Neobanks aumentam os rendimentos da poupança enquanto o Banco da Inglaterra aumenta as taxas de juros

LONDRES - Os bancos online no Reino Unido estão correndo para aumentar os rendimentos de suas contas de poupança em uma tentativa de atrair poupadores sem dinheiro depois que o Banco da Inglaterra aumentou sua taxa de juros de referência pela nona vez em um ano.

Depois que o novo aumento da taxa foi anunciado na quinta-feira, o Starling Bank e o Chase UK, a marca desafiadora do Reino Unido do gigante bancário americano JPMorgan, tomou medidas para capitalizar a mudança.

O Chase UK disse que aumentaria a AER variável, ou taxa anual equivalente, em sua conta de poupança para 2.7%, de 2.1% a partir de 4 de janeiro de 2023.

Na quinta-feira, Starling lançou seu primeiro produto de poupança, uma conta de depósito a prazo fixo que oferece um retorno garantido de 3.25% após um ano sobre saldos entre £ 2,000 (US$ 2,439) a £ 1 milhão.

“Entramos novamente na era em que os bancos usam taxas de poupança melhores para adquirir clientes”, disse Simon Taylor, chefe de estratégia da startup fintech Sardine.ai, à CNBC.

“Aqueles que podem se mover rapidamente irão, o resto seguirá quando seus sistemas e processos permitirem.”

A Banco da Inglaterra na quinta-feira elevou sua principal taxa de juros em 50 pontos básicos, para 3.5%, seu nível mais alto em 14 anos. O banco central do Reino Unido está tentando domar a inflação crescente, que está perto de máximas de 41 anos.

Taxas mais altas são boas para os poupadores, mas ruins para os tomadores de empréstimo. Eles significam que os poupadores podem obter taxas mais altas de retorno sobre seus depósitos. No entanto, aqueles com hipotecas, cartões de crédito e empréstimos pessoais para pagar cobram juros mais altos.

Os incentivos aos depósitos dos neobancos podem prejudicar a lucratividade das empresas. Fintech é notório por suas empresas não lucrativas, que tendem a priorizar o crescimento vertiginoso em vez de ganhar dinheiro no curto prazo.

O Chase espera perder US$ 450 milhões em seu banco digital no exterior em 2022 e um quantia semelhante nos próximos anos antes de atingir o ponto de equilíbrio em 2027-28.

De sua parte, Starling relatou seu primeiro ano de lucro no ano fiscal encerrado em março de 2022, após aumentar significativamente sua carteira de empréstimos.

Saímos de um mundo onde os empréstimos eram baratos e as taxas de depósito baixas para um mundo onde os empréstimos são caros e os depósitos geram retornos mais altos, disse Taylor.

“A onda de bancos desafiadores agora torna isso mais competitivo”, acrescentou.

Não é a primeira vez que um banco baseado na Internet no Reino Unido aumenta as taxas de poupança para níveis mais altos.

A First Direct, uma subsidiária do HSBC, começou este mês a oferecer juros de 7%, com a condição de que os clientes depositem entre £ 25 e £ 300 por mês até um máximo de £ 3,600 e não possam sacar por um ano.