Meu sogro tem problemas de saúde. Embora ele não esteja pronto para um lar de idosos, isso pode ser uma necessidade em um futuro próximo. Ele tem benefícios de aposentadoria do estado e um cheque muito pequeno da Previdência Social.
Minha sogra operava uma creche em casa, cuidando de um casal de crianças. Portanto, ela não tem Previdência Social na velhice. Eles venderam sua casa há um ano e moram em tempo integral em um trailer.
A maioria de seus ativos são em dinheiro. Eles têm algumas centenas de milhares de dólares, na melhor das hipóteses, mantidos em contas conjuntas. Eles ainda têm carteira de motorista do Colorado, mas recebem correspondência em nossa casa em Dakota do Sul.
Se meu sogro tiver que ir para uma casa de repouso e seus bens forem entregues aos seus cuidados, sua esposa não terá renda. Como seus bens podem ser protegidos para que ela tenha um meio de sustento?
Genro preocupado
Caro genro,
A maioria dos estados tem um período de retrospectiva de cinco anos sobre as manobras que as pessoas fazem com suas finanças para esses fins.
Como tal, seria necessário haver um período de carência de cinco anos na maioria dos estados entre a criação de tal confiança e o pedido de cobertura do Medicaid. Mas tudo dependeria das regras e limites em seu estado particular.
Medicare é um programa federal que oferece cobertura de saúde se você tiver 65 anos ou mais. O Medicaid, por outro lado, oferece cobertura de saúde para quem tem uma renda muito baixa.
“O Medicare não cobre os custos de cuidados de longo prazo, como um lar de idosos”, Larry Pon, um planejador financeiro baseado em Redwood City, Califórnia, disse ao MarketWatch. “No entanto, se seus ativos e renda forem baixos o suficiente, ele poderá tirar proveito do Medicaid.”
Existem proteções conjugais disponíveis no Medicaid, para que o cônjuge mais saudável receba um apoio mínimo. De acordo com essas regras, uma parte dos ativos e renda combinados do casal é protegida para o cônjuge que não se mudar para um lar de idosos, Estados do Medicaid. Há limites, no entanto.
Uma opção: Serviços Autodirecionados Medicaid é um programa Medicaid que compensa os cuidadores familiares. A Family Caregiver Alliance tem um estado por estado guia para tais serviços.
Outra possibilidade: A transferência de bens entre o cônjuge saudável e o cônjuge que necessita de cuidados. Você pode ler mais sobre os requisitos de qualificação SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA.
Estratégias de planejamento do Medicaid
Medicaid Asset Protection Trusts são uma dessas estratégias de planejamento valiosas, de acordo com o Conselho Americano de Envelhecimento. “Seja serviços em casa, residência assistida ou lar de idosos, há um limite de ativos (recursos)”, diz a organização.
“Para ser elegível para o Medicaid, não se pode ter ativos maiores que o limite”, acrescenta. “O período de retrospectiva do Medicaid destina-se a impedir que os solicitantes do Medicaid doem ativos ou os vendam pelo valor justo de mercado para atender ao limite de ativos do Medicaid.”
Em 49 estados dos EUA e em Washington, DC, o período de retrospectiva é de 60 meses; na Califórnia, são 40 meses.
“Mesmo após o período de retrospectiva 'inicial', se um beneficiário do Medicaid receber algum dinheiro, digamos, por exemplo, por meio de uma herança, e der todo (ou parte) do dinheiro, ele está violando a regra de retrospectiva, ” acrescenta o Conselho Americano sobre o Envelhecimento.
An anuidade or Nota promissória compatível com Medicaid também pode ajudar a proteger as economias das pessoas com o Medicaid ou os custos do lar de idosos.
Dada a quantidade de dinheiro envolvida e o fato de que eles já venderam sua casa - uma mudança que eu não recomendaria - sugiro fortemente que seus sogros consultem um planejador financeiro e/ou advogado de cuidados a idosos para estabelecer quais opções melhor atender seus sogros.
Complicações da Previdência Social
“É interessante você comentar que não há Previdência Social para sua sogra”, diz Pon. “Parece que ela não informou sua renda de seu negócio de creche, o que significa que nenhum imposto de renda ou impostos da Previdência Social foram pagos. Esta é uma das consequências de não declarar a renda em sua declaração de imposto.”
“Sua sogra deve obter o relatório da Previdência Social da Administração da Previdência Social”, acrescenta. “Este relatório lhe dirá se ela trabalhou o suficiente para se qualificar para o Seguro Social e o Medicare. Se ela for baixa, é uma boa ideia que ela relate sua renda e pague os impostos de renda, Previdência Social e Medicare.”
