A altíssima taxa de juros dos I-bonds deve cair para 6.48% quando forem redefinidos no próximo mês, de acordo com especialistas do setor. Ainda assim, esse seria o terceiro nível mais alto desde que foram vendidos em 1998.
A taxa atual de 9.62% está disponível para compra até 28 de outubro, de acordo com Tesouro Direto.gov, o único lugar onde você pode comprar os títulos de poupança dos EUA. Isso significaria que você obteria 8%, anualizado, pelo aprisionamento de um ano exigido pelos títulos de dívida.
Indivíduos podem comprar até US$ 10,000 em títulos I em um ano civil. Dado que os volumes de vendas foram enormes em 2022 — mais de US $ 22 bilhões em 2022 até 30 de setembro, de acordo com dados do Tesouro – pode haver muitas pessoas que já atingiram esse limite para o ano e precisam esperar até janeiro para comprar mais.
Quem comprar novos títulos a partir de novembro, vai pegar a taxa de 6.48%, depois vai reajustar para a taxa de maio, seja lá o que for quando for anunciado.
Dado que o IPC mostra que a inflação ainda está forte, mas tendendo ligeiramente para baixo, você pode esperar que os I-bonds sigam o exemplo. Isso significa que eles provavelmente ainda serão o melhor negócio para opções de renda fixa de alto rendimento também. Mas depende do que acontece com o Federal Reserve aumentando as taxas de juros, e os Tesouros de curto prazo
TMUMUSD10Y,
3.944%
e CDs junto com eles.
“Já que as taxas dos I-bonds mudam a cada seis meses com base na inflação, você não pode fazer comparações diretas com CDs ou Tesouros ao longo de um período de vários anos. Se a inflação continuar elevada, as taxas do CD e do Tesouro subirão e podem se tornar comparáveis às taxas dos I-bonds”, diz Ken Tumin, fundador da DepositAccounts.com.
O negócio vai ficar melhor com uma taxa fixa?
Os I-bonds são compostos de duas partes: uma taxa fixa que permanece com o título por meio de resgate e uma taxa variável corrigida pela inflação que reajusta todos os meses de maio e novembro. A taxa fixa é de 0% desde 2020, mas alguns veem a possibilidade de que o Tesouro possa aumentá-la em novembro. Isso significa que para novas compras, você obteria a taxa de 6.48% mais a taxa fixa adicional, tornando-o um negócio ainda melhor.
“O TIPS de cinco anos, que é um investimento comparável, tem um rendimento real que será próximo de 2% no final do dia. Não faz sentido que o I-bond permaneça em zero, quando os TIPS estão mais altos”, diz Dave Enna, fundador da DicasWatch.com, um site que rastreia títulos protegidos pela inflação.
Enna acha que a taxa fixa dos I-bonds deve ficar entre 0.3% e 0.5%, mas o Tesouro não é transparente sobre como calcula essa taxa, então não está claro se e quando isso acontecerá.
“Se o Tesouro decidir com base na demanda por títulos – que está em níveis recordes – eles podem decidir deixá-la em zero”, diz Tumin.
Quando você deve vender?
Embora a demanda por títulos I tenha disparado, os dados do Tesouro mostram que os resgates permaneceram estáveis. Os recém-chegados que compraram quando as taxas saltaram para 7.12% anualizados em novembro de 2021 estão chegando primeira rampa de saída do I-bond, mas eles devem considerar esperar um pouco mais. Se você vender antes de cinco anos, você perde os últimos três meses de juros, que seriam a uma taxa mais alta de 9.62%, e não há realmente equivalente a isso agora.
Enna diz que a maioria das pessoas compra e mantém títulos de dívida a longo prazo, usando-os como deveriam, como proteção contra a inflação. Alguns estão até carregando-os como uma estratégia de presentear. Você pode comprar I-bonds para outras pessoas, desde que tenha o número do Seguro Social. Para entregá-los, eles precisam de uma conta própria e não podem ter atingido o limite de US$ 10,000. Mas você pode atrasar a entrega e, ao mesmo tempo, o I-bond rende juros à taxa atual. O imposto de renda federal é diferido até o resgate.
