Minha esposa e eu vivemos 'uma vida média' na área da baía, ganhando US $ 320 mil. No ano passado, compramos uma casa por $ 200 por pedir - agora não queremos morar nela. Devemos buscar ajuda profissional?

Questão: Fui vítima de FOMO durante a loucura do mercado imobiliário e comprei uma casa por $ 200,000 acima do preço pedido. Agora os preços das casas estão voltando à realidade e sinto que perdi meu dinheiro suado. Não sei o que fazer, pois vivo com estresse constante pensando que cometi um grande erro financeiro e não tenho certeza se devo consultar um consultor financeiro para uma melhor tomada de decisões e planejamento de investimentos de longo prazo. (Procurando um consultor financeiro também? Esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um consultor financeiro que possa atender às suas necessidades.) 

Minha esposa e eu estamos na casa dos 30 anos e estamos trabalhando na área da baía e ganhando cerca de $ 320,000 anuais. Vivemos uma vida mediana e cuidamos de cada dólar que gastamos. Compramos nosso primeiro condomínio em um bairro comum em 2016, pois não tínhamos filhos na época e queríamos ficar perto do local de trabalho, pois ambos tínhamos que ir ao escritório quase todos os dias.

Em 2021, tivemos um filho e começamos a achar que precisávamos de mais espaço. Queríamos um bairro bom/seguro, boas escolas e um bom equilíbrio entre vida pessoal e profissional com uma opção de trabalho híbrido. Comecei a procurar um lugar com essas necessidades em mente, sabendo que o mercado imobiliário estava louco e precisaríamos ultrapassar o preço pedido. Encontramos uma casa (bom bairro e escolas, porém muito longe de nosso local de trabalho e não grande como queríamos) e fizemos uma oferta de $ 200,000 acima do preço pedido (ficamos desapontados porque nossas poucas ofertas anteriores não foram selecionadas). Fechamos o negócio em março de 2022 e saímos de férias porque queríamos muito recarregar. 

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Depois de voltar das férias, acabamos não nos mudando para a nova casa, porque eu não tinha certeza se conseguiria ir tão longe do meu local de trabalho e do nosso atual círculo de amigos. Decidimos continuar nossa estadia no condomínio que compramos em 2016 e alugamos a casa que compramos este ano (a hipoteca mensal é de $ 4,450 incluindo tudo, mas estamos recebendo apenas $ 3,250 de aluguel). Sinto que tomei uma decisão financeira muito ruim e estou duvidando de minhas habilidades para gerenciar finanças/investimentos de forma eficaz. O que deveríamos fazer?

Responda: Em primeiro lugar, saiba que você não está sozinho: isso aconteceu em todo o país, pois o estoque apertado forçou guerras de lances. E parabéns por saber que é hora de enfrentar a música e descobrir o que fazer a seguir - observando o que está acontecendo e considerando a contratação de um profissional financeiro para aconselhá-lo. (Procurando um consultor financeiro também? Esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um consultor financeiro que possa atender às suas necessidades.) 

O primeiro passo é “fazer uma avaliação financeira completa da casa”, diz o planejador financeiro certificado Chris Chen, da Insight Financial Strategists. “Agora é um negócio, então como são os lucros e perdas? Sabemos que você está perdendo $ 14,400, mas isso é uma contabilidade completa ou apenas a hipoteca, menos o aluguel? diz Chen. De fato, o planejador financeiro certificado Timothy Parker, da Regency Wealth, diz que: “Dadas as despesas de depreciação e talvez os juros, você pode ser neutro em termos de caixa no fluxo de caixa mensal”.

Parker acrescenta que você precisará “observar seu fluxo de caixa e o valor atual da casa alugada e as perspectivas de valores imobiliários no futuro. Pode ser que o investimento dê certo ou faça sentido vender”, diz Parker. 

Como é uma propriedade alugada, se você vender com prejuízo, poderá amortizar parte da perda na venda da propriedade para fins fiscais. Dito isto, “é importante rever a sua situação fiscal. O setor imobiliário é parte de uma carteira de investimentos e um consultor provavelmente opinaria sobre suas outras economias e investimentos, levando em consideração sua tolerância ao risco”, acrescenta Parker. (Procurando um consultor financeiro também? Esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um consultor financeiro que possa atender às suas necessidades.)

Vender não é sua única opção e pode não ser a certa. “Qual é o futuro provável da propriedade? Com a inflação em alta, estaríamos justificados em pensar que o aluguel aumentará com o tempo e, eventualmente, fará com que a propriedade ultrapasse o ponto de equilíbrio com base no fluxo de caixa. Nesse ponto, pelo menos o investimento não vai sangrar dinheiro”, diz Chen. 

Depois de ter esses elementos no lugar, Chen aconselha a pensar sobre o que você quer da sua vida e plano financeiro. “Como um aluguel caro se encaixa no seu futuro? O que você faria com o dinheiro se fosse vendido?” diz Chen. Parece que você poderia usar um plano financeiro real para descobrir algumas das respostas a essas perguntas.

Você precisa de um planejador financeiro para ajudar? 

Certamente pode ajudar, mas se você acha que pode fazer isso sozinho, não é necessário.

“Trabalhar com um planejador financeiro para pesar cuidadosamente diferentes considerações antes de dar o próximo passo daria a você uma perspectiva externa de especialista”, diz Kate Wood, especialista em casa da NerdWallet, que acha que seu instinto de falar com um planejador financeiro é bom. “Você também pode conversar com um corretor de imóveis local para ter uma ideia do que está acontecendo em seu mercado agora, fornecendo mais dados para informar seu planejamento”, diz Wood. (Procurando um consultor financeiro também? Esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um consultor financeiro que possa atender às suas necessidades.) 

Se você só precisa de alguém para ajudá-lo a começar, convém encontrar um planejador financeiro por hora com experiência imobiliária. A Garrett Planning Network possui um recurso que permite pesquisar planejadores financeiros qualificados usando áreas de especialização. “A XY Planning Network tem pessoas que trabalham em diversos modelos e algumas delas oferecem serviços por hora. Ao verificar o perfil de um consultor lá, você pode ver se eles oferecem consultoria de hora em hora”, diz o planejador financeiro certificado Justin Pritchard, da Approach Financial. Essa também pode ser a maneira mais econômica de contratar um consultor a seu favor, pois o planejamento financeiro por hora e apenas com taxas custa entre US $ 200 e US $ 500 por hora, dependendo da experiência do consultor.

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Perguntas editadas para brevidade e clareza.