Minha principal estratégia de investimento em aposentadoria para dividendos de 11%

Você sabe quanto dinheiro precisa para se aposentar?

Se você for como a maioria das pessoas, pode pensar que a resposta é “demais” e por um bom motivo. Parece que todos os dias ouvimos outro estudo ou especialista dizendo que precisamos de milhões para fazê-lo confortavelmente.

É por isso que fiquei surpreso ao ver um novo estudo do NetCredit, um emprestador de dinheiro online, dizendo que a maioria das pessoas precisaria de menos de um milhão de dólares para se aposentar. Na verdade, a empresa disse que é possível gastar apenas $ 702,330 nos EUA como um todo, e em alguns estados ainda menos - como cerca de $ 470,000 no Mississippi.

Esses números são muito mais encorajadores do que costumamos ouvir, mas eles se somam? Vamos dar uma olhada.

O NetCredit obtém seus dados do Numbeo.com, que é de crowdsourcing, então seus dados podem não ser totalmente representativos da realidade da pessoa média. Mas também não está completamente errado.

O maior problema potencial é o método do NetCredit de analisar os números da Numbeo. O NetCredit pegou a expectativa média de vida de 76.2 anos e uma idade de aposentadoria de 61 anos, depois multiplicou a renda média da classe média na área pela diferença - 15.2 anos. Então, por exemplo, custa $ 701,000 por ano para se aposentar no Oregon porque o Oregoniano médio gasta $ 46,310 por pessoa por ano.

A questão aqui é que, se você viver mais de 76.2 anos, corre o risco de perder seu dinheiro. O mesmo vale se você sofrer perdas de investimento - ou decidir se aposentar mais cedo.

Felizmente, podemos fazer melhor.

CEFs podem permitir que você se aposente em qualquer lugar com $ 470,000

Se o NetCredit disser que podemos nos aposentar no Mississippi com $ 470,000, eu concordo. Mas também acho que você pode se aposentar qualquer lugar nos EUA sobre esse montante. Fazer isso começa com a compra de meus veículos favoritos de alto rendimento: fundos fechados (CEFs), que pode nos pagar não um, mas três maneiras:

1. Com seus altos pagamentos de dividendos: Esses fundos rendem hoje 7%, e muitos rendem muito mais. Os três que discutiremos daqui a pouco rendem 11.8% em média.
2. Por meio de ganhos de portfólio: Os CEFs detêm ações, títulos, fundos de investimento imobiliário (REITs) e uma série de outros investimentos, assim como os fundos mútuos e ETFs. Eles também negociam em mercados públicos, assim como ações.
3. Seus descontos desaparecendo no valor patrimonial líquido (NAV): O desconto para o NAV, ou a diferença entre o preço de mercado do fundo e o valor do portfólio por ação, é exclusivo dos CEFs. Compre quando o desconto for extraordinariamente amplo e você poderá “acompanhar” à medida que ele encolhe, impulsionando o preço da ação para cima.

Com isso em mente, vamos passar para a carteira de aposentadoria de três CEF que quero mostrar para você hoje:

Como você pode ver acima, todos esses três fundos possuem altos rendimentos, com um pagamento médio de 11.8% entre eles. E você também está obtendo avaliações atraentes aqui, com dois de nossos fundos com grandes descontos para o NAV e apenas um, PFN, com um prêmio (embora leve).

Você também está obtendo uma forte diversificação, com NBXG, como o nome sugere, com foco em empresas de rede como Dispositivos analógicos (ADI), Nvidia Corp. (NVDA) e Redes Palo Alto (PANW). A PFN, por sua vez, detém títulos corporativos emitidos por empresas de qualidade como Nissan, Ford, Albertsons e Northwestern Bell. Por fim, a AWP possui uma coleção diversificada de REITs, como proprietário do armazém Prólogo (PLD), operador de centro de dados Equinix (EQIX) e Comunidades de apartamentos na América Central (MAA).

Além disso, todos os três são geridos profissionalmente por empresas com bilhões (ou, no caso da PIMCO, trilhões) de dólares em ativos sob gestão, além de conexões profundas em seus setores.

Depois, há a história do dividendo.

Uma longa história de pagamentos constantes (com o dividendo especial ímpar também)

Enquanto o NBXG, cujo pagamento é mostrado em azul acima, é um novo fundo (lançado há um ano), o AWP e o PFN têm históricos de pagamentos estáveis ​​que remontam a mais de uma década. Além disso, como você pode ver pelos picos e entalhes nas linhas acima, esses fundos também pagam alguns dividendos especiais saudáveis ​​de tempos em tempos.

O chutador? Cada um desses fundos paga dividendos mensal. Portanto, nem precisamos nos preocupar em gerenciar nosso fluxo de receita, como faríamos com pagadores trimestrais. Nossos dividendos simplesmente caem em nossas contas de acordo com nossas contas.

O ponto principal aqui é que você pode colocar $ 470 nesses fundos e receber $ 4,621 por mês em dividendos. Admito que não são exatamente os $ 4,911 por mês que o NetCredit diz que você precisa para ter uma aposentadoria confortável no Havaí, mas é bem próximo!

Mais importante, você pode coletar seus pagamentos sem ter que tocar no seu principal. Em outras palavras, você poderia viver com suas economias de $ 470 não apenas por 15 anos, mas por muitas décadas à medida que esses fundos forem pagos.

Michael Foster é o analista de pesquisa líder da Perspectiva contrária. Para obter mais idéias de ótimas receitas, clique aqui para ver nosso último relatório "Renda Indestrutível: 5 Fundos de Barganha com Dividendos Fixos de 10.2%."

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