Para os idosos que se sentem esmagados pela inflação e precisam proteger seu capital, mantendo uma parte de seu pé-de-meia por enquanto em I-bonds, junto com o aumento do reajuste do custo de vida da Previdência Social, pode ser útil.
“Embora o índice usado para determinar a taxa de I-bond e o COLA da Previdência Social seja um pouco diferente – CPI-U vs CPI-W – os resultados são próximos do mesmo”, diz Devin Carroll, planejador financeiro certificado com sede em Texarkana, Texas, que administra o site SocialSecurityIntelligence.com.
Ele diz que os idosos podem se beneficiar de títulos I para a parcela de renda fixa de seu portfólio, mas devem estar cientes de que precisam de um pouco mais de cuidado do que a abordagem típica de “definir e esquecer” ao usar fundos de títulos. “Se a inflação cair, será importante garantir que a taxa ainda seja competitiva em relação a outras rendas fixas”, diz ele.
Se você deseja vender eventualmente, Enna sugere que você espere três meses após a próxima redefinição da taxa que reduz os títulos I abaixo de investimentos semelhantes, como títulos do Tesouro de curto prazo ou CDs. Dessa forma, você obterá o máximo possível das altas taxas.
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Sua saída para I-bonds está chegando em breve se você comprou os títulos por seu rendimento suculento de 9.6%
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- their-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Opinião: US$ 22 bilhões em vendas de títulos de dívida não podem estar errados. Por que você pode querer comprá-los mesmo quando sua taxa for redefinida em breve
A altíssima taxa de juros dos I-bonds deve cair para 6.48% quando forem redefinidos no próximo mês, de acordo com especialistas do setor. Ainda assim, esse seria o terceiro nível mais alto desde que foram vendidos em 1998.
Embora o Departamento do Tesouro faça um anúncio em 1º de novembro, a taxa pode ser deduzida com base no números mais recentes do índice de preços ao consumidor (IPC) divulgados quinta-feira. A inflação ainda está quente, mas não no pico visto no início do ano.
A taxa atual de 9.62% está disponível para compra até 28 de outubro, de acordo com Tesouro Direto.gov, o único lugar onde você pode comprar os títulos de poupança dos EUA. Isso significaria que você obteria 8%, anualizado, pelo aprisionamento de um ano exigido pelos títulos de dívida.
Indivíduos podem comprar até US$ 10,000 em títulos I em um ano civil. Dado que os volumes de vendas foram enormes em 2022 — mais de US $ 22 bilhões em 2022 até 30 de setembro, de acordo com dados do Tesouro – pode haver muitas pessoas que já atingiram esse limite para o ano e precisam esperar até janeiro para comprar mais.
Quem comprar novos títulos a partir de novembro, vai pegar a taxa de 6.48%, depois vai reajustar para a taxa de maio, seja lá o que for quando for anunciado.
Dado que o IPC mostra que a inflação ainda está forte, mas tendendo ligeiramente para baixo, você pode esperar que os I-bonds sigam o exemplo. Isso significa que eles provavelmente ainda serão o melhor negócio para opções de renda fixa de alto rendimento também. Mas depende do que acontece com o Federal Reserve aumentando as taxas de juros, e os Tesouros de curto prazo
3.944%
TMUMUSD10Y,
e CDs junto com eles.
“Já que as taxas dos I-bonds mudam a cada seis meses com base na inflação, você não pode fazer comparações diretas com CDs ou Tesouros ao longo de um período de vários anos. Se a inflação continuar elevada, as taxas do CD e do Tesouro subirão e podem se tornar comparáveis às taxas dos I-bonds”, diz Ken Tumin, fundador da DepositAccounts.com.
