A maioria dos casais são financeiramente incompatíveis. Ter uma conversa sobre dinheiro pode ajudar

Falar sobre dinheiro com seu parceiro romântico ou cônjuge pode ser difícil - especialmente quando você não entende ou não sabe muito sobre como eles pensam sobre dinheiro.

A nova pesquisa constata que 64% dos casais admitem ser “incompatíveis financeiramente” com seus parceiros, com diferentes filosofias sobre gastar, economizar e investir seu dinheiro.

Infelizmente, esse atrito pode levar alguns a cometer a chamada infidelidade financeira, escondendo compras de seu parceiro. Nesta pesquisa da fintech Bread Financial, 45% dos casais adultos admitiram que são culpados.

Mesmo que não haja trapaça financeira, problemas financeiros ainda podem causar tensão nos relacionamentos, discussões ou até mesmo divórcio. Um em cada 5 casais identifica o dinheiro como seu maior desafio de relacionamento, de acordo com o pesquisa mais recente sobre casais e dinheiro pela Fidelity Investments.  

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Muitos consultores financeiros recomendam comunicar como cada um de vocês lida com suas finanças para descobrir a “mentalidade financeira” de seu parceiro. É parte do trabalho que você precisa fazer para ajudar a construir um relacionamento mais forte, dizem os psicólogos financeiros. Ter essa “conversa sobre dinheiro” é mais importante do que fundir suas contas ou seguir a abordagem “seu, meu, nosso”. 

Então, como você começa o que pode ser uma conversa difícil? Aqui estão algumas dicas sobre como mergulhar na “conversa sobre dinheiro”, não importa em que estágio do relacionamento você esteja. 

A geração Z e a geração do milênio podem discutir com seus parceiros sobre finanças mais do que casais mais velhos. A geração do milênio também pode falar com mais frequência sobre dinheiro do que os casais baby boomers. Mas se você acabou de namorar, o que é isso para quebrar o gelo?

Comece com uma pergunta simples sobre como seu parceiro lidava com as finanças antes de vocês ficarem juntos. Uma simples pergunta, como se eles estão aproveitando o plano de aposentadoria 401(k) ou 403(b) no trabalho, pode dizer muito sobre o planejamento deles, disse Lawrence Sprung, planejador financeiro certificado e fundador e consultor de patrimônio da Mitlin Financial. em Hauppauge, Nova York. Então faça isso: 

• Abra os livros: Mostre um ao outro suas informações financeiras. Esse “mostrar e contar” pode ser uma maneira de falar sobre quanto você tem de empréstimos estudantis ou dívidas de cartão de crédito ou como pretende economizar para a aposentadoria. 
• Defina um horário e local para uma data especial: Escolha um dia e local que seja mais conveniente e tranquilo para vocês dois para a conversa sobre dinheiro. Você quer ser capaz de se concentrar e não ser interrompido. 
• Alinhe suas finanças: Descubra quem cuidará de certos assuntos financeiros ou como você dividirá essas despesas. Certifique-se de que ambos tenham acesso a contas compartilhadas. Em seguida, decida quem pagará quais contas ou se você as pagará de uma conta conjunta. 

Entre as mulheres, mais de 20% dos casamentos que terminam em divórcio duram cerca de 10 anos, segundo o US Census Bureau. Parte do motivo pelo qual esses relacionamentos terminam pode ser devido à falta de comunicação em muitas frentes. “Encontros de dinheiro” podem se tornar menos frequentes à medida que outras prioridades assumem o controle, como mudar para uma nova casa, começar uma família, mudar de emprego. Ainda assim, é importante continuar falando:

• Revise seu orçamento familiar: Reserve um tempo para revisar seu quadro financeiro total pelo menos uma vez por ano. Examinar os extratos de cartão de crédito, poupança, investimento e conta de aposentadoria no final do ano pode ser um bom lugar para começar a ver onde você está.
• Maximize seus recursos: Você quer aproveitar ao máximo sua renda combinada. Independentemente de suas contas mescladas ou não, você precisará descobrir como aumentar suas economias, ao mesmo tempo em que arca com suas despesas necessárias e discricionárias. Pague-se primeiro fazendo contribuições regulares à conta poupança para criar um fundo de emergência e colocando parte de seu salário em um plano de aposentadoria para o futuro. 
• Em seguida, “descreva quais são suas despesas compartilhadas, quanto custam e quanto cada parceiro contribuirá para as despesas”, disse a Dra. Megan Ford, terapeuta financeira com sede em Athens, Geórgia. “Nem sempre é uma divisão fácil de 50/50 quando os rendimentos são desiguais” — ou se um de vocês está desempregado no momento. É por isso que guardar dinheiro em um fundo de emergência durante o trabalho é essencial.  

Muitos casais mais velhos dizem que pensar em economizar o suficiente para a aposentadoria e ganhar dinheiro suficiente para a vida que desejam são duas questões que os mantêm acordados à noite. Você provavelmente dormirá mais profundamente se fizer isso: 

• Fique na mesma página sobre o seu futuro: O estudo da Fidelity descobriu que 48% dos casais discordam sobre a idade em que jogam para se aposentar e 52% discordam sobre quanto deve ser economizado nessa época. Considere que você pode viver bem em seus 80 anos ou mais. Planeje quanto dinheiro você precisará para objetivos futuros e certifique-se de que será suficiente para durar.
• Foco na gestão da dívida: Enquanto compras e gastos podem causar a maior brecha nos relacionamentos, a segunda questão financeira controversa mais comum para os boomers é Dívida de cartão de crédito, de acordo com Pesquisa da Bread Financial. É hora de vocês dois revisarem essas declarações anuais novamente para ver quanta dívida você tem. 
• Fale com um profissional financeiro: Ter ambos conversando com um consultor financeiro pode ajudá-lo a continuar se concentrando em seu futuro, desenvolver um plano financeiro e formar uma equipe financeira para ajudar. Quanto mais cedo você falar com um profissional financeiro, melhor.  

Uma das conversas mais importantes que os casais podem ter sobre suas finanças - não importa quantos anos tenham - é sobre quem tomará decisões por eles se ficarem doentes ou feridos e não puderem tomá-las por si mesmos. Ao mesmo tempo, é importante discutir o legado financeiro que você gostaria de deixar para seu parceiro e/ou entes queridos. Tudo isso é essencial para o planejamento imobiliário. 

• Certifique-se de ter documentos críticos de planejamento imobiliário: Além de seu testamento ou confiança, você deve ter um procurador de assistência médica, testamento vital ou diretiva médica avançada e procuração permanente. 
• Analise os beneficiários de seus planos de aposentadoria e seguro de vida: Certifique-se de que eles reflitam a pessoa que você deseja que seja nomeada, especialmente para casais do mesmo sexo ou se você estiver em um segundo casamento ou se separar após o divórcio ou a morte de seu parceiro.

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