Escolha PayPal Holdings Inc., empresa de serviços financeiros e sistemas de pagamento, tem sido um período inebriante de crescimento de portfólio.
Opções de checkout adicionais, incluindo comprar agora, pagar depois e pagar mensalmente; a capacidade de transferir criptomoedas para outras carteiras e trocas e enviar criptomoedas para familiares e amigos em segundos; um cartão de crédito comercial e um cartão de crédito de reembolso com recompensas maiores foram lançados.
Mais de WWD
Houve também uma série de investimentos. A Happy Returns, que opera “barras” de devolução, permitindo que os consumidores devolvam produtos de várias marcas e lojas em um local central, foi adquirida e PayPal investido no Jetty, que oferece aos locatários opções de depósito de segurança e pagamento de aluguel.
O PayPal, com sede em San Jose, Califórnia, de US$ 26 bilhões, também criou o PayPal Savings, oferecendo uma taxa de juros de 1.09%, cerca de 15 vezes a média nacional.
E o PayPal patrocinou o Made, a celebração de dois dias realizada no Brooklyn este mês, destacando designers emergentes, criativos e pequenas empresas.
O grau de inovação nos últimos 12 meses, reconheceu Dan Schulman, presidente e CEO do PayPal, “foi sem precedentes. Começou mesmo em plena pandemia, respondendo à demanda do consumidor de fazer tudo online.
“Colocamos em prática uma série de melhorias sobre como pagar pelos produtos. A flexibilidade tornou-se tão importante. A flexibilidade no clima macroeconômico de hoje é ainda mais importante porque as pessoas precisam fazer com que seu dinheiro se estique ainda mais”.
Na semana passada, Schulman, natural de Newark, Nova Jersey, sentou-se para uma entrevista nos escritórios da empresa em West Village, em Manhattan, vestindo um moletom com zíper com o logotipo do PayPal, jeans Levi's e chinelos. “Quase todos os dias, eu uso a mesma coisa – jeans Levi’s e um suéter preto, e geralmente eu uso botas de cowboy.”
Nas perguntas e respostas a seguir, o CEO do PayPal aborda uma série de tópicos, desde a estratégia de crescimento até a inflação, a cadeia de suprimentos e outras questões macro que afetam os negócios e os consumidores.
WWD: Quais foram algumas das principais inovações e avanços recentes do PayPal?
Dan Schulman: Fornecemos a capacidade de pagar suas compras com pontos de recompensa em qualquer lugar. Você poderia usar seus pontos. Você pode dividir uma compra entre moeda fixa e/ou pontos de recompensa. Você pode determinar se deseja pagar agora ou ao longo do tempo. Nosso serviço compre agora, pague depois cresceu rapidamente para um dos três principais. Klarna seria o número um. Afterpay seria o outro.
WWD: Por que comprar agora, pagar depois decolou?
DS: Agora é uma coisa muito fácil de ser capaz de fazer. Logo no fluxo de compra, você pode determinar como deseja pagar por algo. Com o PayPal, você pode determinar se quero colocar no cartão de crédito, no meu cartão de débito. Quero pagar com recompensas. Quero pagar com parcelamento. Portanto, há flexibilidade agora. Essa flexibilidade é muito simples e fácil de escolher e, portanto, as pessoas que estão pensando em fazer uma compra maior podem decidir pagar em parcelas iguais, e você está vendo o tamanho da cesta para o varejista médio aumentar de 20 a 30 por cento quando eles oferecem compre agora, pague depois. É ótimo para o consumidor. É ótimo para o varejista.
WWD: Qual é a sua opinião sobre a questão regulatória emergente?
DS: Sempre pensamos em comprar agora, pagar depois como produto de crédito. Nós o tratamos como tal. Temos 10 anos de experiência oferecendo crédito aos consumidores. Tomamos cada compra agora, pagamos a decisão posterior (em consideração) como faríamos com qualquer outra decisão de crédito que oferecemos ao consumidor.
Uma das vantagens para nós é que temos 400 milhões de contas de consumidores em nossa plataforma, então conhecemos esses consumidores. Eles já compraram conosco antes. Quando você conhece alguém, você pode conceder crédito a eles com mais responsabilidade e, assim, onde conhecemos alguém, temos taxas de aprovação na faixa de mais de 90%. Normalmente, quando outras pessoas estão decidindo conceder crédito e não conhecem alguém, as taxas de aprovação ficam na faixa de 70%. Nossas taxas de aprovação são muito mais altas. Nossas perdas são muito inferiores às médias do setor. E se você é um comerciante, você não paga nada extra por nossa compra agora, pague depois pelo serviço. Não há taxas incrementais e, para um consumidor, não há taxas por atraso. A maneira como ganhamos dinheiro é baseada apenas no gasto incremental de um consumidor em um comerciante.
