No mundo financeiro cada vez mais complexo de hoje, os indivíduos se deparam com muitas prioridades financeiras concorrentes - desde dívidas estudantis até despesas de saúde de emergência, só para citar algumas. Como resultado, quase um quarto dos adultos que trabalham dizem que não têm nenhuma poupança para aposentadoria ou pensão, de acordo com dados do Federal Reserve.
Essa falta de poupança para a aposentadoria tem sido um problema social de longa data, com lacunas que persistem em muitos fatores demográficos, incluindo renda, raça e gênero.
Isso não significa que não fizemos um progresso real. Embora “recursos automáticos” como inscrição automática e escalada automática de contribuições tenham ajudado as pessoas a economizar mais, eles não são viáveis para todos os planos de poupança para aposentadoria, incluindo muitos planos do setor público que são proibidos de usar a inscrição automática. A boa notícia é que uma nova pesquisa mostra uma oportunidade adicional para ajudar os trabalhadores a economizar mais.
Reformulando a poupança para a aposentadoria
Insira um novo tipo de ferramentas comportamentais para os empregadores considerarem: o enquadramento das informações do plano.
Ao se inscrever em um plano de poupança no local de trabalho, a maioria das pessoas hoje escolhe uma taxa de poupança para aposentadoria que é exibida como uma porcentagem de seu salário total. Parece simples, certo? Infelizmente, pesquisa mais ampla da indústria sugere que muitos indivíduos hoje têm dificuldade em trabalhar com porcentagens, desafio que se torna especialmente problemático na hora de escolher uma taxa que ajude a definir a poupança para a aposentadoria.
Para ajudar todos os trabalhadores a entender melhor os benefícios de poupar para a aposentadoria e reduzir o impacto da inumeridade, uma nova pesquisa realizada em colaboração com o Instituto de Finanças Comportamentais para Inovação da Voya explorou o que aconteceria se os trabalhadores vissem sua taxa de poupança expressa em 7 centavos para cada dólar ganho em vez de 7%. No novo documento de trabalho “Reduzindo as lacunas de economia por meio de centavos versus enquadramento percentual ”, o estudo demonstrou que exibir uma taxa de poupança em termos de centavos por dólar ganho pode ter um impacto significativo no comportamento de poupança.
Especificamente, o estudo revelou que essa simples mudança teve um benefício especialmente grande para indivíduos que trabalham em grupos de baixa renda, com renda média de US$ 32,000. Para esse grupo, exibir as taxas de poupança como centavos por dólar em vez de uma porcentagem do salário aumentou as taxas de poupança em 1.15 ponto percentual. Para detalhar ainda mais, o estudo mostrou que na condição percentual, os trabalhadores de baixa renda tiveram uma taxa média de poupança de 6.88%, enquanto na condição centavos, a taxa média de poupança foi de 8.03%.
Para colocar isso claramente, o professor Benartzi declarou: “Esta mudança aparentemente pequena pode ter um grande impacto em termos de ajudar a democratizar taxas de poupança mais altas para todos os trabalhadores, independentemente da renda. Devemos tornar mais fácil para todos a escolha de uma taxa de poupança que os ajude a alcançar a segurança financeira.”
Uma das principais razões pelas quais a “reformulação dos centavos” pode ajudar é que ela pode fazer com que as economias de aposentadoria pareçam menos abstratas e mais acessíveis. Para adicionar mais contexto aqui, George P. Fraser, um profissional financeiro independente que inspirou a pesquisa científica sobre “reenquadramento dos centavos”, fez da abordagem dos centavos uma parte de sua prática. Embora todos entendam o que é um centavo, muitos indivíduos podem ter dificuldades com percentis e porcentagens, diz ele.
'Pennies' além do plano
Então, o que os empregadores podem tirar dessa pesquisa? Adicionar o “enquadramento de centavos” ao desenho do plano apresenta uma grande oportunidade, principalmente para participantes de baixa e média renda.
Também sabemos que o quadro de poupança de um indivíduo hoje inclui mais do que apenas a aposentadoria, pois ter um amplo fundo de poupança de emergência e se preparar para os custos de saúde são igualmente importantes quando se trata de economizar para o futuro.
Como resultado, os empregadores também têm a oportunidade de considerar a abordagem de “enquadramento de centavos” para contas de poupança, como poupança de emergência, contas de poupança de saúde e benefícios de funcionários.
Um fundo de emergência, por exemplo, poderia ser construído por meio de uma combinação de enquadramento de centavos e escalada gradual, onde os indivíduos poderiam ser solicitados a economizar um centavo de cada dólar ganho para emergências este ano, dois centavos no próximo ano e assim por diante – até que tenham um fundo de reserva viável.
Não importa qual seja sua abordagem, uma oportunidade clara está disponível para os empregadores ajudarem a fazer progressos contínuos na redução das lacunas de poupança para a aposentadoria. Ao realizar pesquisas sobre o impacto da reformulação da arquitetura que pode, em última análise, mostrar melhores resultados de economia, os empregadores podem ajudar a definir sua força de trabalho em um caminho maior para uma aposentadoria bem-sucedida.
Rick Mason é diretor do Voya Financial Behavioral Finance Institute for Innovation e pesquisador sênior da Carnegie Mellon University em Pittsburgh.
