Demanda de refinanciamento de hipotecas cai 14%, à medida que as taxas de juros aumentam

Um aumento acentuado nas taxas de juros de hipotecas está afetando a demanda por empréstimos, especialmente refinanciamentos. O volume total de pedidos de hipotecas caiu 8.1% na semana passada em comparação com a semana anterior, de acordo com o índice ajustado sazonalmente da Mortgage Bankers Association.

A taxa de juros média do contrato para hipotecas de taxa fixa de 30 anos com saldos de empréstimo em conformidade ($ 647,200 ou menos) aumentou para 4.50% de 4.27%, com pontos subindo de 0.59 para 0.54 (incluindo a taxa de originação) para empréstimos com uma redução de 20% Forma de pagamento.

"O salto nas taxas ocorre à medida que os mercados passaram a precificar em um ritmo muito mais rápido de aumentos de taxas, bem como expectativas de menos compras de MBS do Federal Reserve", disse Mike Fratantoni, economista-chefe do MBA. “A nova previsão de março do MBA espera que as taxas de hipoteca continuem a subir ao longo de 2022.”

Como resultado, os pedidos de refinanciamento de crédito à habitação, altamente sensíveis aos movimentos semanais das taxas, caíram 14% em relação à semana anterior e foram 54% inferiores à mesma semana do ano anterior. A parcela de refinanciamento da atividade de hipotecas diminuiu para 44.8% do total de pedidos de 48.4% na semana anterior.

“O número de candidatos a refi de alta qualidade já caiu mais de 75% na semana passada – esses últimos saltos provavelmente reduzirão ainda mais essa população”, disse Andy Walden, vice-presidente de pesquisa empresarial da Black Knight. “Mas, embora agora estejamos vendo declínios na atividade geral de empréstimos, os volumes de bloqueio de saque continuam mais fortes do que os refis de taxa/prazo contra taxas crescentes. Este será um segmento de mercado importante para os credores, principalmente devido ao recorde de US$ 10 trilhões em patrimônio disponível que está sendo aprofundado ainda mais pelo mercado imobiliário ainda em brasa.”

Os pedidos de hipoteca para comprar uma casa, que são menos sensíveis aos movimentos semanais das taxas, caíram 2% na semana e foram 12% menores do que na mesma semana do ano anterior. Economistas estão começando a revisar suas previsões de vendas de casas para baixo, devido ao aumento das taxas. O mercado imobiliário já é caro, pois um desequilíbrio entre oferta e demanda pressiona os preços para cima. As taxas crescentes estão enfraquecendo ainda mais a acessibilidade.

Embora o volume geral de pedidos de compra tenha caído ligeiramente, houve uma queda maior na demanda de empréstimos de FHA e VA. Esses empréstimos são populares entre os compradores de casas de baixa renda.

“Os compradores de casa pela primeira vez, que dependem desses programas governamentais, são cada vez mais desafiados pelo rápido aumento nos preços das casas e pelas taxas de hipoteca mais altas”, acrescentou Fratantoni.