O presidente Joe Biden fez um anúncio há muito esperado em agosto de que indivíduos que ganham menos de US$ 125,000 por ano teriam US$ 10,000 em pagamentos de empréstimos estudantis federais perdoados, mas isso aumentaria para US$ 20,000 se recebessem Pell Grants na faculdade. Além disso, ele disse que as pessoas com empréstimos de graduação também teriam um teto de pagamento de 5% de sua renda mensal.
Mais de 45 milhões de mutuários devem uma dívida cumulativa de empréstimos estudantis de US$ 1.6 trilhão. A Casa Branca disse que é “um fardo significativo para a classe média americana. Os mutuários de classe média lutam com altos pagamentos mensais e saldos crescentes que dificultam a construção de riqueza, como comprar casas, guardar dinheiro para a aposentadoria e iniciar pequenos negócios”.
Alguns mutuários estão reservando dinheiro desde que a pausa no pagamento de empréstimos estudantis relacionada à pandemia começou porque esperavam pagar uma quantia em seus empréstimos assim que os pagamentos fossem retomados, disse Grant Meyer, planejador financeiro certificado e fundador da GTS Financial em Bloomington, Minn. Para aqueles que se qualificaram para o perdão, isso foi uma vitória para todos.
"Aproximadamente um terço dos mutuários, ou 11.8 milhões de pessoas, terão suas dívidas estudantis eliminadas com o anúncio de Biden."
Ainda assim, o anúncio de Biden estava longe de ser um cancelamento geral. Cerca de 20 milhões de pessoas, a maioria mutuários de baixa renda, terão suas dívidas estudantis eliminadas como resultado do anúncio da Casa Branca em 24 de agosto. Reserva Federal diz que a dívida média de empréstimos estudantis por mutuário é de US$ 39,351, enquanto a dívida média de empréstimos estudantis é de US$ 19,281.
“Os mutuários negros e hispânicos são muito mais propensos do que os mutuários brancos a atrasar seus empréstimos e são menos propensos a pagar completamente seus empréstimos”, disse o Fed, acrescentando: “O fardo da dívida incontrolável de empréstimos estudantis pode ser maior. preocupação, em média, entre indivíduos que são negros ou hispânicos do que para indivíduos brancos”.
A maior parte do perdão federal de empréstimos estudantis afetará as pessoas que ganham muito menos de US $ 125,000, de acordo com um estudo estudo recente pela Universidade da Pensilvânia. Esse estudo enfraquece o argumento de que milhões de graduados ricos serão os mais beneficiados. Na verdade, Penn diz que 74% do perdão afetará as famílias que ganham menos de US$ 82,400 por ano.
Aqui está o que os especialistas dizem que você deve fazer a seguir:
Investir, investir, investir
Aqueles que se qualificam sob o plano federal de perdão de empréstimos estudantis de Biden agora podem usar esse dinheiro para outros objetivos. Meyer recomenda investir, especialmente considerando a trajetória de queda do mercado no último ano. “[Com o mercado de ações tão abatido este ano, é um ótimo momento para praticar a antiga sabedoria de 'comprar na baixa'”, disse ele.
Jackie Fontana, CFP e gerente de portfólio da FBB Capital Partners, sugere investir em títulos do Tesouro dos EUA ou em um ETF de ações bem diversificado. “Se eles conseguirem permanecer no mercado por pelo menos 8 a 10 anos, opte por um ETF de ações. Se você precisar de acesso a fundos antes disso, considere comprar títulos do Tesouro dos EUA, que atualmente estão rendendo quase 3%”.
Antecipe a aposentadoria
“Vi como os pagamentos de empréstimos estudantis prejudicam a capacidade dos clientes de economizar a longo prazo”, Catherine Valega, planejadora financeira certificada e analista de investimentos alternativos da Green Bee Advisory em Winchester, Massachusetts. fluxo de caixa para investir – seja colocando mais em um 401(k), um IRA (Roth ou Tradicional) ou economias tributáveis de longo prazo.”
“Quanto mais cedo conseguirmos que o dinheiro trabalhe para nós, melhor será a longo prazo”, acrescentou. Um jovem de 25 anos que investe $ 1,000 por ano por 10 anos e $ 2,000 por ano por mais 10 anos, e não contribuindo mais para uma conta de aposentadoria até os 65 anos, teria $ 160,000, com uma taxa de retorno de 6%, de acordo com Seu dinheiro, um site de finanças pessoais.
(Consulte Mais informação SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA da repórter do MarketWatch, Alessandra Malito, sobre como usar os US$ 10,000 ou US$ 20,000 extras para investir na aposentadoria.)
