Como aprendi ao treinar milhares de pessoas sobre como se livrar das dívidas do cartão de crédito e ficar livre de dívidas, a resposta é mais do que cortar o cartão de crédito.
Essa mistura de mudanças de mentalidade e comportamento, juntamente com algumas etapas financeiras cruciais, o levarão até lá.
Mude a forma como você fala sobre dinheiro
Para conhecer verdadeiramente o seu “eu do dinheiro”, preste atenção ao que você diz e ouve sobre isso no trabalho, em casa, enquanto sai com os amigos. Muitas vezes há uma tendência a se concentrar no negativo. Mude sua linguagem se quiser mudar suas atitudes em relação ao dinheiro, que é o primeiro passo para melhorar o lugar do dinheiro em nossas vidas.
Comece usando uma linguagem positiva em torno do dinheiro hoje. Comece dizendo “Eu escolho não” comprar este item ou “Isso não é uma prioridade financeira”. Isso demonstra que você está fazendo escolhas conscientes.
Por outro lado, dizer “não posso pagar” algo tira a responsabilidade de você. Você se torna vítima de algo além do seu controle, o que implica que você não tem nada a ver com isso.
Por exemplo, se você decidir comprar uma casa mais cara com uma hipoteca e custo de manutenção maiores, talvez não tenha tanto para gastar em férias, roupas ou uma televisão de tela grande. Isso não significa que você não pode comprar uma televisão de tela grande – significa simplesmente que você gastou seu dinheiro em outro lugar. Sua decisão reflete o que é importante para você.
A mentalidade é uma influência poderosa, e a linguagem que você usa pode apoiar essa mudança. Use palavras positivas para apoiar essa mudança. Dizer a si mesmo “estou economizando um pouco a cada mês” muda sua perspectiva à medida que você acumula economias, não importa o quão pouco sua conta de poupança esteja aumentando.
Fazer o esforço para usar uma linguagem que demonstre propriedade e responsabilidade em relação ao dinheiro é o que é importante. A linguagem positiva muda nossa atitude em relação ao dinheiro quando ouvida com bastante frequência.
O reforço negativo sobre o estado de suas finanças, mesmo que seja uma conversa interna, afeta a autoestima. Pare de se martirizar com linguagem negativa como “Eu nunca vou me livrar das dívidas” e “Eu sou um fracasso financeiro”. Existe um custo psicológico da dívida, e estudos encontraram ligações com depressão e suicídio.
Você não é uma vítima de suas circunstâncias financeiras.
Modifique seu comportamento lentamente
Nem mesmo considere qualquer plano de consolidação de dívida ou empréstimo de capital próprio até que você pare de criar novas dívidas de cartão de crédito.
Embora essa pilha de dívidas possa desaparecer, as pessoas normalmente voltam ao saldo anterior, mesmo que sejam cinco dígitos, em apenas seis meses, se pagarem a dívida do cartão de crédito de uma só vez. Isso porque não houve uma mudança de comportamento concomitante. Em vez disso, invista seu tempo na mudança de comportamento.
Como mudanças envolvendo comida, lenta e constante vence a corrida na formação de novos hábitos de dinheiro. Comece revisando o que está na fatura do seu cartão de crédito todos os meses. As pessoas muitas vezes encontram despesas recorrentes por serviços que nem usam mais ou pior, algo que nunca assinaram! Aproveite o tempo para tirá-los do seu cartão de crédito.
Existem outros pagamentos automáticos para serviços que você usa que você pode renunciar até pagar sua dívida? Cada $ 10 que você cortar também reduz os juros e leva você ao ponto de pagamento mais cedo.
Escolha viver sem cobrar nada por um mês enquanto cria um plano sustentável para sua vida financeira.
Um hiato no cartão de crédito ajudará você a criar um novo hábito de pensar antes de deslizar, clicar ou tocar. Continue usando essa nova linguagem em torno de decisões financeiras para facilitar isso.
Ao reduzir os gastos, seja honesto com os amigos. Encontre-se para bebidas em vez de jantar ou café em vez de bebidas. Se o que você valoriza é o tempo com seus amigos, eles vão entender e podem até ficar mais felizes com planos alternativos e criativos.
