Durante anos, a infraestrutura de crédito da África ficou para trás do resto do mundo devido à baixa cobertura de crédito de suas agências. Por um relatório do Banco Mundial, apenas 11% da população da África tem suas informações de crédito registradas por agências de crédito privadas. E para os bancários, apenas 17% acessaram empréstimos.
Assim, há uma necessidade real de registrar as operações de crédito. E à medida que os serviços financeiros em África continuam a ser digitalizados, o acesso ao crédito em tempo real torna-se cada vez mais importante.
Os sistemas de agências de crédito da África precisam de uma reformulação para lidar com essas questões, mas como é difícil pedir, as plataformas de infraestrutura que fornecem processos de subscrição de crédito estão se posicionando como opções no mercado. Indicação, uma dessas plataformas com sede em Lagos, Nigéria, está anunciando sua rodada inicial de US$ 3 milhões.
Empresa de capital de risco pan-europeia com sede em Berlim Alvo Global liderou a rodada, somando à sua longa lista de investimentos em startups nigerianas, incluindo Cavalos, kippa e Edukoya. O sócio do escritório, Ricardo Schäefer, fará parte do conselho da Indicina. Greycroft também participou desta rodada, assim como a RV Ventures.
Conforme estabelecido, o acesso ao crédito é parte integrante da adoção dos serviços financeiros em qualquer região. Mas enquanto grandes empresas e indivíduos de alto patrimônio líquido não têm problemas para acessar empréstimos de bancos na Nigéria, os segmentos de varejo e PMEs são um pouco negligenciados em escala.
Essa preocupação era muito grande para Yvonne Johnson ignorar enquanto trabalhava como executivo no First Bank, um dos maiores bancos da Nigéria em ativos. E quando o banco digital – que inclui a concessão de empréstimos – começou a decolar no país, ela disse ao TechCrunch que viu uma oportunidade de iniciar o Indicina em 2019 para fornecer trilhos de crédito e ferramentas de análise financeira para esses negócios.
Assim, os credores podem usar o Indicina para pontuação de crédito e análise de sentimento bancário, obtendo acesso a análises financeiras orientadas por ML e insights aprimorados sobre consumidores que eles atualmente não têm e arriscam empréstimos não garantidos. Outro ângulo interessante da solução da Indicina é que os credores que processam os pedidos de empréstimo manualmente podem usar a plataforma para dobrar ou triplicar seu volume sem explodir seus livros de empréstimos.
“Nunca tivemos um balanço. Nunca se tratou de oferecer crédito para nós. Queremos focar na camada de infraestrutura e fornecer uma boa infraestrutura para que as pessoas se sintam mais confortáveis”, disse o CEO Johnson, que tem experiência em banco de investimento da Merrill Lynch.
“Queremos que os credores sejam mais bem informados sobre as decisões sobre crédito para que possam entrar no mercado mais rapidamente com seu produto digital. Portanto, nunca tivemos um modelo de negócios que incluísse nosso balanço patrimonial, que sempre trabalhamos com os credores.”
A abordagem única da Indicina para resolver o problema de crédito da África é o motivo pelo qual a Target Global e a Greycroft investiram na empresa. De acordo com ambas as empresas – conforme relatado por seus sócios, Schäefer e Will Szcxzerbiak – eles apoiaram o Indicina porque usa dados para resolver o problema de elegibilidade de empréstimos anteriormente decidido por avaliações incompletas de credibilidade.
A fintech faz parceria com agências de crédito e plataformas de finanças abertas. Johnson, que lançou o Indicina com o CTO Jacob Ayokunle e o cientista-chefe de dados Carlos del Carpio, disse que a plataforma tem mais de 120 clientes, incluindo bancos, credores não bancários e fintechs. Alguns incluem Polaris Bank, LipaLater, VFD, Zilla e CreditDirect. De acordo com informações no site do Indicina, ele ajudou essa clientela a processar mais de ₦3 bilhões (~$5 milhões) de empréstimos de 10,000 extratos bancários e desembolsou mais de ₦700 milhões (~$1.17 milhão).
A receita da empresa vem de chamadas de API feitas por seus clientes ao analisar documentos financeiros. A empresa lançará uma oferta B2C nas próximas semanas para diversificar as ofertas e os fluxos de receita. Embora o Indicina já tenha analisado extratos bancários em tempo real para que os credores tomem decisões informadas, está apostando que os consumidores também precisariam dessas informações. A maneira mais simples de descrevê-lo é uma plataforma de gerenciamento de crédito e financeiro como o Credit Karma.
“Temos trabalhado com os credores; agora queremos envolver os consumidores. Então eles veem o que o credor veria se eles solicitassem um empréstimo ”, disse Johnson, que também é um investidor anjo, tendo apoiado empresas como Flutterwave, Eden e Thndr, na teleconferência.
Créditos da imagem: Indicação
Presente na Nigéria e no Quênia, este novo financiamento dará início à expansão da Indicina em outros mercados africanos. “Isso também permitirá que a empresa reforce suas principais ofertas de produtos, crie mais produtos para recomendação de crédito ao consumidor e reforce sua infraestrutura”, dizia o comunicado da empresa.
Johnson enfatizou a importância de usar o financiamento para chegar à próxima iteração do aprendizado de máquina da Indicina e da reprodução de dados na chamada. “É o núcleo do que fazemos”, disse o fundador, que lidera a empresa com membros da equipe em 4 continentes. O financiamento permitirá que a Indicina aprofunde o desenvolvimento de produtos nessa área ao contratar mais cientistas de dados e engenheiros de aprendizado de máquina.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/nigerias-indicina-raises-3m-help-080637859.html