Catástrofes naturais se tornam o maior fator de perdas de seguros corporativos nos EUA.

_{De autoria de Lee Shavel — Presidente e CEO, Verisk}

Quando as empresas avaliam os riscos, muitas vezes consideram fatores como violação de dados, interrupção operacional, conformidade ou risco de reputação. Catástrofes naturais provavelmente não estão no topo da lista, mas cada vez mais eventos climáticos extremos estão interrompendo as operações comerciais e impactando os resultados.

De acordo com uma relatório recente da Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS), as catástrofes naturais são o maior fator de perdas de seguros corporativos nos EUA. E com a mudança climática aumentando a frequência e a gravidade de eventos climáticos extremos – como furacões, inundações, incêndios florestais e ondas de calor – as empresas deveriam considerar esses fatores como parte de seu planejamento corporativo e avaliação de risco.

A ascensão de eventos disruptivos

Os desastres naturais continuarão a representar um tremendo risco para as empresas, pois eventos recentes mostraram o impacto que o clima pode ter nas operações comerciais. Tomemos como exemplo as ondas de calor do verão. Em toda a Europa, o calor extremo causou voos suspensos devido a danos na pista, interrupções de energia e computação em nuvem causadas por equipamentos superaquecidos e atrasos ferroviários devido a restrições de velocidade. As altas temperaturas são uma tendência emergente, não uma anomalia. Nossa pesquisa mostra que até 2050, o estresse térmico deverá impactar 350 milhões de pessoas nas maiores cidades do mundo.

Além disso, o Atlântico experimentou outra temporada movimentada de furacões, com 14 tempestades nomeadas, incluindo oito furacões. Os danos causados ​​pelos furacões Ian e Nicole causaram picos nos custos de materiais já voláteis, impactando os custos de construção e reconstrução em todo o país. Enquanto isso, as secas afetam a agricultura e os negócios de transporte, como visto na recente interrupção dos baixos níveis de água no rio Mississippi. Espera-se que os custos desses tipos de desastres, tanto em termos de danos à propriedade quanto de interrupção dos negócios, aumentem. Nosso estimativas de análise que as catástrofes causarão anualmente cerca de US$ 123 bilhões em perdas globais seguradas, em comparação com uma média de US$ 74 bilhões em perdas reais nos últimos 10 anos.

O cenário de risco em expansão

Embora certas áreas do país sejam propensas a eventos extremos, como tornados nos estados de planície e incêndios florestais na Califórnia, independentemente de onde uma empresa opere, há uma grande probabilidade de um evento extremo afetá-la. De acordo com um estudo recente da Research by Design, 90% dos condados dos EUA sofreram um desastre climático na última década.

Os riscos climáticos regionais tradicionais estão se expandindo. O risco de granizo não está mais limitado aos estados considerados “becos de granizo”, e a atividade de tornados vem se expandindo para o leste há vários anos. Somente em 2022, inundações catastróficas devastaram áreas do interior de Kentucky, Missouri, sudoeste da Virgínia e até mesmo a Las Vegas Strip, locais geralmente não suscetíveis ao risco de inundação. As “estações” típicas de risco também estão se estendendo, já que os incêndios florestais se tornaram uma preocupação ao longo do ano devido às tendências de aquecimento, padrões de seca e derretimento da neve no oeste.

Essas tendências exigem que as empresas tenham uma visão mais ampla dos riscos e avaliem as inúmeras maneiras pelas quais os perigos podem afetar seus negócios. Por exemplo, mesmo uma empresa com uma força de trabalho amplamente remota pode sofrer perda de produtividade se um número significativo de funcionários não puder trabalhar devido a um evento extremo em sua respectiva área. Esse foi o caso durante o congelamento profundo do Texas em fevereiro de 2021, quando mais de 4 milhões de pessoas ficaram sem energia, muitas delas trabalhando em casa durante o auge da pandemia.

Construindo resiliência

À medida que os riscos climáticos crescem em frequência e alcance, os interesses corporativos nesses eventos extremos e na construção de resiliência aos seus efeitos devem seguir. As empresas devem procurar ampliar sua visão de risco e expandir a continuidade de negócios existente e os planos de gerenciamento de emergência para considerar sua exposição potencial a riscos climáticos.

O setor de seguros monitora e desenvolve estratégias de mitigação há anos, aproveitando uma variedade de dados (incluindo geoespacial, propriedade, estrutura, localização, paisagem e clima) e modelos analíticos preditivos para avaliar riscos, estimar perdas potenciais e informar estratégias de resiliência.

Essas estratégias têm o potencial de ajudar empresas e comunidades a se tornarem mais resilientes a catástrofes, ao entender melhor os riscos e promover a mitigação. Um exemplo disso foi o desenvolvimento de códigos de construção mais fortes. Na Flórida, as estruturas que aderiram aos novos códigos de construção se saíram muito melhor durante o furacão Ian do que aquelas que não seguiram os regulamentos atuais.

À medida que os efeitos das mudanças climáticas continuam a se materializar, custando as empresas financeira e operacionalmente, as estratégias de mitigação de riscos e resiliência se tornarão primordiais para as corporações. E a indústria de seguros já tem o projeto.

Sobre a Verisk

A Verisk (Nasdaq: VRSK) fornece insights e soluções analíticas baseadas em dados para os setores de seguros e energia. Por meio de análise avançada de dados, software, pesquisa científica e profundo conhecimento do setor, a Verisk capacita os clientes a fortalecer a eficiência operacional, melhorar os resultados de subscrição e sinistros, combater fraudes e tomar decisões informadas sobre questões globais, incluindo mudanças climáticas e eventos extremos, bem como políticas e ESG tópicos.