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Opinião: Esta simples mudança de palavras pode aumentar drasticamente a poupança para a aposentadoria
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Essa falta de poupança para a aposentadoria tem sido um problema social de longa data, com lacunas que persistem em muitos fatores demográficos, incluindo renda, raça e gênero.
Isso não significa que não fizemos um progresso real. Embora “recursos automáticos” como inscrição automática e escalada automática de contribuições tenham ajudado as pessoas a economizar mais, eles não são viáveis para todos os planos de poupança para aposentadoria, incluindo muitos planos do setor público que são proibidos de usar a inscrição automática. A boa notícia é que uma nova pesquisa mostra uma oportunidade adicional para ajudar os trabalhadores a economizar mais.
Reformulando a poupança para a aposentadoria
Insira um novo tipo de ferramentas comportamentais para os empregadores considerarem: o enquadramento das informações do plano.
Ao se inscrever em um plano de poupança no local de trabalho, a maioria das pessoas hoje escolhe uma taxa de poupança para aposentadoria que é exibida como uma porcentagem de seu salário total. Parece simples, certo? Infelizmente, pesquisa mais ampla da indústria sugere que muitos indivíduos hoje têm dificuldade em trabalhar com porcentagens, desafio que se torna especialmente problemático na hora de escolher uma taxa que ajude a definir a poupança para a aposentadoria.
Para ajudar todos os trabalhadores a entender melhor os benefícios de poupar para a aposentadoria e reduzir o impacto da inumeridade, uma nova pesquisa realizada em colaboração com o Instituto de Finanças Comportamentais para Inovação da Voya explorou o que aconteceria se os trabalhadores vissem sua taxa de poupança expressa em 7 centavos para cada dólar ganho em vez de 7%. No novo documento de trabalho “Reduzindo as lacunas de economia por meio de centavos versus enquadramento percentual ”, o estudo demonstrou que exibir uma taxa de poupança em termos de centavos por dólar ganho pode ter um impacto significativo no comportamento de poupança.
Especificamente, o estudo revelou que essa simples mudança teve um benefício especialmente grande para indivíduos que trabalham em grupos de baixa renda, com renda média de US$ 32,000. Para esse grupo, exibir as taxas de poupança como centavos por dólar em vez de uma porcentagem do salário aumentou as taxas de poupança em 1.15 ponto percentual. Para detalhar ainda mais, o estudo mostrou que na condição percentual, os trabalhadores de baixa renda tiveram uma taxa média de poupança de 6.88%, enquanto na condição centavos, a taxa média de poupança foi de 8.03%.
Para colocar isso claramente, o professor Benartzi declarou: “Esta mudança aparentemente pequena pode ter um grande impacto em termos de ajudar a democratizar taxas de poupança mais altas para todos os trabalhadores, independentemente da renda. Devemos tornar mais fácil para todos a escolha de uma taxa de poupança que os ajude a alcançar a segurança financeira.”
Uma das principais razões pelas quais a “reformulação dos centavos” pode ajudar é que ela pode fazer com que as economias de aposentadoria pareçam menos abstratas e mais acessíveis. Para adicionar mais contexto aqui, George P. Fraser, um profissional financeiro independente que inspirou a pesquisa científica sobre “reenquadramento dos centavos”, fez da abordagem dos centavos uma parte de sua prática. Embora todos entendam o que é um centavo, muitos indivíduos podem ter dificuldades com percentis e porcentagens, diz ele.
'Pennies' além do plano
Então, o que os empregadores podem tirar dessa pesquisa? Adicionar o “enquadramento de centavos” ao desenho do plano apresenta uma grande oportunidade, principalmente para participantes de baixa e média renda.
Também sabemos que o quadro de poupança de um indivíduo hoje inclui mais do que apenas a aposentadoria, pois ter um amplo fundo de poupança de emergência e se preparar para os custos de saúde são igualmente importantes quando se trata de economizar para o futuro.
Como resultado, os empregadores também têm a oportunidade de considerar a abordagem de “enquadramento de centavos” para contas de poupança, como poupança de emergência, contas de poupança de saúde e benefícios de funcionários.
Um fundo de emergência, por exemplo, poderia ser construído por meio de uma combinação de enquadramento de centavos e escalada gradual, onde os indivíduos poderiam ser solicitados a economizar um centavo de cada dólar ganho para emergências este ano, dois centavos no próximo ano e assim por diante – até que tenham um fundo de reserva viável.
Não importa qual seja sua abordagem, uma oportunidade clara está disponível para os empregadores ajudarem a fazer progressos contínuos na redução das lacunas de poupança para a aposentadoria. Ao realizar pesquisas sobre o impacto da reformulação da arquitetura que pode, em última análise, mostrar melhores resultados de economia, os empregadores podem ajudar a definir sua força de trabalho em um caminho maior para uma aposentadoria bem-sucedida.
Rick Mason é diretor do Voya Financial Behavioral Finance Institute for Innovation e pesquisador sênior da Carnegie Mellon University em Pittsburgh.
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Fonte: https://www.marketwatch.com/story/this-simple-change-in-words-can-dramatically-increase-retirement-savings-11648821793?siteid=yhoof2&yptr=yahoo