Pague essa dívida de cartão de crédito
Dívidas com juros altos o impedirão e devem ser pagos antes que piorem. Fontana, da FBB Capital Partners, disse ao MarketWatch: “Eu recomendo priorizar o pagamento de qualquer cartão de crédito com juros altos que tenha saldo mês a mês”, disse ela. Pagar apenas o mínimo todo mês pode impedir você de economizar para uma casa e também prejudicar sua pontuação de crédito.
Há motivos para se preocupar com a dívida do cartão de crédito. Os americanos carregaram US$ 46 bilhões extras em seus cartões de crédito durante o segundo trimestre e seus saldos tiveram o aumento mais acentuado em mais de 20 anos, de acordo com dados divulgados em agosto pelo Federal Reserve Bank de Nova York. As dívidas de cartão de crédito cresceram 5.5% do primeiro para o segundo trimestre e 13% na comparação anual.
Dê uma chance a um novo emprego ou carreira
Ter uma dívida significativa com empréstimos estudantis significa que o salário é uma consideração importante na busca de emprego, porque seu salário deve cobrir esses pagamentos junto com seus outros itens essenciais mensais. Com essa dívida fora de cena, algumas pessoas agora podem se arriscar e mudar de carreira, disse Meyer ao MarketWatch.
“Se você tivesse que se concentrar apenas no salário para garantir que pudesse pagar a dívida do empréstimo estudantil, mas agora não tem essa preocupação, talvez seja uma chance de perseguir um sonho onde talvez não haja tanto foco no salário – ou começar novo em um campo diferente, onde você terá que trabalhar novamente”, acrescentou Meyer.
Acelere o caminho para a casa própria
Uma pesquisa recente da Rocket Mortgages disse que quase 70% dos mutuários de empréstimos estudantis da geração do milênio que pretendiam comprar sua primeira casa aproximadamente na próxima década disseram que o perdão do empréstimo estudantil de Biden poderia ajudar a encurtar o prazo de compra em 1 a 3 anos. A taxa de crescimento dos preços das casas está diminuindo, mas eles estão chegando ao pico em abril.
O aumento do índice de preços de casas de 20 cidades do S&P CoreLogic Case-Shiller desacelerou para 18.6% ano a ano em junho, abaixo dos 20.5% no mês anterior. Mas os compradores – principalmente os jovens – ainda enfrentam ventos contrários devido ao aumento das taxas de juros e à oferta limitada em muitas áreas. Analistas dizem que há poucas evidências do tipo de queda que aconteceu durante a crise das hipotecas subprime de 2008.
Pense em um fundo de emergência
“Comece a economizar para economias de emergência suficientes para cobrir 3 meses de custo de vida”, disse Fontana, da FBB Capital Partners. Alguns especialistas até recomendam 6 a 12 meses de despesas de subsistência para um fundo de emergência. “A abordagem específica que alguém deve adotar se tiver dinheiro extra em seu orçamento mensal depende de sua situação financeira pessoal”, acrescentou.
Os graduados podem sentir que têm menos segurança no emprego com crescentes temores de uma recessão iminente, e uma série de cortes de empregos e ofertas de emprego rescindidas pela Big Tech. Mesmo com uma taxa de desemprego de 3.5%, o espectro de mais juros pelo Federal Reserve em um esforço para combater a inflação de 40 anos faz com que os trabalhadores, especialmente graduados de nível básico, mais vulnerável.
Finalmente, aqui está o que NÃO fazer
Não use os fundos liberados “para gastar dinheiro extra”, disse Valega, da Green Bee Advisory. “Isso estraga tudo – e derrota o propósito.” Isso pode ser tentador para mutuários mais jovens que se sentem livres de outras dívidas e responsabilidades. Se você tem economias de emergência, Meyer, da GTS Financial, acrescentou que guardar dinheiro não é o melhor caminho, dada a inflação recorde.
É um equilíbrio. Valega diz que a grande preocupação é que as pessoas vão fazer alarde. É semelhante a quando você recebe um aumento no trabalho, disse ela. Há um perigo que o dinheiro extra pode levar a “rasteja de estilo de vida”, ou vivendo além de seus meios. Normalmente, é melhor não aumentar muito seu padrão de vida; basta adicionar os fundos aumentados aos seus investimentos de longo prazo, acrescentou.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-canceled-what-should-i-do-now-save-for-retirement-invest-in- the-stock-market-and-bonds-or-buy-a-home-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Minha dívida estudantil de $ 10,000 foi cancelada. O que eu deveria fazer agora? Economizar para a aposentadoria, investir no mercado de ações e títulos – ou comprar uma casa?