“Se ela não informou sua renda, há uma chance de o IRS auditá-la”, diz Pon. “Seu risco é alto se seus clientes reivindicarem o Crédito para Cuidados a Dependentes em suas declarações fiscais pelas taxas pagas à creche porque eles teriam que informar seu nome e número de identificação no formulário para aproveitar o Crédito de Cuidados a Dependentes que é relatado. no Formulário 2441.”
Supondo que seus sogros estejam casados há mais de um ano, sua sogra também poderá solicitar até metade da Previdência Social do marido. Isso também se aplica a casais divorciados, desde que tenham sido casados anteriormente por 10 anos, e o ex-cônjuge permaneça solteiro. Você pode ler mais SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA.
Dê uma olhada na o Facebook privado Moneyist grupo, onde procuramos respostas para as questões financeiras mais espinhosas da vida. Os leitores escrevem para mim com todos os tipos de dilemas. Poste suas perguntas, diga-me sobre o que você deseja saber mais, ou avalie as últimas colunas sobre dinheiro.
O Moneyist lamenta não poder responder às perguntas individualmente.
Ao enviar suas perguntas por e-mail, você concorda em publicá-las anonimamente no MarketWatch. Ao enviar sua história para a Dow Jones & Co., a editora do MarketWatch, você entende e concorda que podemos usar sua história, ou versões dela, em todas as mídias e plataformas, inclusive por meio de terceiros.
Veja também:
'Estou muito chateado': peguei emprestado US$ 10,000 do meu irmão com um plano de pagamento de US$ 200 por mês. Nós brigamos, e agora ele quer o dinheiro de volta integralmente
'Sou um homem solteiro de 53 anos com pouquíssimas economias': quero fazer uma hipoteca de 30 anos, mas pagar em 7 anos. Isso é possível?
Recebi uma herança de $ 130,000 de minha mãe. Meu marido diz que é meu para gastar. O que devo fazer com isso – e por que me sinto tão culpado?
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/my-parents-in-law-sold-their-home-and-bought-an-rv-they-have-200k-in-the-bank-how- podem-eles-proteger-seus-ativos-de-serem-usados-for-nursing-home-costs-11654679032?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Meus sogros venderam a casa e compraram um trailer. Eles têm $ 200 mil no banco. Como eles podem proteger seus ativos de serem usados para os custos do lar de idosos?
Meu sogro tem problemas de saúde. Embora ele não esteja pronto para um lar de idosos, isso pode ser uma necessidade em um futuro próximo. Ele tem benefícios de aposentadoria do estado e um cheque muito pequeno da Previdência Social.
Minha sogra operava uma creche em casa, cuidando de um casal de crianças. Portanto, ela não tem Previdência Social na velhice. Eles venderam sua casa há um ano e moram em tempo integral em um trailer.
A maioria de seus ativos são em dinheiro. Eles têm algumas centenas de milhares de dólares, na melhor das hipóteses, mantidos em contas conjuntas. Eles ainda têm carteira de motorista do Colorado, mas recebem correspondência em nossa casa em Dakota do Sul.
Se meu sogro tiver que ir para uma casa de repouso e seus bens forem entregues aos seus cuidados, sua esposa não terá renda. Como seus bens podem ser protegidos para que ela tenha um meio de sustento?
Genro preocupado
Caro genro,
A maioria dos estados tem um período de retrospectiva de cinco anos sobre as manobras que as pessoas fazem com suas finanças para esses fins.
Como tal, seria necessário haver um período de carência de cinco anos na maioria dos estados entre a criação de tal confiança e o pedido de cobertura do Medicaid. Mas tudo dependeria das regras e limites em seu estado particular.
Medicare é um programa federal que oferece cobertura de saúde se você tiver 65 anos ou mais. O Medicaid, por outro lado, oferece cobertura de saúde para quem tem uma renda muito baixa.
“O Medicare não cobre os custos de cuidados de longo prazo, como um lar de idosos”, Larry Pon, um planejador financeiro baseado em Redwood City, Califórnia, disse ao MarketWatch. “No entanto, se seus ativos e renda forem baixos o suficiente, ele poderá tirar proveito do Medicaid.”
Existem proteções conjugais disponíveis no Medicaid, para que o cônjuge mais saudável receba um apoio mínimo. De acordo com essas regras, uma parte dos ativos e renda combinados do casal é protegida para o cônjuge que não se mudar para um lar de idosos, Estados do Medicaid. Há limites, no entanto.
Uma opção: Serviços Autodirecionados Medicaid é um programa Medicaid que compensa os cuidadores familiares. A Family Caregiver Alliance tem um estado por estado guia para tais serviços.