O negócio vai ficar melhor com uma taxa fixa?
Os I-bonds são compostos de duas partes: uma taxa fixa que permanece com o título por meio de resgate e uma taxa variável corrigida pela inflação que reajusta todos os meses de maio e novembro. A taxa fixa é de 0% desde 2020, mas alguns veem a possibilidade de que o Tesouro possa aumentá-la em novembro. Isso significa que para novas compras, você obteria a taxa de 6.48% mais a taxa fixa adicional, tornando-o um negócio ainda melhor.
“O TIPS de cinco anos, que é um investimento comparável, tem um rendimento real que será próximo de 2% no final do dia. Não faz sentido que o I-bond permaneça em zero, quando os TIPS estão mais altos”, diz Dave Enna, fundador da DicasWatch.com, um site que rastreia títulos protegidos pela inflação.
Enna acha que a taxa fixa dos I-bonds deve ficar entre 0.3% e 0.5%, mas o Tesouro não é transparente sobre como calcula essa taxa, então não está claro se e quando isso acontecerá.
“Se o Tesouro decidir com base na demanda por títulos – que está em níveis recordes – eles podem decidir deixá-la em zero”, diz Tumin.
Quando você deve vender?
Embora a demanda por títulos I tenha disparado, os dados do Tesouro mostram que os resgates permaneceram estáveis. Os recém-chegados que compraram quando as taxas saltaram para 7.12% anualizados em novembro de 2021 estão chegando primeira rampa de saída do I-bond, mas eles devem considerar esperar um pouco mais. Se você vender antes de cinco anos, você perde os últimos três meses de juros, que seriam a uma taxa mais alta de 9.62%, e não há realmente equivalente a isso agora.
Enna diz que a maioria das pessoas compra e mantém títulos de dívida a longo prazo, usando-os como deveriam, como proteção contra a inflação. Alguns estão até carregando-os como uma estratégia de presentear. Você pode comprar I-bonds para outras pessoas, desde que tenha o número do Seguro Social. Para entregá-los, eles precisam de uma conta própria e não podem ter atingido o limite de US$ 10,000. Mas você pode atrasar a entrega e, ao mesmo tempo, o I-bond rende juros à taxa atual. O imposto de renda federal é diferido até o resgate.
Para os idosos que se sentem esmagados pela inflação e precisam proteger seu capital, mantendo uma parte de seu pé-de-meia por enquanto em I-bonds, junto com o aumento do reajuste do custo de vida da Previdência Social, pode ser útil.
“Embora o índice usado para determinar a taxa de I-bond e o COLA da Previdência Social seja um pouco diferente – CPI-U vs CPI-W – os resultados são próximos do mesmo”, diz Devin Carroll, planejador financeiro certificado com sede em Texarkana, Texas, que administra o site SocialSecurityIntelligence.com.
Ele diz que os idosos podem se beneficiar de títulos I para a parcela de renda fixa de seu portfólio, mas devem estar cientes de que precisam de um pouco mais de cuidado do que a abordagem típica de “definir e esquecer” ao usar fundos de títulos. “Se a inflação cair, será importante garantir que a taxa ainda seja competitiva em relação a outras rendas fixas”, diz ele.
Se você deseja vender eventualmente, Enna sugere que você espere três meses após a próxima redefinição da taxa que reduz os títulos I abaixo de investimentos semelhantes, como títulos do Tesouro de curto prazo ou CDs. Dessa forma, você obterá o máximo possível das altas taxas.
Mais de MarketWatch
Os benefícios do Seguro Social COLA 2023 estão aumentando 8.7% - eis o que isso significa para os beneficiários
Seu portfólio precisa de diversificação. Aqui está a melhor maneira de fazer isso nestes tempos voláteis
Sua saída para I-bonds está chegando em breve se você comprou os títulos por seu rendimento suculento de 9.6%
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- their-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo