Questão: Tive uma perda de 20% com meus investimentos em um grande banco. Foi-me dito pelo consultor que minha carteira é composta por investimentos nacionais e estrangeiros à prova de inflação, mas o consultor nunca soube explicar a perda acelerada de dinheiro. Fechei minha conta. Esse foi o movimento certo? (Procurando um consultor financeiro? Você pode usar esta ferramenta para encontrar um consultor financeiro que possa atender às suas necessidades aqui.)
Responda: Seu instinto de se afastar desse conselheiro provavelmente foi o certo, dizem os profissionais. De fato, Michelle Connell, analista financeira credenciada, diz que a incapacidade de seu consultor de explicar suas perdas é algo que ela considera preocupante. E o fato de esse conselheiro ter chamado algo de 'à prova de inflação' também pode ter sido um sinal de alerta. “Há muito poucas coisas no mercado que são completamente seguras ou à prova de inflação”, diz o planejador financeiro certificado Jay Zigmont. O consultor de patrimônio Bruce Tyson, da Morton Wealth, acrescenta que, pelo lado positivo, agora você saberá “fazer perguntas mais difíceis quando um consultor afirmar que um investimento é 'à prova de algo'”.
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Para ter certeza, uma perda recente de 20% não é inédita. Em meados de junho, o S&P caiu cerca de 20% em relação às máximas de janeiro. Mas dito isso, um bom consultor teria explicado tudo isso para você e também explicado claramente em que você está investindo. Além disso, um bom consultor provavelmente teria uma melhor compreensão de sua tolerância ao risco - se esse tipo de perda foi inaceitável para você, você pode ter investido muito agressivamente no crescimento.
Tyson diz que, no futuro, você deve trabalhar com um consultor para construir um portfólio resiliente, em vez de um focado apenas no crescimento. “Em última análise, seu consultor deve estar fazendo mais educação, mais planejamento de fluxo de caixa e mais planejamento tributário para você, para que você tenha uma visão total do seu dinheiro e menos ansiedade em relação aos movimentos de preços em sua conta”, diz Kaleb Paddock, planejador financeiro certificado. na Ten Talents Planejamento Financeiro. Você pode usar esta ferramenta para encontrar um consultor financeiro que possa atender às suas necessidades aqui.
Mas foi o movimento certo para fechar a conta de investimento? O planejador financeiro certificado Jay Zigmont diz que a conta bancária não é o mais importante, mas o que você está investindo é. Você poderia ter deixado o dinheiro onde estava e mudado para um novo consultor ou poderia ter transferido os fundos para uma conta autodirigida se sua preferência for ter mais controle sobre seus investimentos.
E “a questão é: o que você fez com o dinheiro depois de fechar a conta, diz Zigmont. Fechar uma conta de investimento pode ser caro se seus ganhos forem maiores que suas perdas e você pode estar sujeito a pagar impostos se vender suas participações menos de um ano após a compra. Além disso, muitas empresas cobram uma taxa para fechar uma conta, então você deve verificar as letras miúdas nos termos e condições de sua conta para saber o que você deve esperar ao fechar uma conta de corretagem.
Então, o que você deve fazer a seguir? “Parece que o consultor pode não ter sido uma boa opção para você, mas o desafio é encontrar um que seja”, diz Zigmont. Em termos do que procurar em um consultor depende de suas necessidades. “Um bom planejador financeiro pode agregar valor muito além do gerenciamento do portfólio de investimentos”, diz o planejador financeiro certificado Ian Rea da Slate Peak Financial Services. Esta Escolhas do Marketwatch guia pode ajudá-lo a formular uma lista de perguntas para fazer a um conselheiro em potencial.
Faça alguma pesquisa antes de contratar seu próximo consultor e certifique-se de que eles tenham conhecimento de investimento suficiente para navegar durante as baixas do mercado de investimentos. “Em seguida, entreviste os candidatos qualificados e determine se eles desenvolvem um plano de investimento que o ajudará a atingir suas metas dentro de sua tolerância ao risco. Além disso, certifique-se de que eles se comuniquem quando as condições do mercado estiverem difíceis e, o mais importante, que você confie neles”, diz Connell.
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Fonte: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- nunca foi capaz de explicar-a-perda-de-dinheiro-acelerada-whats-the-right-move-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo