Que conselho você daria a uma viúva e um viúvo pensando em se casar sobre como administrar as finanças - e lidar com filhos adultos?
Ambos temos 60 anos e planejamos trabalhar mais alguns anos, principalmente para o seguro de saúde. Ambos temos cerca de $ 1.5 milhão em contas de poupança para aposentadoria. Os 401(k)s e IRAs de nossos cônjuges foram transferidos para nossas contas.
Eu tenho outros $ 500,000 em uma corretora e ele tem quase mais $ 1 milhão. Nós dois possuímos casas com hipotecas de $ 300,000. A minha vale $ 500,000, a casa de Paul (nome fictício) vale $ 1 milhão. Não temos nenhuma outra dívida.
Nós dois temos um filho casado e um filho solteiro que ajudamos. Nós dois temos dois netos.
Devemos estar muito bem posicionados. Aqui está a preocupação: sua filha casada e próspera é muito agressiva em relação à herança. Ela quer que a casa da família seja renomeada em um fundo. Ela quer todos os beneficiários de seguro de vida e corretagem em seu nome. Seu irmão teve problemas com drogas, então ela o está dispensando, embora pareça que ele é quem vai precisar de ajuda.
"— Ela quer que a casa da família seja renomeada em um fundo. Ela quer todos os beneficiários de seguro de vida e corretagem em seu nome."
A filha não está entusiasmada com nosso relacionamento e sugere que apenas moremos juntos. Por razões religiosas, eu nunca faria isso. Vovó morando? Que exemplo eu daria para meus netos?
Como um casal viúvo, somos realistas o suficiente para planejar o tempo que um de nós ficará sozinho. Paul tem diabetes, pressão alta e já se consulta com um cardiologista. E se ele tiver um ataque cardíaco? AVC? Ou se ele morrer?
Qual é uma maneira justa de misturar finanças e permitir segurança para mim, caso ele faleça antes de mim, permitindo que a filha de Paul finalmente herde?
A propósito, meus filhos nunca levantaram dinheiro como um problema. Depois que nós dois cuidamos de nossos cônjuges durante o câncer, eles sabem que a vida é curta e só querem que sejamos felizes.
Feliz por ter encontrado o amor novamente
Querido feliz,
Ela está ultrapassando a linha e exagerando.
A primeira regra da herança é que não é sua até que o dinheiro do falecido esteja depositado em sua conta bancária. A filha de seu noivo pode fazer tudo o que quiser, mas a única coisa que seu noivo tem a fazer é dizer: “Você não precisa se preocupar. Meus negócios estão todos em ordem. Sempre cuidei dos meus próprios assuntos e não vou mudar agora.”
A forma como o seu noivo decide dividir o seu património é da inteira responsabilidade dele, podendo ser feito em consulta com um consultor financeiro e advogado, tendo em conta as necessidades individuais de cada um dos seus filhos. Por exemplo, se vocês forem morar juntos, ele pode lhe dar um patrimônio vitalício, permitindo que você viva na casa pelo resto de sua vida e dividindo a propriedade entre seus dois filhos depois disso.
No entanto, como você tem casa própria, pode decidir alugá-la e voltar para lá caso ele faleça antes de você. Há tantas maneiras de dividir uma herança. Você pode olhar para as leis intestadas do seu estado e segui-las. Em Nova York, o cônjuge herda os primeiros $ 50,000 da propriedade, mais metade do saldo, e os filhos herdam o restante.
“Paul” pode decidir abrir um fideicomisso para seu filho, para que ele possa gerar uma renda para ele ao longo de sua vida. Se ele tem ou teve problemas com o vício, isso o ajudará, sem colocar a tentação em seu caminho com uma quantia de dinheiro. O melhor tipo de confiança é aquele que lida diretamente com quaisquer problemas recorrentes e leva em consideração as circunstâncias da pessoa.
