Meus investimentos estão 'diminuindo lentamente'. Devemos fugir para o dinheiro?

Minha esposa e eu atualmente temos cerca de $ 250,000, com metade em nossa conta de aposentadoria individual Roth (IRA) e algumas pequenas anuidades, e a outra metade em várias contas correntes e uma conta no mercado monetário. Somos ambos aposentados, não temos contas e economizamos uma boa quantia todos os meses. Com as coisas muito incertas agora, devemos manter esses poucos investimentos ou trocá-los? Tudo o que eles parecem estar fazendo é diminuir lentamente. 

-John

A incerteza económica pode aumentar as ansiedades das famílias. Quando os mercados de ações são voláteis, e no que parece ser um declínio sem fim, o medo de perder dinheiro suado e experimentar uma redução na qualidade do estilo de vida motiva os indivíduos a vender em pontos baixos.

Embora fugir para o dinheiro possa aparentemente aliviar a dor e suprimir a sensação incerta de não conhecer o fundo, pode trazer efeitos mais dolorosos a longo prazo. Aqui está a resposta para sua pergunta.

Se você tiver perguntas específicas sobre estratégias de investimento, um consultor financeiro pode ajudar.

Finanças Comportamentais e a Fuga para o Dinheiro

Fugir dos investimentos para o caixa apresenta duas questões.

A primeira é esta: depois de sair do mercado, quando você entra novamente? A segunda é esta: quando o mercado vai se recuperar?

Ninguém sabe quando o mercado passará de uma queda sustentada para uma alta definitiva. Além disso, os investidores tendem a superestimar sua capacidade de cronometrar esse aumento do mercado.

Estudos de mercado mostram que após períodos de declínio consideráveis, como mercados em baixa, alguns dos dias de melhor desempenho tendem a ocorrer durante o estágio inicial do período de recuperação. Perder os dias de forte desempenho reduz o retorno do seu portfólio durante o período de recuperação e o mercado forte que se segue.

Embora assumir o controle vendendo durante os mercados em declínio possa aliviar a dor de curto prazo, o bom sentimento temporário pode contribuir para a dor futura de longo prazo.

Entendendo os 'baldes'

Os investidores costumam construir uma renda de aposentadoria que usa dinheiro de diferentes “baldes”. Os baldes representam necessidades de renda de curto, médio e longo prazo. Seus baldes trabalham juntos e têm funções diferentes para financiar seu estilo de vida e fornecer confiança e flexibilidade em tempos incertos.

História continua

Previdência Social, renda de anuidades e reservas líquidas de caixa residem em seu balde de curto prazo. Além disso, o Seguro Social e as anuidades fornecem renda garantida que ajuda a financiar desejos e necessidades fundamentais com base em suas preferências de estilo de vida.

Seu balde do meio consiste em investimentos com mais risco do que aqueles em seu balde de curto prazo e menos risco do que aqueles em seu balde de longo prazo. Isso ajuda a reabastecer seu balde de curto prazo.

Seu balde de longo prazo contém o maior risco de mercado e a melhor chance de gerar um retorno igual ou superior à inflação.

Ficar na frente da inflação é essencial para manter o poder de compra do dólar e o padrão de vida durante a aposentadoria. Os americanos estão vivendo mais. Embora seja uma tendência maravilhosa, ela apresenta risco de longevidade, que inclui o risco de sobrevivendo ao seu dinheiro. O risco de inflação e longevidade torna imperativo que os investidores mantenham alguma exposição a investimentos de longo prazo.

Seu balde de curto prazo

Seu balde de curto prazo ajuda você a gerenciar comportamentos, oferece flexibilidade e mantém a confiança durante a volatilidade do mercado. As posições líquidas de caixa durante a aposentadoria mantêm um a dois anos de despesas de subsistência.

Juntamente com fluxos de renda garantidos, como a Previdência Social, esse balde permite que você preserve seu padrão de vida durante a volatilidade do mercado, sem forçá-lo a vender na baixa durante recessões significativas.

O uso de suas reservas de caixa mantém seu portfólio de mercado e concede a você tempo para participar de uma (espero) recuperação de mercado de longo prazo e subsequentes primeiros dias de melhor desempenho durante a recuperação inicial.

Você deve fugir para o dinheiro?

Ao decidir se deve sacar, considere sua capacidade e tolerância ao risco, que são sua capacidade e disposição para assumir riscos. Só porque você está disposto a assumir certos riscos, no entanto, não significa que deva.

Por outro lado, se você não está disposto a assumir o risco de mercado, mas deveria porque evitá-lo poderia afetar negativamente seus objetivos, você deve considerar o risco responsável. Por exemplo, ficar em dinheiro por 20 a 30 anos não resolveria os riscos de longevidade ou inflação.

Um “balde” de investimento de reserva de caixa pode ajudar seu balde de longo prazo a permanecer investido durante a volatilidade do mercado, para que possa capturar suas contribuições automatizadas de poupança e oportunidades de baixo preço. Sua balde de longo prazo pode então ficar posicionado para o crescimento futuro que aborda a longevidade e os riscos de inflação.

O que fazer a seguir

Historicamente, o timing do mercado tem se mostrado difícil. No entanto, temos orientação histórica sobre o mercado de investimentos e o comportamento individual do investimento. Os investidores costumam construir uma renda de aposentadoria que usa dinheiro de diferentes “baldes”. Os baldes representam necessidades de renda de curto, médio e longo prazo. Isso ajuda a manter a liquidez enquanto sustenta a exposição aos mercados em suas contas de longo prazo.

Preston Cherry, CFP®, é colunista de planejamento financeiro da SmartAsset e responde às perguntas dos leitores sobre finanças pessoais e tópicos fiscais. Tem uma pergunta que gostaria de responder? E-mail [email protegido] e sua pergunta pode ser respondida em uma coluna futura.

Observe que Preston não é um participante da plataforma SmartAdvisor Match e foi compensado por este artigo.

Encontre um consultor financeiro

• Se você tiver perguntas específicas sobre sua situação de investimento e aposentadoria, um consultor financeiro pode ajudar. Encontrar um consultor financeiro não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros examinados que atendem à sua área, e você pode entrevistar seus correspondentes sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.

• Planejando a aposentadoria? Usar Calculadora de Seguro Social do SmartAsset para ter uma ideia de como seriam seus benefícios na aposentadoria.

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