Planeje agora as férias. Converse com a família com um pedido para “simplificar as férias”. Sugira que cada pessoa dê um presente a apenas uma pessoa em vez de dar presentes a todos ou todos contribuam com comida para a refeição. Se você assumir a liderança, poderá se surpreender com quem mais se sente aliviado e agradecido.
Criar um plano de gastos
Uma vez que você comece a mudar sua linguagem e a limitar o uso do cartão de crédito, é hora de enfrentar seus números e criar alguns novos hábitos ao longo da vida.
Do lado financeiro:
- Sempre pague o mínimo em sua dívida de cartão de crédito. Caso contrário, você vai pagar mais em multas e taxas.
- Até que você crie um plano de gastos que lhe permita viver dentro de suas possibilidades e ver o quadro maior, pague apenas o mínimo. (Sim, você leu certo.) Sentar-se com o desconforto de saber que sua dívida total ajudará a reforçar por que você precisa fazer mudanças em seu comportamento e linguagem. A dívida demora um pouco para entrar. Vai demorar um pouco para voltar a zero. Lembre-se, uma solução rápida não é uma solução duradoura.
- Crie um plano que lhe permita cobrir suas despesas com sua renda. Seu lucro líquido – não seu salário – é o que importa. Anote todas as despesas que você incorrer ao longo do ano, não apenas as mensais. O ato físico de fazer isso, em vez de apenas ler um resumo dos gastos do ano passado, torna você mais consciente de seus gastos, pois seu cérebro processa melhor a informação. Ver visualmente a diferença ajudará você a entender por que há um problema de dívida em ascensão.
- Certifique-se de permitir algo que você considere um deleite – jantar fora uma vez por semana, um filme por mês ou outra coisa que você goste. Se você acumula dinheiro para se divertir, é mais provável que se atenha ao seu plano de gastos e continue usando uma linguagem positiva.
Para um lembrete poderoso de como a combinação de nova linguagem, novo comportamento e uma nova abordagem em relação aos gastos podem melhorar suas finanças, ofereço um dos meus exemplos favoritos, um cliente que me disse que “nunca sairia das dívidas. Eu tentei."
Pedi a ela que tentasse mais uma vez. Eu a desafiei a fazer duas tarefas simples a cada semana: primeiro, criar uma maneira de economizar dinheiro e, segundo, se divertir com apenas US$ 10 por semana.
Ao final de seis semanas, ela apareceu em meu consultório energizada e sorrindo. “Tenho tentado tantas coisas novas! Economizou dinheiro indo à biblioteca em vez de comprar um novo livro. Então eu presenteei um amigo com café, o que foi divertido.” Ela continuou a lista de novos comportamentos que se encaixam em seu plano de fluxo de caixa, desde uma matinê à tarde até o cancelamento de duas assinaturas de filmes.
Perguntei sobre o pagamento de sua dívida. Ela sorriu: “Estou pagando o mínimo e vivendo totalmente da minha renda. Já economizei US$ 150!”
Ela acabou pagando suas dívidas com o ano e depois ficando sem dívidas.
Pesquisas mostram que pode levar apenas 18 dias para criar um hábito, embora para algumas pessoas demore semanas a mais. A chave é não desistir se você cometer um deslize. Basta colocar-se de volta nos trilhos sem linguagem negativa ou recorrer a comportamentos antigos.
Considere outros recursos de apoio: Devedores Anônimos, livros, podcasts e terapia, que o seguro pode cobrir, irão lembrá-lo de que você não está sozinho e que existe uma saída. Meu livro favorito é “Como Sair das Dívidas, Ficar Fora das Dívidas e Viver Prosperamente para Sempre” de Jerrold Mundis; a edição mais recente foi publicada em 2012.
Sentindo que essa abordagem mais lenta nunca vai tirar você das dívidas? Considere o seguinte: se o dinheiro resolvesse os problemas de dinheiro, os ganhadores da loteria nunca iriam à falência. No entanto, muitos deles o fazem. Mais importante, quando entrevistado cinco anos depois, muitos desejam nunca ter vencido.
Dívida não é apenas um jogo de números. Comece a mudar seu comportamento, linguagem e crie um plano de fluxo de caixa agora. Os efeitos a longo prazo serão sentidos nos próximos anos.
