Feliz casal sênior durante a reunião com agente ou consultor financeiro, assinando algum acordo em … [+]
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Apesar de toda a desgraça e escuridão lá fora, nunca houve um momento melhor para se aposentar.
Sei que parece absurdo, mas é verdade, especialmente se você planeja se aposentar apenas com dividendos. Com o crash de 2022 esmagando os preços das ações - e aumentando os rendimentos dos dividendos - é o horário nobre para obter alguns pagamentos descomunais por um preço baixo!
Mas as blue chips que todo mundo compra são não a resposta. Porque, mesmo com a liquidação, o rendimento médio das ações do S&P 500 subiu para … 1.6%.
De jeito nenhum isso vai cortar, e os Tesouros também não vão cortar. Comprar o título de 10 anos com o rendimento atual de 3.8% dá a você apenas $ 19 por ano em dividendos sobre sua renda de nível de pobreza de $ 500.
É por isso que precisamos reais rendimentos, não os “pagamentos fingidos” com os quais a maioria das pessoas se contenta.
É aí que entra minha estratégia de aposentadoria de $ 500. A beleza dessa abordagem é que ela é escalável. Tem $ 1 milhão? Não há problema: seus $ 5,000 por mês saltam para $ 10,000. E assim por diante.
Renda mensal na aposentadoria de $ 500
CEF Insider
O “segredo” aqui é simples: pule os avarentos de primeira linha e vá com fundos fechados (CEFs), que apresentam rendimentos mais altos do que você encontrará em qualquer outro lugar. Vamos tocar em um “mini-portfólio” de três CEF abaixo que cumpre a promessa de aposentadoria de $ 500.
Além disso, os CEFs - incluindo os três abaixo - mantêm ações que você provavelmente já possui, então você nem precisa trocar de investimento para obter esses grandes pagamentos!
Uma venda rara da CEF, graças ao Fed
Escrevo sobre CEFs há quase uma década e invisto neles há muito mais tempo, e posso dizer que sua renda e potencial de ganho parecem melhores hoje do que em qualquer outro momento de minha carreira de investimento.
Boas notícias sobre a inflação fizeram os mercados dispararem, mas a maioria dos ativos, incluindo CEFs, ainda está sobrevendida. Basta olhar para o que aconteceu com ações, títulos e imóveis no ano passado.
Isso é estranho. Na verdade, um mercado de baixa em todas as três classes de ativos não acontece desde 2008. Então, essencialmente, o mercado está prevendo uma recessão maior do que vimos naquela época.
Mas estamos em um lugar muito diferente hoje. Agora, ao contrário de então, os bancos estão bem, tendo relatado lucros mais altos à medida que as taxas crescentes engordavam suas margens. Além disso, não estamos vendo evidências de demissões em massa, execuções de hipotecas em massa ou outros sinais de mal-estar de longo prazo. É por isso que uma recuperação no final do ano aumentou as ações em 10% em relação aos mínimos de 2022 até o momento, com mais ganhos prováveis à frente.
Rendimentos para as estrelas - sem os riscos do Moonshot
À medida que os preços sobem, no entanto, os rendimentos atuais dos estoques e CEFs cairão. Por isso é importante comprar agora.
Então, vamos nos aprofundar nos três CEFs que mencionei anteriormente, que instantaneamente fornecem a você um portfólio diversificado e de alto rendimento que transforma $ 500 em $ 5,000 em dividendos mensais, com forte potencial de valorização além disso.
CEF #1 “pronto para a aposentadoria”: pisque e você perderá este pagamento de 11%
Leitores de longa data reconhecerão o BlackRock Innovation & Growth Trust (BIGZ) porque discutimos isso repetidamente em 2022. É um fundo relativamente novo, administrado pela maior empresa de investimentos do mundo (a BlackRock tem $ 10 trilhão em ativos).
Uma recuperação em tecnologia (graças à inflação mais fraca) e um portfólio sólido de empresas de rápido crescimento como Sistemas de Potência Monolíticos (MPWR), Bio-Techne
O desconto de 20.4% do BIGZ destaca o potencial do fundo de duas maneiras. Do lado da receita, isso significa que o rendimento de 11.4% do fundo pode ser coberto por um retorno de apenas 9.1% sobre o NAV (porque o rendimento de 11.4% é calculado sobre o preço de mercado descontado, enquanto o valor de 9.1% é baseado no desempenho do fundo). compartilhar NAV).