Martin Hagan, um advogado de planejamento imobiliário com sede na Pensilvânia que atua há quatro décadas, escreve: “Primeiro, autorizaria distribuições apenas se o beneficiário estivesse buscando ativamente tratamento e recuperação. Em segundo lugar, limitaria as distribuições ao pagamento apenas das despesas incorridas na execução do plano de tratamento que será desenvolvido para o beneficiário”.
Você tem $ 2 milhões coletivamente em uma conta de aposentadoria e corretagem e $ 200,000 em patrimônio na casa dele, e pode usar os próximos sete anos ou mais para pagar sua hipoteca, enquanto seu noivo tem $ 2.5 milhões e $ 700,000 em patrimônio em sua casa. Vocês dois estão bem preparados para a aposentadoria e esperamos que tenham muitos anos para passar juntos.
A indústria de serviços financeiros tem muitas opiniões. Você deve, conselheiros dizem, tenha 10 vezes o seu salário economizado aos 65 anos. Você não menciona seu salário, mas eu ficaria surpreso se muitas pessoas na América tivessem tanto dinheiro economizado, especialmente considerando todos os eventos inesperados - divórcio, doença, perda de emprego - que podem ocorrer nos anos seguintes.
Você também tem outras prioridades além de lidar com uma nora/nora agressiva. AARP sugere que a maioria das pessoas deve procurar um seguro de cuidados de longo prazo entre as idades de 60 e 65 anos, na época em que a maioria das pessoas é elegível para se qualificar para o Medicare. Se você fizer isso antes, pode servir como uma conta poupança caso você nunca precise de cuidados de longo prazo, diz a AARP.
Como o colunista de aposentadoria Richard Quinn recentemente escreveu no MarketWatch, as circunstâncias de todos são diferentes. “Viver na aposentadoria não tem a ver com médias. Não é sobre o que outras pessoas fazem ou sobre as opiniões de especialistas, especialmente especialistas instantâneos online que não sabem nada sobre você e ainda não experimentaram muitos anos de aposentadoria.”
Não dê muito oxigênio ou energia para sua futura nora. Seu pai deveria dar-lhe uma resposta padrão e ser firme. Se ela persistir, ele pode dizer: “O assunto está encerrado. Preciso que você respeite as decisões que tomo sobre minha própria vida, respeite minha privacidade nesses assuntos e seria bom se você ficasse feliz por nós e nos apoiasse em nosso casamento juntos.
Você não pode mudar as pessoas. Mas você pode mudar de vontade.
You pode enviar um e-mail para The Moneyist com quaisquer questões financeiras e éticas relacionadas ao coronavírus em [email protegido]e siga Quentin Fottrell em Twitter.
Dê uma olhada na o Facebook privado Moneyist grupo, onde procuramos respostas para as questões financeiras mais espinhosas da vida. Os leitores escrevem para mim com todos os tipos de dilemas. Poste suas perguntas, diga-me sobre o que você deseja saber mais, ou avalie as últimas colunas sobre dinheiro.
O Moneyist lamenta não poder responder às perguntas individualmente.
Mais de Quentin Fottrell:
Meu namorado quer que eu me mude para a casa dele e pague o aluguel. Sugeri pagar apenas por serviços públicos e mantimentos. O que devo fazer?
Meu acompanhante 'esqueceu' sua carteira e pegou o recibo de seus impostos. Eu deveria tê-lo chamado por ser pão-duro?
Meu namorado mora na minha casa com meus 2 filhos, mas se recusa a pagar aluguel ou contribuir com comida e contas de serviços públicos. Qual é o meu próximo passo?
Source: https://www.marketwatch.com/story/grandma-shacking-up-what-example-would-i-set-for-my-grandchildren-i-want-to-get-married-my-fiances-adult-daughter-is-against-it-she-has-a-list-of-financial-demands-3d0d0d54?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Meu noivo e eu temos 60 anos. A filha adulta dele se opõe ao nosso casamento - e insiste em herdar a herança de $ 3.2 milhões de seu pai. Como devemos lidar com ela?