CD Moriarty é planejador financeiro certificado, colunista do MarketWatch e palestrante de finanças pessoais. Ela bloga em DinheiroPaz.
Saiba como agitar sua rotina financeira no MarketWatch's Melhores Novas Ideias no Festival do Dinheiro em 21 de setembro e 22 de setembro em Nova York. Junte-se a Carrie Schwab, presidente da Fundação Charles Schwab.
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Fonte: https://www.marketwatch.com/story/you-work-hard-to-pay-off-debt-heres-the-secret-to-keep-you-from-backsliding-as-the-economy- slows-11660929550?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
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Para conhecer verdadeiramente o seu “eu do dinheiro”, preste atenção ao que você diz e ouve sobre isso no trabalho, em casa, enquanto sai com os amigos. Muitas vezes há uma tendência a se concentrar no negativo. Mude sua linguagem se quiser mudar suas atitudes em relação ao dinheiro, que é o primeiro passo para melhorar o lugar do dinheiro em nossas vidas.
Comece usando uma linguagem positiva em torno do dinheiro hoje. Comece dizendo “Eu escolho não” comprar este item ou “Isso não é uma prioridade financeira”. Isso demonstra que você está fazendo escolhas conscientes.
Por outro lado, dizer “não posso pagar” algo tira a responsabilidade de você. Você se torna vítima de algo além do seu controle, o que implica que você não tem nada a ver com isso.
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Embora essa pilha de dívidas possa desaparecer, as pessoas normalmente voltam ao saldo anterior, mesmo que sejam cinco dígitos, em apenas seis meses, se pagarem a dívida do cartão de crédito de uma só vez. Isso porque não houve uma mudança de comportamento concomitante. Em vez disso, invista seu tempo na mudança de comportamento.
Como mudanças envolvendo comida, lenta e constante vence a corrida na formação de novos hábitos de dinheiro. Comece revisando o que está na fatura do seu cartão de crédito todos os meses. As pessoas muitas vezes encontram despesas recorrentes por serviços que nem usam mais ou pior, algo que nunca assinaram! Aproveite o tempo para tirá-los do seu cartão de crédito.
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Criar um plano de gastos
Uma vez que você comece a mudar sua linguagem e a limitar o uso do cartão de crédito, é hora de enfrentar seus números e criar alguns novos hábitos ao longo da vida.
Do lado financeiro:
Para um lembrete poderoso de como a combinação de nova linguagem, novo comportamento e uma nova abordagem em relação aos gastos podem melhorar suas finanças, ofereço um dos meus exemplos favoritos, um cliente que me disse que “nunca sairia das dívidas. Eu tentei."
Pedi a ela que tentasse mais uma vez. Eu a desafiei a fazer duas tarefas simples a cada semana: primeiro, criar uma maneira de economizar dinheiro e, segundo, se divertir com apenas US$ 10 por semana.
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Sentindo que essa abordagem mais lenta nunca vai tirar você das dívidas? Considere o seguinte: se o dinheiro resolvesse os problemas de dinheiro, os ganhadores da loteria nunca iriam à falência. No entanto, muitos deles o fazem. Mais importante, quando entrevistado cinco anos depois, muitos desejam nunca ter vencido.
Dívida não é apenas um jogo de números. Comece a mudar seu comportamento, linguagem e crie um plano de fluxo de caixa agora. Os efeitos a longo prazo serão sentidos nos próximos anos.
CD Moriarty é planejador financeiro certificado, colunista do MarketWatch e palestrante de finanças pessoais. Ela bloga em DinheiroPaz.
Saiba como agitar sua rotina financeira no MarketWatch's Melhores Novas Ideias no Festival do Dinheiro em 21 de setembro e 22 de setembro em Nova York. Junte-se a Carrie Schwab, presidente da Fundação Charles Schwab.
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Acompanhar os gastos foi um alerta: como esse casal pagou uma dívida de US$ 71 mil em 5 anos
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/you-work-hard-to-pay-off-debt-heres-the-secret-to-keep-you-from-backsliding-as-the-economy- slows-11660929550?siteid=yhoof2&yptr=yahoo