As novas regras de aposentadoria na legislação assinadas pelo presidente Biden em dezembro contêm um punhado de mudanças nos saques obrigatórios de contas de aposentadoria que marcam pontos altos com idosos abastados.
A nova lei aumenta a idade em que você deve começar a retirar as distribuições mínimas exigidas, ou RMDs, das contas individuais de aposentadoria (IRAs), planos 401(k)se 403(b), para 73 este ano, de 72. Essa exigência saltará para 75 anos em 2033.
Outra disposição elimina os RMDs das contas Roth nos planos 401 (k) do empregador a partir de 2024.
“Para clientes ricos, esta é uma boa notícia porque eles normalmente não precisam do RMD”, Eileen O'Connor, planejadora financeira certificada e cofundadora da Gestão de patrimônio Hemington, disse ao Yahoo Finanças. “E como essas distribuições são todas receitas tributáveis, [isso] pode empurrá-las para faixas de impostos mais altas”.
Mas para todos os outros, o aumento de RMDs não ajuda muito em sua segurança financeira na aposentadoria.
A quantia de dinheiro que você é obrigado a sacar a cada ano é baseada em um cálculo do IRS determinado pelo valor da sua conta e expectativa de vida.
Para pessoas que não dependem do dinheiro guardado em suas contas de aposentadoria para pagar os custos de vida, sendo forçados a sacar fundos de contas protegidas por impostos, como planos IRAs e 401 (k) a cada ano, começando em um mandato do governo idade, não é financeiramente benéfico.
Para esses aposentados com muitas outras fontes de renda para financiar seu estilo de vida, a oportunidade de continuar acumulando economias com impostos diferidos pode ser um fator significativo em sua segurança financeira futura e até mesmo para seus herdeiros.
Aqui está o porquê: muitos americanos podem se encontrar vivendo três décadas na aposentadoria. A idade média de aposentadoria entre os aposentados é agora de 61 anos, acima dos 57 em 1999, de acordo com um estudo 2022 pesquisa do Gallup, E a idade média esperada entre os não-aposentados é agora de 66 anos contra 60 em 1995. Quanto mais tempo as pessoas puderem manter seu dinheiro investido e crescendo, maior a chance de não sobreviverem a ele.
A verdade, porém, é que a maioria dos trabalhadores precisa de todo o dinheiro que economizou mais cedo ou mais tarde.
“Isso é provavelmente cerca de um terço das famílias que acumularam dólares significativos para usar na aposentadoria”, Mark Miller, especialista em aposentadoria e autor do novo livro “Retirement Reboot: Commonsense Financial Strategies for Getting Back on Track”, disse anteriormente ao Yahoo Finance.
Isso deixa dois terços que não o fizeram.
Na verdade, uma porcentagem preocupante de trabalhadores utiliza suas economias para a aposentadoria antes de se aposentar, de acordo com as últimas descobertas do Transamerica Pesquisa de aposentadoria dos Trabalhadores. Mais de 1 em cada 3 trabalhadores (37%) tomou um empréstimo, retirada antecipada e/ou retirada por dificuldades de seu plano 401(k) ou similar ou IRA, o que pode ter consequências caras.
E para quem já está tomando seus RMDs, apenas uma fração retira o mínimo.
“De acordo com as estatísticas do Tesouro, 8 em cada 10 pessoas sujeitas a RMDs já estão recebendo mais do que o mínimo porque precisam do dinheiro”, disse Slott.
A dura realidade é que “é uma porcentagem muito pequena de pessoas que realmente se beneficiam com a mudança” para RMDs, Alicia Munnell, diretora do Centro de Pesquisa de Aposentadoria do Boston College, disse ao Yahoo Finanças. E a maioria dessas pessoas são aquelas que já podem pagar sua aposentadoria, não aquelas que lutam em seus anos dourados.
“Acho que é uma provisão terrível porque foi criada apenas para tornar os ricos ainda mais ricos”, disse Munnell. “Quem pode se dar ao luxo de esperar? Só quem tem muito dinheiro.”
Kerry é repórter sênior e colunista do Yahoo Finance. Siga-a no Twitter @kerryhannon.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/new-retirement-withdrawal-rule-is-a-boon-for-wealthy-seniors-165034711.html