ligeiro aumento nas taxas ocorre após o maior ganho de uma semana desde 1987 na semana passada, após o aumento do Federal Reserve de sua taxa básica de juros em três quartos de ponto e sua sinalização de mais um aumento de 1.75 ponto percentual em relação ao restante do ano.

De acordo com especialistas do setor, as ações do Fed estão inevitavelmente repercutindo no mercado imobiliário – esfriando o mercado outrora empolgante com o início do verão.

"Já estamos vendo alguns sinais de diminuição da demanda em certos mercados", Robert Heck, vice-presidente de hipotecas da Morty, disse ao Yahoo Money. “E esse [aumento do Fed] continuaria essa tendência, quebrando o ciclo de alta demanda e baixo estoque que vimos nos últimos dois anos.”

Alguns compradores ansiosos estão correndo para fixar as taxas antes que elas subam mais.

O volume de pedidos de compra de hipotecas aumentou pela segunda semana consecutiva, com alta de 4.1% em uma base com ajuste sazonal em relação a uma semana atrás, de acordo com a Mortgage Bankers Association vistoria para a semana que termina em 17 de junho.

História continua

O aumento nos pedidos de compra foi impulsionado principalmente por pedidos convencionais e uma recuperação nos pedidos de empréstimo com taxa ajustável – a participação deste último no total de pedidos chegando a mais de 10%.

Ainda assim, a atividade de compra permanece 10% menor em relação a um ano atrás, pois os problemas de baixo estoque e acessibilidade pressionam os compradores.

“Mesmo que a demanda diminua, a realidade é que sempre haverá compradores no mercado”, disse Heck, “e agora muitos desses possíveis compradores provavelmente estão esperando para ver o que acontece e esperando o momento certo”.

As preocupações com a acessibilidade continuam a persistir. De acordo com o Realtor.com, o aumento das taxas de hipoteca aumentou o pagamento mensal da hipoteca em uma casa com preço médio estimado em 60% a mais do que no ano passado. O pagamento médio mensal da hipoteca aumentou US$ 513 desde o início do ano até maio, de acordo com um relatório recente da MBA.

“A maioria dos meus compradores não está preocupada com taxas, eles veem isso mais como uma preocupação de acessibilidade”, Adriana Perezchica, corretora de imóveis e proprietária da Via Imóveis, disse ao Yahoo Money, observando que as casas à venda no estado de Washington custam em média mais de US$ 1 milhão.

"É muito caro comprar qualquer casa agora", disse ela.

Para atrair compradores com preços limitados, alguns proprietários estão reduzindo o preço de venda, de acordo com dados da Redfin, que convocou os vendedores a listar mais cedo ou mais tarde e a preços um pouco abaixo das vendas recentes em seus bairros.

“Durante o frenesi habitacional alimentado pela pandemia, os vendedores podiam contar com mais dinheiro para sua renda do que um vizinho que vendeu no mês passado”, disse o economista-chefe da Redfin, Daryl Fairweather, em um comunicado. declaração preparada. “Aqueles dias acabaram. Agora, você deve esperar receber um pouco menos do que seu vizinho recebeu um mês atrás – e em um mês, você pode receber menos do que receberia agora.”

Eventualmente, o mercado imobiliário deve se ajustar ao normal, de acordo com George Ratiu, gerente de pesquisa econômica da Realtor.com.

“Os ganhos nos preços das casas também estão diminuindo à medida que um novo número crescente de vendedores de casas está impulsionando a cadeia de suprimentos”, disse Ratiu. “A vantagem é que, eventualmente, veremos um ambiente mais saudável, com mais opções e melhor valor para muitos compradores.”

Os proprietários também viram suas oportunidades encolherem.

Aumento das taxas de hipoteca feitas refinanciamento a uma taxa mais baixa uma impossibilidade para a maioria dos proprietários. De acordo com o MBA, a atividade de refinanciamento caiu 77% em relação ao ano anterior.

“As pessoas que refinanciaram nos últimos três anos [se refinanciassem hoje], dobrariam sua taxa de juros”, disse Perezchica.

Também está ficando mais caro para os proprietários aproveitarem seu patrimônio recorde. O patrimônio imobiliário dos EUA atingiu US$ 27.8 trilhões durante o primeiro trimestre do ano, de acordo com o Federal Reserve, mas os proprietários de imóveis não estão mordendo.

“Acho que esse tempo já passou”, disse Perezchica. “As pessoas provavelmente poderiam ter aproveitado parte de seu patrimônio com taxas de juros muito baixas. Agora, eles teriam que pensar duas vezes.”

Gabriella é repórter de finanças pessoais do Yahoo Money. Siga ela no Twitter @__gabriellacruz.

Leia as últimas tendências de finanças pessoais e notícias do Yahoo Money.

Siga o Yahoo Finance em Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard e LinkedIn.