Que conselho você daria a uma viúva e um viúvo pensando em se casar sobre como administrar as finanças - e lidar com filhos adultos?
Ambos temos 60 anos e planejamos trabalhar mais alguns anos, principalmente para o seguro de saúde. Ambos temos cerca de $ 1.5 milhão em contas de poupança para aposentadoria. Os 401(k)s e IRAs de nossos cônjuges foram transferidos para nossas contas.
Eu tenho outros $ 500,000 em uma corretora e ele tem quase mais $ 1 milhão. Nós dois possuímos casas com hipotecas de $ 300,000. A minha vale $ 500,000, a casa de Paul (nome fictício) vale $ 1 milhão. Não temos nenhuma outra dívida.
Nós dois temos um filho casado e um filho solteiro que ajudamos. Nós dois temos dois netos.
Devemos estar muito bem posicionados. Aqui está a preocupação: sua filha casada e próspera é muito agressiva em relação à herança. Ela quer que a casa da família seja renomeada em um fundo. Ela quer todos os beneficiários de seguro de vida e corretagem em seu nome. Seu irmão teve problemas com drogas, então ela o está dispensando, embora pareça que ele é quem vai precisar de ajuda.
"— Ela quer que a casa da família seja renomeada em um fundo. Ela quer todos os beneficiários de seguro de vida e corretagem em seu nome."
A filha não está entusiasmada com nosso relacionamento e sugere que apenas moremos juntos. Por razões religiosas, eu nunca faria isso. Vovó morando? Que exemplo eu daria para meus netos?
Como um casal viúvo, somos realistas o suficiente para planejar o tempo que um de nós ficará sozinho. Paul tem diabetes, pressão alta e já se consulta com um cardiologista. E se ele tiver um ataque cardíaco? AVC? Ou se ele morrer?
Qual é uma maneira justa de misturar finanças e permitir segurança para mim, caso ele faleça antes de mim, permitindo que a filha de Paul finalmente herde?
A propósito, meus filhos nunca levantaram dinheiro como um problema. Depois que nós dois cuidamos de nossos cônjuges durante o câncer, eles sabem que a vida é curta e só querem que sejamos felizes.
Feliz por ter encontrado o amor novamente
Querido feliz,
Ela está ultrapassando a linha e exagerando.
A primeira regra da herança é que não é sua até que o dinheiro do falecido esteja depositado em sua conta bancária. A filha de seu noivo pode fazer tudo o que quiser, mas a única coisa que seu noivo tem a fazer é dizer: “Você não precisa se preocupar. Meus negócios estão todos em ordem. Sempre cuidei dos meus próprios assuntos e não vou mudar agora.”
A forma como o seu noivo decide dividir o seu património é da inteira responsabilidade dele, podendo ser feito em consulta com um consultor financeiro e advogado, tendo em conta as necessidades individuais de cada um dos seus filhos. Por exemplo, se vocês forem morar juntos, ele pode lhe dar um patrimônio vitalício, permitindo que você viva na casa pelo resto de sua vida e dividindo a propriedade entre seus dois filhos depois disso.
No entanto, como você tem casa própria, pode decidir alugá-la e voltar para lá caso ele faleça antes de você. Há tantas maneiras de dividir uma herança. Você pode olhar para as leis intestadas do seu estado e segui-las. Em Nova York, o cônjuge herda os primeiros $ 50,000 da propriedade, mais metade do saldo, e os filhos herdam o restante.
“Paul” pode decidir abrir um fideicomisso para seu filho, para que ele possa gerar uma renda para ele ao longo de sua vida. Se ele tem ou teve problemas com o vício, isso o ajudará, sem colocar a tentação em seu caminho com uma quantia de dinheiro. O melhor tipo de confiança é aquele que lida diretamente com quaisquer problemas recorrentes e leva em consideração as circunstâncias da pessoa.
