Meu consultor financeiro parece profundamente republicano, e eu sou liberal. Isso importa?

Questão: Trabalhei com o mesmo consultor financeiro por cerca de 10 anos – e sinto que ele fez um trabalho decente – mas nos últimos anos, sua política me fez pensar nele. Tenho a impressão de que ele é um republicano de chapéu MAGA, e eu sou bastante liberal. Não posso deixar de sentir que meus investimentos que ele administra podem estar apoiando causas que eu não quero apoiar, e que seus valores de vida não correspondem aos meus. Quanto isso realmente importa embora? Preciso de um consultor diferente? (Você pode usar esta ferramenta para encontrar um consultor financeiro que possa atender às suas necessidades.)

Tem alguma dúvida sobre como trabalhar com seu consultor financeiro ou procurando um novo? E-mail [email protegido].

Responda: Parece que há duas questões em mãos aqui - uma é a sua barra ou critérios específicos para avaliar o trabalho que seu orientador fez por você e a outra é ainda mais fundamental, que é se os valores de seu orientador são compatíveis com os seus e como muito que importa. Veja como lidar com ambos.

Quanto os valores e as crenças políticas importam em um consultor financeiro?

Quanto às diferenças políticas e seus valores pessoais, os profissionais dizem que não precisam ser um transgressor, mas você também não deve ignorar seus sentimentos. O consultor de patrimônio Bruce Tyson diz que o aconselhamento de investimentos muitas vezes pode ser uma responsabilidade em duas frentes – você lida com os investimentos de um cliente e também dá conselhos financeiros não relacionados a investimentos, como ensinar os filhos sobre dinheiro, doações de caridade e sobre o lugar do dinheiro na construção de uma vida próspera . “Para receber e absorver tal conselho, o ideal é que um cliente tenha confiança no consultor além da capacidade de ganhar dinheiro do consultor. Nesse sentido, deve haver um grau de simpatia no relacionamento”, diz Tyson. Portanto, você precisa se perguntar: apesar das aparentes diferenças de valores políticos ou pessoais, você confia em seu conselheiro e sabe que ele o ajudará a dar conselhos financeiros alinhados com seus objetivos e valores? 

E, de fato, a política não está totalmente divorciada da gestão de investimentos. O planejador financeiro certificado Steve Stanganelli diz que, embora tente não falar de política com os clientes, “tenho que observar a política na medida em que impacta possível política fiscal, fiscal ou monetária”, diz Stanganelli. 

Em última análise, se você estiver se sentindo desconfortável devido à política ou valores aparentes de seu orientador e sentir que eles afetam sua tomada de decisão, sinta-se à vontade para sair como faria em qualquer outro relacionamento. “Todos os relacionamentos têm limites e o dinheiro é tanto, se não mais, sobre o relacionamento quanto é a experiência técnica”, diz Stanganelli. (Você pode usar esta ferramenta para encontrar um consultor financeiro que possa atender às suas necessidades.)

Quanto a ela investir em coisas que apóiam causas que você não gosta, vá em frente e pergunte sobre isso. Ela deve ser capaz de explicar cada investimento que ela faz para você. Você também pode querer verificar o que a empresa de investimento apoia: Alguns consultores publicam em seus sites ou materiais de relações públicas que apoiam determinadas atividades comunitárias ou instituições de caridade, fornecendo aos clientes em potencial as informações necessárias para tomar uma decisão informada de continuar ou romper um relacionamento comercial .

Como avaliar seu conselheiro, independentemente de suas convicções políticas

Primeiro, dê uma olhada em seus objetivos e se seu portfólio está ajudando você a alcançá-los, diz Andy Rosen, porta-voz de investimentos da Nerdwallet. “Se suas economias de aposentadoria não estão atingindo seus objetivos, você pode perguntar ao seu consultor por que isso acontece e como você pode lidar com isso”, diz Rosen. 

Ainda não tenho certeza? “Quando você diz que seu consultor fez um trabalho decente, isso levanta a questão, 'com base em quê?'”, diz a planejadora financeira certificada Lisa Weil. Você deve basear isso em marcadores reais, não apenas no instinto: “Seu orientador fornece uma referência para comparar os resultados do trabalho dele com você?” ela diz. Os benchmarks podem variar muito. Pode estar comparando como, digamos, suas ações dos EUA se saíram em relação ao S&P 500, ou dependendo de suas participações, comparando-as com algo como o Vanguard's Growth Index Fund, o Vanguard's Information Technology Index ou o Vanguard's Total World Stock Index Fund. Dito isso, “cada carteira tem seu próprio mix de ativos, o que significa que as comparações podem ser difíceis, principalmente porque o desempenho de cada portfólio será diferente, dependendo não apenas do mix de ativos mantidos, mas também do momento em que você entrou e quando você sai de posições individuais”, diz ela. (Você pode usar esta ferramenta para encontrar um consultor financeiro que possa atender às suas necessidades.)

Resumindo: se você quiser, “você tem a opção de votar com os pés e encontrar um consultor ou empresa que esteja mais alinhado com seus valores”, diz Stanganelli. 

• Perguntas editadas para brevidade e clareza