Como o setor de tecnologia quase dobrou o rendimento de 9.1% no NAV, com 17.5% anualizado na última década, o dividendo da BIGZ parece muito sustentável.
Mas esse desconto de 20% não vai durar para sempre. Observe que, antes da liquidação de 2022, o BIGZ negociou brevemente ao par - não muito diferente dos outros fundos de tecnologia da BlackRock, que negociaram com altos prêmios durante grande parte de suas vidas. Se o BIGZ voltar a negociar ao par, os acionistas que esperarem para comprar obterão um rendimento de 9.1% sobre o preço de mercado. Embora isso seja tão sustentável quanto o rendimento atual de 11.4%, o motivo para comprar agora é óbvio.
Renda mensal de US $ 500 no BIGZ
CEF Insider
Mesmo deixando de lado o ganho potencial que você perderia ao esperar, o gráfico acima mostra como atrasar sua compra BIGZ por um curto período de tempo pode reduzir sua renda em quase $ 1,000 por mês! Gráficos como este mostram por que os operadores de renda adoram mercados em baixa.
CEF nº 2 “pronto para aposentadoria”: um rendimento “Ironclad” de 12.5% dos melhores títulos
Nosso segundo CEF é o Eaton Vance Fundo de Renda de Duração Limitada (EVV
A pandemia e a redução das taxas para quase zero reduziram a receita que o EVV obteve de seu portfólio. No entanto, a administração manteve os pagamentos estáveis, colocando a EVV em uma posição muito melhor para sustentar seus dividendos agora.
Isso é importante porque o desconto de 7.9% do EVV também contribui para um rendimento mais sustentável. Como resultado dessa redução, o rendimento de 12.5% do EVV sobre o preço de mercado é apenas um rendimento de 11.5% sobre o NAV. Embora isso pareça alto, os movimentos do Fed fizeram com que os rendimentos subissem no mercado de títulos corporativos de alto rendimento.
Com um rendimento médio de 8.7% em dívidas de alto rendimento no momento, o EVV pode simplesmente igualar os retornos do mercado mais amplo e chegar perto de sustentar seus pagamentos. Mas como o EVV esmagou o mercado, é provável que se saia muito melhor do que isso.
Com um fluxo de renda confiável de 12.5% e maior potencial de pagamento, o desconto do EVV não é longo para este mundo. Já podemos ver sua próxima grande mudança ascendente tomando forma.
Esse desconto de fechamento também significa que podemos esperar ganhos de capital mais altos, já que o EVV foi negociado ao par em agosto.
CEF “pronto para aposentadoria” nº 3: um pagador de 11.8% com desconto no tempo emprestado
Vamos completar nosso mini-portfólio com o Fundo Aberdeen Global Premier Properties (AWP), que rende 11.8% e detém fundos de investimento imobiliário (REITs) de alta qualidade como proprietário de depósito Prologis
Nas últimas semanas, também vimos o desconto da AWP ganhar terreno lentamente.
Uma recuperação da norma anterior do fundo de um desconto de 2% parece provável nos próximos meses, proporcionando potencial de alta para acompanhar seu rendimento de 12%.
Combine o AWP com os outros dois fundos acima e você terá exposição a imóveis globais, títulos corporativos de alto rendimento e tecnologia de ponta. Aquilo é um muito alto nível de diversificação que reduz seu risco enquanto você recebe o dividendo de 12% do nosso mini-portfólio.
Michael Foster é o analista de pesquisa líder da Perspectiva contrária. Para obter mais idéias de ótimas receitas, clique aqui para ver nosso último relatório "Renda Indestrutível: 5 Fundos de Barganha com Dividendos Fixos de 10.2%."
Divulgação: nenhuma
Fonte: https://www.forbes.com/sites/michaelfoster/2022/11/22/now-could-be-the-best-time-to-retire-on-monthly-dividends/