As taxas de hipoteca dos EUA subiram esta semana em meio a sinais de que o Federal Reserve continuará a aumentar sua taxa de juros.
Quando o Fed aumenta sua taxa de referência, o que é feito quatro vezes este ano, o custo de pedir dinheiro emprestado para casas geralmente também aumenta.
No entanto, embora os consumidores paguem mais para financiar uma casa, eles podem encontrar consolo em outras partes do mercado imobiliário.
“O lado bom para quem ainda procura uma casa é que as casas estão ficando mais tempo no mercado, levando os vendedores a baixar os preços pedidos e deixando espaço para negociação”, diz George Ratiu, economista sênior da Realtor.com.
“À medida que avançamos para o outono e o ritmo de vendas diminui ainda mais, alguns compradores podem encontrar descontos cada vez maiores, oferecendo oportunidades que cabem em seus orçamentos.”
Não perca
Hipotecas de taxa fixa de 30 anos
A taxa média do empréstimo à habitação mais popular da América - o Hipoteca fixa de 30 anos – subiu para 5.66%, acima dos 5.55% de uma semana atrás, gigante do financiamento imobiliário Freddie Mac relatado na quinta-feira. Há um ano, a taxa de juros típica de uma hipoteca de 30 anos era de 2.87%.
"A percepção renovada do mercado de uma política monetária mais agressiva levou as taxas de hipoteca a quase o dobro do que eram há um ano", diz Sam Khater, economista-chefe da Freddie Mac.
Essa percepção foi renovada na semana passada quando o presidente do Fed, Jerome Powell, disse em uma conferência de economistas que aumentar ainda mais a taxa dos fundos federais seria necessário para esfriar a economia e combater a inflação ainda alta.
“Embora taxas de juros mais altas, crescimento mais lento e condições mais brandas do mercado de trabalho reduzam a inflação, também trarão algum problema para famílias e empresas”, Powell dito na semana passada em um simpósio econômico em Jackson Hole, WY.
“Esses são os custos infelizes de reduzir a inflação. Mas uma falha em restaurar a estabilidade de preços significaria uma dor muito maior.”
Hipotecas de taxa fixa de 15 anos
A taxa de juros de uma hipoteca de 15 anos foi em média de 4.98% esta semana, acima dos 4.85% da semana passada, diz Freddie Mac. No ano passado, nesta época, a taxa média de 15 anos foi de 2.18%.
Com as taxas voltando às altas recentes do verão, os compradores típicos estão pagando cerca de 60% a mais do que no ano passado em suas hipotecas mensais, diz Ratiu.
Alguns compradores estão suspendendo suas buscas em meio às taxas mais altas e à incerteza sobre a economia. Previsivelmente, as vendas de imóveis estão diminuindo e os aumentos de preços estão moderados.
Pela primeira vez em mais de 17 meses, uma casa média foi vendida por menos do que o preço de tabela em agosto, de acordo com um relatório da imobiliária Redfin.
"Há sinais de que há mais espaço para o mercado relaxar", diz Daryl Fairweather, economista-chefe da Redfin. “A desaceleração pós-Labor Day provavelmente será um pouco mais intensa este ano do que nos anos anteriores, quando o mercado estava super apertado.”
“Os orçamentos dos compradores de casas estão cada vez mais reduzidos pelo aumento das taxas e pela inflação contínua, então os vendedores precisam tornar suas casas e seus preços atraentes para chamar a atenção dos compradores durante esta época movimentada do ano.”
hipoteca de taxa ajustável de 5 anos
A taxa média de uma hipoteca de taxa ajustável de cinco anos, ou ARM, atingiu 4.51% esta semana, acima dos 4.36% da semana passada.
Há um ano, a taxa de 15 anos era em média 2.43%.
Quando as taxas de hipoteca de longo prazo sobem, alguns mutuários procuram hipotecas ajustáveis, que têm taxas mais baixas para começar.
Com um ARM 5/1, por exemplo, a taxa é definida para os primeiros cinco anos e, em seguida, é ajustada anualmente, subindo ou descendo em sincronia com a taxa principal ou outra referência.
Se as taxas de longo prazo caíssem após o período inicial de um ARM, um mutuário poderia potencialmente refinanciar em uma taxa mais baixa. Há um risco nessa abordagem, é claro, já que as taxas podem aumentar.
Pedidos de hipoteca continuam a cair
Na semana passada, os pedidos de hipoteca caíram 3.7% em relação à semana anterior, segundo a Mortgage Bankers Association (MBA) relatado.
“As taxas de hipotecas e os rendimentos do Tesouro subiram na semana passada, quando autoridades do Federal Reserve indicaram que as taxas de curto prazo permaneceriam mais altas por mais tempo”, diz Joel Kan, vice-presidente associado de previsões econômicas e industriais do MBA.
Os pedidos de refinanciamento de empréstimos para habitação, que são altamente sensíveis a mudanças nas taxas, caíram 8% em relação à semana anterior, enquanto os pedidos de empréstimos para comprar casas caíram 2%, disse o MBA.
Os aplicativos Refi agora representam apenas 30% de todos os aplicativos. Há um ano, nesta época, eles compunham mais que o dobro.
Para onde estão indo as taxas?
A taxa de hipoteca de 30 anos deve ficar entre 5% e 6% nos próximos meses, diz Ratiu, citando a alta inflação e as políticas de aperto do Federal Reserve.
A taxa de hipoteca de longo prazo normalmente segue o rendimento do Tesouro de 10 anos, que subiu nos últimos dias.
“Os mercados financeiros continuam reagindo ao firme compromisso do Federal Reserve com o aperto monetário para aproximar a inflação da marca de 2%”, diz Ratiu.
Com as taxas subindo, o número de compradores provavelmente continuará diminuindo.
A família americana média não pode mais comprar uma casa com preço médio quando as taxas de hipoteca ultrapassam 5.7%, diz Nadia Evangelou, economista sênior da Associação Nacional de Corretores de Imóveis.
Nesse ponto, diz ela, a família típica precisa gastar mais de 25% de sua renda no pagamento mensal da hipoteca.
“Acrescentando outras despesas, como seguro de hipoteca, seguro residencial, impostos e despesas de manutenção de propriedade, a compra de uma casa se torna um fardo para a família típica”, diz Evangelou.
O que ler a seguir
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem garantia de qualquer tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-tiptoe-perilously-close-130000339.html