O presidente Joe Biden fez um anúncio há muito esperado em agosto de que indivíduos que ganham menos de US$ 125,000 por ano teriam US$ 10,000 em pagamentos de empréstimos estudantis federais perdoados, mas isso aumentaria para US$ 20,000 se recebessem Pell Grants na faculdade. Além disso, ele disse que as pessoas com empréstimos de graduação também teriam um teto de pagamento de 5% de sua renda mensal.
Mais de 45 milhões de mutuários devem uma dívida cumulativa de empréstimos estudantis de US$ 1.6 trilhão. A Casa Branca disse que é “um fardo significativo para a classe média americana. Os mutuários de classe média lutam com altos pagamentos mensais e saldos crescentes que dificultam a construção de riqueza, como comprar casas, guardar dinheiro para a aposentadoria e iniciar pequenos negócios”.
Alguns mutuários estão reservando dinheiro desde que a pausa no pagamento de empréstimos estudantis relacionada à pandemia começou porque esperavam pagar uma quantia em seus empréstimos assim que os pagamentos fossem retomados, disse Grant Meyer, planejador financeiro certificado e fundador da GTS Financial em Bloomington, Minn. Para aqueles que se qualificaram para o perdão, isso foi uma vitória para todos.
"Aproximadamente um terço dos mutuários, ou 11.8 milhões de pessoas, terão suas dívidas estudantis eliminadas com o anúncio de Biden."
Ainda assim, o anúncio de Biden estava longe de ser um cancelamento geral. Cerca de 20 milhões de pessoas, a maioria mutuários de baixa renda, terão suas dívidas estudantis eliminadas como resultado do anúncio da Casa Branca em 24 de agosto. Reserva Federal diz que a dívida média de empréstimos estudantis por mutuário é de US$ 39,351, enquanto a dívida média de empréstimos estudantis é de US$ 19,281.
“Os mutuários negros e hispânicos são muito mais propensos do que os mutuários brancos a atrasar seus empréstimos e são menos propensos a pagar completamente seus empréstimos”, disse o Fed, acrescentando: “O fardo da dívida incontrolável de empréstimos estudantis pode ser maior. preocupação, em média, entre indivíduos que são negros ou hispânicos do que para indivíduos brancos”.
A maior parte do perdão federal de empréstimos estudantis afetará as pessoas que ganham muito menos de US $ 125,000, de acordo com um estudo estudo recente pela Universidade da Pensilvânia. Esse estudo enfraquece o argumento de que milhões de graduados ricos serão os mais beneficiados. Na verdade, Penn diz que 74% do perdão afetará as famílias que ganham menos de US$ 82,400 por ano.
Aqui está o que os especialistas dizem que você deve fazer a seguir:
Investir, investir, investir
Aqueles que se qualificam sob o plano federal de perdão de empréstimos estudantis de Biden agora podem usar esse dinheiro para outros objetivos. Meyer recomenda investir, especialmente considerando a trajetória de queda do mercado no último ano. “[Com o mercado de ações tão abatido este ano, é um ótimo momento para praticar a antiga sabedoria de 'comprar na baixa'”, disse ele.
Jackie Fontana, CFP e gerente de portfólio da FBB Capital Partners, sugere investir em títulos do Tesouro dos EUA ou em um ETF de ações bem diversificado. “Se eles conseguirem permanecer no mercado por pelo menos 8 a 10 anos, opte por um ETF de ações. Se você precisar de acesso a fundos antes disso, considere comprar títulos do Tesouro dos EUA, que atualmente estão rendendo quase 3%”.
Antecipe a aposentadoria
“Vi como os pagamentos de empréstimos estudantis prejudicam a capacidade dos clientes de economizar a longo prazo”, Catherine Valega, planejadora financeira certificada e analista de investimentos alternativos da Green Bee Advisory em Winchester, Massachusetts. fluxo de caixa para investir – seja colocando mais em um 401(k), um IRA (Roth ou Tradicional) ou economias tributáveis de longo prazo.”
“Quanto mais cedo conseguirmos que o dinheiro trabalhe para nós, melhor será a longo prazo”, acrescentou. Um jovem de 25 anos que investe $ 1,000 por ano por 10 anos e $ 2,000 por ano por mais 10 anos, e não contribuindo mais para uma conta de aposentadoria até os 65 anos, teria $ 160,000, com uma taxa de retorno de 6%, de acordo com Seu dinheiro, um site de finanças pessoais.
