Navient cancelará US$ 1.7 bilhão em empréstimos estudantis privados como parte do acordo com 39 procuradores-gerais

O acordo encerra anos de batalhas legais entre procuradores-gerais estaduais e Navient sobre o tratamento da empresa aos tomadores de empréstimos estudantis. As ações apresentadas em vários estados detalharam alegações sobre o comportamento da empresa em muitos aspectos do negócio de empréstimos estudantis, incluindo a originação de empréstimos estudantis privados e o serviço de empréstimos estudantis federais – um negócio que a empresa saiu no ano passado. O acordo não resolve uma ação movida pelo Consumer Financial Protection Bureau contra a Navient em 2017. 

“A conclusão é esta: a Navient sabia que as pessoas dependiam de seus empréstimos para ter uma vida melhor para si e para seus filhos e, em vez de ajudá-los, eles executaram um esquema multibilionário”, Josh Shapiro, procurador-geral da Pensilvânia, disse aos repórteres.

Em um comunicado, Mark Heleen, diretor jurídico da Navient, chamou as alegações abordadas pelo acordo de “infundadas”, acrescentando que o acordo permite que a empresa “evite o ônus adicional, despesas, tempo e distração para prevalecer no tribunal”. 

“A Navient está e tem se concentrado continuamente em ajudar os tomadores de empréstimos estudantis a entender e selecionar as opções de pagamento certas para atender às suas necessidades”, acrescentou Heleen. 

Navient negou irregularidades como parte do acordo. Ainda assim, os procuradores-gerais afirmaram que teriam prevalecido no tribunal se os processos tivessem continuado. 

“Não importa o que eles admitem ou não admitem”, disse Shapiro, que também está concorrendo ao governo da Pensilvânia, “as ações falam mais alto que as palavras”. Na Pensilvânia, um juiz negou a moção de Navient para encerrar o caso em 2020. Em Washington, um tribunal decidiu no ano passado que Navient havia violado a lei de proteção ao consumidor. A decisão envolveu uma das alegações que faziam parte do processo movido pelo gabinete do procurador-geral de Washington, Bob Ferguson, em 2017. Esse processo foi resolvido como parte do acordo anunciado na quinta-feira. 

“Não tenho dúvidas de qual teria sido o resultado se tivéssemos passado pelo tempo e pelas despesas do litígio, mas era importante equilibrar isso com alívio imediato para os mutuários”, disse Ferguson a repórteres. “Se eles querem assumir a responsabilidade pelo que fizeram ou não, isso é com eles, mas eu sei que um juiz aqui decidiu que eles violaram a lei.”  

O acordo encerra alegações sobre empréstimos privados 'destinados ao fracasso'

A maior parte do alívio - os US$ 1.7 bilhão em dívida privada cancelada - refere-se a alegações apresentadas por vários procuradores estaduais em torno do comportamento da antecessora corporativa da Navient, Sallie Mae, ao originar certos empréstimos estudantis particulares após 2002. 

Uma ação movida por Shapiro em 2017, que é uma das ações abordadas no acordo, alegava que durante o início e meados dos anos 2000, Sallie Mae, usou empréstimos a mutuários, que eles sabiam ter uma alta probabilidade de inadimplência, como forma de gerar mais negócios federais de empréstimos estudantis. Na época, as faculdades podiam fornecer aos alunos e famílias uma “lista preferencial” de credores. Para os credores, um lugar alto na lista de credores preferidos de uma faculdade significava um fluxo de negócios quase garantido. 

Para atrair as escolas, o antecessor corporativo da Navient supostamente ofereceu pacotes de empréstimos que incluíam empréstimos estudantis privados de primeira linha, empréstimos estudantis privados subprime e empréstimos federais para a educação familiar (ou empréstimos FEELP) - empréstimos estudantis federais que os credores originaram, mas foram apoiados pelo governo federal. governo. 

Os pacotes eram atraentes para as escolas porque ofereciam uma maneira para os mutuários que normalmente não se qualificariam para um empréstimo privado preencherem uma lacuna entre o que os empréstimos federais cobririam e o custo das mensalidades, permitindo que eles se matriculassem. Para a Navient, alegava o processo, os empréstimos privados subprime – com taxas de juros de até 15.75% – foram um “líder de perdas” que lhes deu acesso ao lucrativo volume de empréstimos da FFELP. 