Martin Hagan, um advogado de planejamento imobiliário com sede na Pensilvânia que atua há quatro décadas, escreve: “Primeiro, autorizaria distribuições apenas se o beneficiário estivesse buscando ativamente tratamento e recuperação. Em segundo lugar, limitaria as distribuições ao pagamento apenas das despesas incorridas na execução do plano de tratamento que será desenvolvido para o beneficiário”.
Você tem $ 2 milhões coletivamente em uma conta de aposentadoria e corretagem e $ 200,000 em patrimônio na casa dele, e pode usar os próximos sete anos ou mais para pagar sua hipoteca, enquanto seu noivo tem $ 2.5 milhões e $ 700,000 em patrimônio em sua casa. Vocês dois estão bem preparados para a aposentadoria e esperamos que tenham muitos anos para passar juntos.
A indústria de serviços financeiros tem muitas opiniões. Você deve, conselheiros dizem, tenha 10 vezes o seu salário economizado aos 65 anos. Você não menciona seu salário, mas eu ficaria surpreso se muitas pessoas na América tivessem tanto dinheiro economizado, especialmente considerando todos os eventos inesperados - divórcio, doença, perda de emprego - que podem ocorrer nos anos seguintes.
Você também tem outras prioridades além de lidar com uma nora/nora agressiva. AARP sugere que a maioria das pessoas deve procurar um seguro de cuidados de longo prazo entre as idades de 60 e 65 anos, na época em que a maioria das pessoas é elegível para se qualificar para o Medicare. Se você fizer isso antes, pode servir como uma conta poupança caso você nunca precise de cuidados de longo prazo, diz a AARP.
Como o colunista de aposentadoria Richard Quinn recentemente escreveu no MarketWatch, as circunstâncias de todos são diferentes. “Viver na aposentadoria não tem a ver com médias. Não é sobre o que outras pessoas fazem ou sobre as opiniões de especialistas, especialmente especialistas instantâneos online que não sabem nada sobre você e ainda não experimentaram muitos anos de aposentadoria.”
Não dê muito oxigênio ou energia para sua futura nora. Seu pai deveria dar-lhe uma resposta padrão e ser firme. Se ela persistir, ele pode dizer: “O assunto está encerrado. Preciso que você respeite as decisões que tomo sobre minha própria vida, respeite minha privacidade nesses assuntos e seria bom se você ficasse feliz por nós e nos apoiasse em nosso casamento juntos.
Você não pode mudar as pessoas. Mas você pode mudar de vontade.
You pode enviar um e-mail para The Moneyist com quaisquer questões financeiras e éticas relacionadas ao coronavírus em [email protegido]e siga Quentin Fottrell em Twitter.
Dê uma olhada na o Facebook privado Moneyist grupo, onde procuramos respostas para as questões financeiras mais espinhosas da vida. Os leitores escrevem para mim com todos os tipos de dilemas. Poste suas perguntas, diga-me sobre o que você deseja saber mais, ou avalie as últimas colunas sobre dinheiro.
O Moneyist lamenta não poder responder às perguntas individualmente.
Mais de Quentin Fottrell:
Meu namorado quer que eu me mude para a casa dele e pague o aluguel. Sugeri pagar apenas por serviços públicos e mantimentos. O que devo fazer?
Meu acompanhante 'esqueceu' sua carteira e pegou o recibo de seus impostos. Eu deveria tê-lo chamado por ser pão-duro?
Meu namorado mora na minha casa com meus 2 filhos, mas se recusa a pagar aluguel ou contribuir com comida e contas de serviços públicos. Qual é o meu próximo passo?
Source: https://www.marketwatch.com/story/grandma-shacking-up-what-example-would-i-set-for-my-grandchildren-i-want-to-get-married-my-fiances-adult-daughter-is-against-it-she-has-a-list-of-financial-demands-3d0d0d54?siteid=yhoof2&yptr=yahoo