Outra possibilidade: A transferência de bens entre o cônjuge saudável e o cônjuge que necessita de cuidados. Você pode ler mais sobre os requisitos de qualificação SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA.
Estratégias de planejamento do Medicaid
Medicaid Asset Protection Trusts são uma dessas estratégias de planejamento valiosas, de acordo com o Conselho Americano de Envelhecimento. “Seja serviços em casa, residência assistida ou lar de idosos, há um limite de ativos (recursos)”, diz a organização.
“Para ser elegível para o Medicaid, não se pode ter ativos maiores que o limite”, acrescenta. “O período de retrospectiva do Medicaid destina-se a impedir que os solicitantes do Medicaid doem ativos ou os vendam pelo valor justo de mercado para atender ao limite de ativos do Medicaid.”
Em 49 estados dos EUA e em Washington, DC, o período de retrospectiva é de 60 meses; na Califórnia, são 40 meses.
“Mesmo após o período de retrospectiva 'inicial', se um beneficiário do Medicaid receber algum dinheiro, digamos, por exemplo, por meio de uma herança, e der todo (ou parte) do dinheiro, ele está violando a regra de retrospectiva, ” acrescenta o Conselho Americano sobre o Envelhecimento.
An anuidade or Nota promissória compatível com Medicaid também pode ajudar a proteger as economias das pessoas com o Medicaid ou os custos do lar de idosos.
Dada a quantidade de dinheiro envolvida e o fato de que eles já venderam sua casa - uma mudança que eu não recomendaria - sugiro fortemente que seus sogros consultem um planejador financeiro e/ou advogado de cuidados a idosos para estabelecer quais opções melhor atender seus sogros.
Complicações da Previdência Social
“É interessante você comentar que não há Previdência Social para sua sogra”, diz Pon. “Parece que ela não informou sua renda de seu negócio de creche, o que significa que nenhum imposto de renda ou impostos da Previdência Social foram pagos. Esta é uma das consequências de não declarar a renda em sua declaração de imposto.”
“Sua sogra deve obter o relatório da Previdência Social da Administração da Previdência Social”, acrescenta. “Este relatório lhe dirá se ela trabalhou o suficiente para se qualificar para o Seguro Social e o Medicare. Se ela for baixa, é uma boa ideia que ela relate sua renda e pague os impostos de renda, Previdência Social e Medicare.”
“Se ela não informou sua renda, há uma chance de o IRS auditá-la”, diz Pon. “Seu risco é alto se seus clientes reivindicarem o Crédito para Cuidados a Dependentes em suas declarações fiscais pelas taxas pagas à creche porque eles teriam que informar seu nome e número de identificação no formulário para aproveitar o Crédito de Cuidados a Dependentes que é relatado. no Formulário 2441.”
Supondo que seus sogros estejam casados há mais de um ano, sua sogra também poderá solicitar até metade da Previdência Social do marido. Isso também se aplica a casais divorciados, desde que tenham sido casados anteriormente por 10 anos, e o ex-cônjuge permaneça solteiro. Você pode ler mais SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA.
Dê uma olhada na o Facebook privado Moneyist grupo, onde procuramos respostas para as questões financeiras mais espinhosas da vida. Os leitores escrevem para mim com todos os tipos de dilemas. Poste suas perguntas, diga-me sobre o que você deseja saber mais, ou avalie as últimas colunas sobre dinheiro.
O Moneyist lamenta não poder responder às perguntas individualmente.
Ao enviar suas perguntas por e-mail, você concorda em publicá-las anonimamente no MarketWatch. Ao enviar sua história para a Dow Jones & Co., a editora do MarketWatch, você entende e concorda que podemos usar sua história, ou versões dela, em todas as mídias e plataformas, inclusive por meio de terceiros.
Veja também:
'Estou muito chateado': peguei emprestado US$ 10,000 do meu irmão com um plano de pagamento de US$ 200 por mês. Nós brigamos, e agora ele quer o dinheiro de volta integralmente
'Sou um homem solteiro de 53 anos com pouquíssimas economias': quero fazer uma hipoteca de 30 anos, mas pagar em 7 anos. Isso é possível?
Recebi uma herança de $ 130,000 de minha mãe. Meu marido diz que é meu para gastar. O que devo fazer com isso – e por que me sinto tão culpado?
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/my-parents-in-law-sold-their-home-and-bought-an-rv-they-have-200k-in-the-bank-how- podem-eles-proteger-seus-ativos-de-serem-usados-for-nursing-home-costs-11654679032?siteid=yhoof2&yptr=yahoo