Entre 2000 e 2006, a empresa teve um grande crescimento em seus negócios de originação, em particular para estudantes que frequentaram faculdades, incluindo escolas com fins lucrativos, com taxas de graduação inferiores a 50%, alegou o escritório de Shapiro. Entre 2000 e 2007, 68% a 87% desses empréstimos ficaram inadimplentes, alega a ação. 

“Esses empréstimos estavam fadados ao fracasso desde o início e a Navient sabia disso”, disse Maura Healey, procuradora-geral de Massachusetts, a repórteres.  

O acordo aborda a conduta que os defensores e reguladores dos mutuários condenam há anos

O acordo também aborda a conduta no serviço federal de empréstimos estudantis que os defensores e reguladores dos mutuários condenam há anos. Os mutuários federais de empréstimos estudantis têm acesso a planos de pagamento que lhes permitem pagar suas dívidas como uma porcentagem da renda, mas os defensores e os mutuários alegam que os gestores orientam os mutuários em dificuldades para a tolerância - um status em que os pagamentos são pausados, mas os juros são acumulados - em fim de economizar tempo e dinheiro. 

A tolerância, concebida como uma solução de curto prazo para dificuldades financeiras, pode ser cara para os mutuários devido ao excesso de juros, que capitaliza quando o mutuário abandona a tolerância. Por exemplo, no processo da Pensilvânia de 2017, o escritório de Shapiro alegou que um mutuário da Navient que estava dentro e fora de tolerância por 11 anos viu US $ 27,000 em juros adicionados ao saldo do empréstimo como resultado. 

Quando os mutuários que estavam em dificuldades financeiras “procuravam ajuda na Navient, o que a Navient fazia era enganá-los”, disse Ferguson. Por causa dos maus conselhos, esses mutuários “pagaram juros sobre esses juros e se endividaram ainda mais”, disse ele. Eles também perderam pagamentos de qualificação para a quitação de seus empréstimos sob certos programas, como o Perdão de Empréstimo de Serviço Público.  

O acordo proporcionará algum alívio aos mutuários que foram supostamente orientados à tolerância quando eram elegíveis para um programa de reembolso menos dispendioso. Mas não está claro se o Departamento de Educação, que detém os empréstimos em questão nesta parte do acordo, tomará medidas separadas para lidar com qualquer uma das alegações. 

A pressão está no secretário de Educação, Miguel Cardona, para que aborde essa questão, disse Mike Pierce, diretor executivo do Student Mutuário Protection Center, um grupo de defesa dos mutuários. Agora que uma coalizão bipartidária de 39 procuradores-gerais estaduais disse que “a tolerância é um grande problema e Navient infringiu a lei”, disse Pierce, cabe à agência “descobrir o que fazer com isso agora”. 

“Este é um grande problema e precisa de uma grande solução e somente o Departamento de Educação pode entregar isso”, disse ele. 

Rob Bonta, procurador-geral da Califórnia, disse que, embora o acordo seja um passo importante, “também contamos com a intervenção do Departamento de Educação”. Ele elogiou o trabalho da agência abordando outros desafios que os mutuários enfrentaram no sistema de serviços de empréstimos estudantis, incluindo a expansão de um programa de perdão de empréstimos para funcionários públicos, acrescentando que espera que “aqui também possamos obter um alívio mais amplo para os mutuários”. 

Fabiola Rodriguez, vice-secretária de imprensa do Departamento de Educação, disse em comunicado que a agência estava “satisfeita em ver o resultado deste caso”.

“Desde o primeiro dia, o governo Biden-Harris tem trabalhado para proteger os mutuários e responsabilizar os gestores de empréstimos estudantis, incluindo a renovação de parcerias com procuradores-gerais estaduais para criar uma abordagem mais abrangente de supervisão”, disse Rodriguez. A agência espera “continuar nosso trabalho com reguladores estaduais e federais para criar padrões mais altos para os prestadores de serviços e abordar práticas de serviço que prejudicam os mutuários”, acrescentou.

Os mutuários cobertos pelo acordo não precisarão tomar nenhuma medida para receber o alívio. No caso do cancelamento da dívida privada, a Navient enviará aos mutuários um aviso junto com os reembolsos de quaisquer pagamentos que tenham feito nos empréstimos até 30 de junho deste ano. Os mutuários de empréstimos estudantis federais elegíveis receberão um cartão postal pelo correio sobre o acordo. Eles não precisam tomar nenhuma ação para receber o auxílio, mas devem certificar-se de que possuem uma conta no studentaid.gov e que suas informações de contato estão corretas.