Quase 1 em cada 5 americanos admite que não economizou dinheiro em 2021, de acordo com uma pesquisa da MagnifyMoney.
Economizar pode ser especialmente difícil para consumidores de baixa e média renda. Daqueles que ganham US$ 35,000 ou menos por ano, quase um terço dos entrevistados disseram que não economizaram dinheiro no ano passado, segundo a pesquisa.
A pandemia foi um alerta para muitos americanos se prepararem financeiramente para despesas inesperadas – desde perda de emprego ou despesas médicas até conserto de carro. “Acho que a Covid revelou a necessidade de mais economias de emergência, principalmente para famílias de baixa e moderada renda”, disse o vice-presidente sênior da Voya Financial, Jeff Cimini.
Uma pesquisa da Betterment descobriu que quase metade dos trabalhadores em período integral – 46% – que não achavam que precisavam de um fundo de emergência antes da pandemia dizem que precisam agora.
Os empregadores tomaram nota. Eles estão oferecendo uma série de maneiras que os funcionários podem construir fundos de emergência, desde programas de poupança através de bancos até contas especiais juntamente com planos de aposentadoria tradicionais. Outro benefício no local de trabalho – contas de poupança de saúde, ou HSAs – também pode ser usado para cobrir necessidades médicas de emergência.
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Especialistas em benefícios dizem que, se os funcionários tiverem acesso a outras opções de economia, será menos provável que usem seus planos 401(k) ou outras economias de aposentadoria para cobrir essas despesas. Cerca de 2.8% dos participantes de planos de contribuição definida ou aposentadoria fizeram saques em 2020 e o mesmo percentual retirou recursos no primeiro semestre de 2021, segundo o Investment Company Institute. Embora essa seja uma parcela relativamente pequena, é a maior porcentagem de retiradas de planos de aposentadoria em mais de 10 anos de dados da pesquisa do ICI.
Nesta pandemia, “uma das coisas que vimos na Voya em nosso negócio de aposentadoria foi um aumento significativo no número de funcionários aproveitando suas economias de aposentadoria de longo prazo para atender às necessidades de curto prazo”, disse Cimini. A Voya Financial começou a oferecer um amplo conjunto de opções de economia de emergência para seus clientes no local de trabalho em 2020.
Cerca de 26% dos patrocinadores de planos de contribuição definida permitem Roth ou contribuições após impostos em contas de aposentadoria para construir “fundos de emergência”, de acordo com uma pesquisa da consultoria de benefícios Willis Towers Watson. Outros 60% dos patrocinadores de planos estão interessados em oferecer uma dessas opções, para ajudar os funcionários a obter economias que podem ser aproveitadas para necessidades de curto prazo.
“Vimos muita atividade com nossos clientes em termos de tentar ajudar seus funcionários a navegar melhor neste período muito desafiador”, disse David Amendola, diretor sênior da Willis Towers Watson. “Os empregadores estão cada vez mais começando a adotar e pensar em diferentes maneiras de implementar esses tipos de contas de poupança de emergência para que os funcionários possam acessar os fundos com mais facilidade e de maneira mais direcionada.”
Há uma vantagem real em colocar dinheiro em um HSA.
David Amêndola
diretor sênior da Willis Towers Watson
HSAs são outro benefício de bem-estar financeiro que os empregadores estão oferecendo para ajudar os trabalhadores a construir economias de emergência. Você deve ter um plano de saúde de alta franquia (HDHP) para participar. Se você fizer isso, poderá contribuir com até US$ 3,650 em um HSA para cobertura individual em 2022 e até US$ 7,300 para cobertura familiar. Se você não usar o dinheiro da HSA para despesas imediatas com assistência médica, os fundos não gastos podem rolar de ano para ano.
“É uma maneira de cobrir essa franquia se você tiver muitas despesas em um ano”, disse Roger Young, da T. Rowe Price, planejador financeiro certificado de Baltimore. “É também uma maneira de guardar esse dinheiro a longo prazo para investir – e obter grandes benefícios fiscais.”
O dinheiro vai para uma HSA com impostos diferidos, os ganhos crescem sem impostos e a distribuição desses fundos geralmente é isenta de impostos se o dinheiro for usado para despesas médicas qualificadas. “Portanto, há uma vantagem real em colocar dinheiro em uma HSA”, concordou Amendola.
Pesquisas mostram que também há uma vantagem em atrair novas contratações e reter funcionários para empregadores que oferecem benefícios de bem-estar financeiro.
Se um possível empregador oferecer uma HSA ou conta de gastos flexíveis (FSA), cerca de 33% dos trabalhadores disseram que isso poderia incentivá-los a deixar seu emprego atual, de acordo com a pesquisa Betterment. Cerca de 27% disseram que considerariam fazer uma mudança se um novo empregador oferecesse um fundo de emergência. E, no geral, 74% dos trabalhadores disseram que provavelmente deixariam um emprego para um empregador que oferecesse melhores benefícios de bem-estar financeiro.
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Fonte: https://www.cnbc.com/2022/01/07/no-emergency-savings-new-workplace-benefits-aim-to-help.html