(Consulte Mais informação SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA da repórter do MarketWatch, Alessandra Malito, sobre como usar os US$ 10,000 ou US$ 20,000 extras para investir na aposentadoria.)
Pague essa dívida de cartão de crédito
Dívidas com juros altos o impedirão e devem ser pagos antes que piorem. Fontana, da FBB Capital Partners, disse ao MarketWatch: “Eu recomendo priorizar o pagamento de qualquer cartão de crédito com juros altos que tenha saldo mês a mês”, disse ela. Pagar apenas o mínimo todo mês pode impedir você de economizar para uma casa e também prejudicar sua pontuação de crédito.
Há motivos para se preocupar com a dívida do cartão de crédito. Os americanos carregaram US$ 46 bilhões extras em seus cartões de crédito durante o segundo trimestre e seus saldos tiveram o aumento mais acentuado em mais de 20 anos, de acordo com dados divulgados em agosto pelo Federal Reserve Bank de Nova York. As dívidas de cartão de crédito cresceram 5.5% do primeiro para o segundo trimestre e 13% na comparação anual.
Dê uma chance a um novo emprego ou carreira
Ter uma dívida significativa com empréstimos estudantis significa que o salário é uma consideração importante na busca de emprego, porque seu salário deve cobrir esses pagamentos junto com seus outros itens essenciais mensais. Com essa dívida fora de cena, algumas pessoas agora podem se arriscar e mudar de carreira, disse Meyer ao MarketWatch.
“Se você tivesse que se concentrar apenas no salário para garantir que pudesse pagar a dívida do empréstimo estudantil, mas agora não tem essa preocupação, talvez seja uma chance de perseguir um sonho onde talvez não haja tanto foco no salário – ou começar novo em um campo diferente, onde você terá que trabalhar novamente”, acrescentou Meyer.
Acelere o caminho para a casa própria
Uma pesquisa recente da Rocket Mortgages disse que quase 70% dos mutuários de empréstimos estudantis da geração do milênio que pretendiam comprar sua primeira casa aproximadamente na próxima década disseram que o perdão do empréstimo estudantil de Biden poderia ajudar a encurtar o prazo de compra em 1 a 3 anos. A taxa de crescimento dos preços das casas está diminuindo, mas eles estão chegando ao pico em abril.
O aumento do índice de preços de casas de 20 cidades do S&P CoreLogic Case-Shiller desacelerou para 18.6% ano a ano em junho, abaixo dos 20.5% no mês anterior. Mas os compradores – principalmente os jovens – ainda enfrentam ventos contrários devido ao aumento das taxas de juros e à oferta limitada em muitas áreas. Analistas dizem que há poucas evidências do tipo de queda que aconteceu durante a crise das hipotecas subprime de 2008.
Pense em um fundo de emergência
“Comece a economizar para economias de emergência suficientes para cobrir 3 meses de custo de vida”, disse Fontana, da FBB Capital Partners. Alguns especialistas até recomendam 6 a 12 meses de despesas de subsistência para um fundo de emergência. “A abordagem específica que alguém deve adotar se tiver dinheiro extra em seu orçamento mensal depende de sua situação financeira pessoal”, acrescentou.
Os graduados podem sentir que têm menos segurança no emprego com crescentes temores de uma recessão iminente, e uma série de cortes de empregos e ofertas de emprego rescindidas pela Big Tech. Mesmo com uma taxa de desemprego de 3.5%, o espectro de mais juros pelo Federal Reserve em um esforço para combater a inflação de 40 anos faz com que os trabalhadores, especialmente graduados de nível básico, mais vulnerável.
Finalmente, aqui está o que NÃO fazer
Não use os fundos liberados “para gastar dinheiro extra”, disse Valega, da Green Bee Advisory. “Isso estraga tudo – e derrota o propósito.” Isso pode ser tentador para mutuários mais jovens que se sentem livres de outras dívidas e responsabilidades. Se você tem economias de emergência, Meyer, da GTS Financial, acrescentou que guardar dinheiro não é o melhor caminho, dada a inflação recorde.
É um equilíbrio. Valega diz que a grande preocupação é que as pessoas vão fazer alarde. É semelhante a quando você recebe um aumento no trabalho, disse ela. Há um perigo que o dinheiro extra pode levar a “rasteja de estilo de vida”, ou vivendo além de seus meios. Normalmente, é melhor não aumentar muito seu padrão de vida; basta adicionar os fundos aumentados aos seus investimentos de longo prazo, acrescentou.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-canceled-what-should-i-do-now-save-for-retirement-invest-in- the-stock-market-and-bonds-or-buy-a-home-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo