Os investidores em aposentadoria, em sua maioria, estão mantendo o curso, apesar da volatilidade do mercado e do aumento da inflação e das taxas de juros – em vez de se desviarem de seus planos e interromperem as contribuições em pânico.
Após anos de um mercado em alta, os investidores podem ter ficado nervosos com a volatilidade que continuou nos mercados no segundo trimestre de 2022. Mas eles se mantiveram firmes, de acordo com dados de várias empresas de investimento sobre seus poupadores de aposentadoria. A maioria dos participantes não negociou dentro de suas contas e, se o fez, transferiu dinheiro para investimentos em vez de sair deles. Empréstimos e saques também caíram em sua maior parte, embora muitos americanos continuem sofrendo com o estresse sobre suas finanças. As contribuições permaneceram estáveis ao longo de tudo isso, disseram as empresas.
Veja o que os aposentados fizeram em resposta a esse ambiente econômico, de acordo com empresas de investimento que abrigam suas contas:
Alterações na alocação de ativos e contribuições
A Fidelity descobriu que a taxa de poupança total para os planos 401(k) permaneceu alta em quase 14%, apenas 1 ponto percentual abaixo do que a Fidelity e muitos consultores financeiros sugerem em 15% da receita total, de acordo com os dados do segundo trimestre de seus investidores. O número total de IRAs aumentou dois dígitos desde o segundo trimestre do ano passado – e as gerações mais jovens foram a força por trás disso, disse Fidelity. O número de contas abertas por membros da Geração Z saltou 87% em comparação com o segundo trimestre de 2021 e 24% para os millennials.
É claro que a volatilidade do mercado empurrou os saldos das contas desses investidores para baixo, mas não tanto quanto o mercado caiu no segundo trimestre, disse Fidelity. O saldo médio do IRA foi de US$ 110,800 no segundo trimestre, uma queda de 17.9% em relação ao mesmo período do ano passado, enquanto os saldos médios de 401(k) caíram para US$ 103,800 no mesmo trimestre, uma queda de 20% em relação ao ano anterior. O saldo médio da conta 403(b) foi de US$ 93,300, uma queda de 18% em relação ao ano anterior.
A maioria dos investidores em aposentadoria não fez alterações em sua alocação de ativos, com apenas 5% dos titulares de 401(k) e 403(b) fazendo ajustes, descobriu a Fidelity. Dos investidores que fizeram uma mudança, 85% fizeram apenas uma, e muitas dessas mudanças foram para transferir a poupança para investimentos conservadores.
A Vanguard disse que apenas 4.3% de seus participantes de contribuição definida negociaram entre 1º de janeiro e 30 de junho e que as atividades de negociação caíram em relação a 2020 e 2021. Comparativamente, 5.5% dos participantes negociaram no mesmo período do ano passado e 6% dos negociados entre janeiro e junho de 2020. Das negociações, a maioria dos participantes transferiu seus ativos para ações em vez de renda fixa, informou a empresa.
A Principal, outra empresa de investimentos que supervisiona contas de aposentadoria, disse que cerca de 2.44% dos participantes fizeram uma transferência – um aumento de 13% em relação ao mesmo período do ano passado. Mas a maioria – 86.2% – de seus participantes manteve suas taxas de contribuição.
Combate o estresse financeiro
A Charles Schwab viu um comportamento igualmente bom de seus investidores de aposentadoria – 98% dos participantes mantiveram sua taxa de poupança 401 (k) no mês passado, assim como durante a pandemia, de acordo com dados de participantes do Schwab Retirement Plan Services.
“Neste ambiente econômico difícil, os trabalhadores encontraram maneiras de reduzir gastos e continuar contribuindo para sua aposentadoria”, disse Nathan Voris, diretor de investimentos, insights e serviços de consultoria da Schwab Retirement Plan Services.
Mas apenas 15% dos funcionários disseram que conseguiram evitar o estresse financeiro da volatilidade, inflação e outros fatores, disse Voris, e os participantes estão recorrendo a conselhos humanos para obter assistência. O volume de chamadas para os Serviços de Plano de Aposentadoria da Schwab aumentou em média 9% desde janeiro.
Desde 2021, mais investidores também estão se voltando para o conteúdo de finanças pessoais e planejamento de aposentadoria, buscando informações sobre reivindicações da Previdência Social, custos de saúde e estratégias de retirada, disse Josh Dietch, vice-presidente e chefe de liderança de pensamento de aposentadoria da T. Rowe Price.
TROW,
Empréstimos e saques
Embora as contribuições permaneçam estáveis, o estresse financeiro é evidente, disse Voris, da Schwab. Os empréstimos e saques dos planos 401(k) estão aumentando: o número de empréstimos aumentou 21% entre janeiro e julho, enquanto os saques por dificuldades aumentaram 25% em comparação com o mesmo período do ano anterior.
A Fidelity disse que apenas 2.4% de seus participantes iniciaram um empréstimo no segundo trimestre de 2022. O número de participantes com dívidas pendentes caiu para 16.7% no segundo trimestre, de 18.9% no mesmo período de 2020. redução nos empréstimos 401(k) iniciados e empréstimos pendentes no primeiro trimestre de 2022 também.
O principal descobriu que os pedidos de empréstimo aumentaram 69% entre 1º de janeiro e 30 de junho, em comparação com o mesmo período de 2021, mas o valor médio foi 8.25% menor. As retiradas de hardship dobraram, com o valor médio 28% menor. Alguns dos aumentos de saques de empréstimos e dificuldades podem ser atribuídos à migração de contas do Wells Fargo Institutional Retirement & Trust.
Outros impactos
Os americanos podem estar administrando bem seu estresse financeiro, mantendo suas contribuições intactas na maior parte e evitando negociações emocionais, mas há outras maneiras pelas quais o atual ambiente econômico e a pandemia de anos afetaram seus planos de aposentadoria.
"Na superfície, parece que está tudo bem", disse ele. Os desafios subjacentes, no entanto, incluem mudar de emprego ou iniciar contas de aposentadoria com baixas taxas de contribuição. “Quando as pessoas mudam de emprego, elas tendem a começar a economizar a taxas mais baixas quando se reinscrevem, então há um efeito a longo prazo”, disse Dietch, da T. Rowe Price.
Os participantes podem ter se cadastrado automaticamente ou podem ter se beneficiado do autoescalonamento, que é quando o plano aumenta automaticamente suas taxas de contribuição a cada ano. Cada vez que os investidores iniciam um novo trabalho, porém, eles reiniciam o processo e podem não contribuir na mesma proporção que em um trabalho anterior, disse ele. “O que vimos para os que estão empregados, a taxa média de deferimento foi de 8.5%, mas para os recém-contratados, foi inferior a 6%”, disse.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/most-retirement-savers-are-staying-the-course-even-if-theyre-totally-stressed-11660768358?siteid=yhoof2&yptr=yahoo