WWD: O que atraiu o PayPal para o Happy Returns?
DS: Torna as devoluções simples e fáceis. Você não precisa colocá-lo na embalagem ou em uma caixa de devolução. É mais amigo do ambiente. Você pode simplesmente descartá-lo. Nós digitalizamos e há um reembolso automático para você. É realmente amigável ao consumidor e ao comerciante. Os consumidores têm a possibilidade de fazer devoluções na Happy Returns através da aplicação PayPal. Existem agora mais de 5,000 locais Happy Returns.
WWD: Qual é a sua opinião sobre como o setor de varejo está mudando?
DS: Uma das grandes tendências no varejo é como varejistas e consumidores se encontram digitalmente, em vez de um consumidor simplesmente entrar em uma loja e comprar algo com cartão de crédito ou dinheiro, e essa é a extensão do relacionamento. Agora, quando você faz as coisas digitalmente, há um relacionamento contínuo. Os comerciantes podem enviar ofertas e promoções personalizadas. Eles podem apresentar novas marcas para você que correspondem às marcas que você está comprando, e o varejista e o consumidor têm um relacionamento digital, em vez de apenas um relacionamento único. Tem sido extremamente importante para os varejistas poder atender os consumidores de maneira muito mais personalizada do que antes, com enormes pressões econômicas sobre consumidores e varejistas agora, tanto do lado da demanda quanto do lado da oferta.
WWD: A cadeia de suprimentos está diminuindo?
DS: Na verdade, não. O lado da oferta foi realmente sufocado com base no bloqueio da China e no COVID [-19]. Em geral, agora, a China saiu do bloqueio estrito. Mas eles fazem parte de uma cadeia de suprimentos global que está se reorientando agora. Você está vendo as cadeias de suprimentos se moverem mais perto da costa do que no mar, mas ainda há uma tremenda quantidade de deslocamento na cadeia de suprimentos e com a guerra na Europa, os preços da energia, da gasolina e dos alimentos terão pressão ascendente sobre eles.
WWD: Quais são as implicações para os varejistas?
DS: Os varejistas precisam se ajustar a prazos de entrega mais longos, portanto, colocar o produto certo na frente do consumidor certo no momento certo é mais importante do que nunca, para que os consumidores não fiquem frustrados em termos de querer algo e não conseguir obtê-lo. É muito mais difícil. São prazos mais longos. Você precisa planejar com mais antecedência. Isso significa que você pode julgar mal o que os consumidores querem. Você pode ver rupturas de estoque que não podem ser reabastecidas. Você pode ver um excesso de estoque, que já vimos bastante. É por isso que essa capacidade de mostrar o que você tem na frente dos consumidores e descobrir, dinamicamente, os pontos de preço que mudariam (produtos) é muito importante. Você pode fazer isso de forma digital, muito mais do que na loja.
Acho que o problema que enfrentamos é que a magnitude da incerteza em torno de seu cenário base para sua demanda, qual é sua previsão, a magnitude da incerteza em torno disso é tão grande quanto vimos em muito, muito tempo. É muito difícil. Os mercados também não gostam de incerteza.
A confiança do consumidor está em mínimos de vários anos, ainda mais baixa do que logo após o início da pandemia. Você tem várias bolas no ar, para varejistas, formuladores de políticas, bancos centrais e empresas em geral. E os consumidores estão tentando navegar nesse ambiente.
WWD: Qual é a razão para entrar na troca de criptomoedas?
DS: Quando as pessoas normalmente pensam em criptomoeda, elas pensam sobre qual será o preço do bitcoin, na próxima semana ou amanhã. Essa é provavelmente a coisa menos interessante sobre criptomoeda, como ela é negociada. Isso é meio que pensar nas criptomoedas como uma classe de ativos, não como um utilitário de pagamento. A promessa da criptografia é que você pode criar fluxos de dinheiro determinados por um programa de software. É dinheiro programável por software. Isso pode significar que só comprarei se as seguintes condições forem atendidas, se receber esse tipo de desconto. Meu pagamento pode fluir dessa maneira versus de uma maneira diferente. Portanto, há utilidade real no dinheiro programável por software. Essa é uma das promessas da criptomoeda.
A outra promessa de criptografia que é realmente importante é sua arquitetura blockchain subjacente. Ele pode acelerar drasticamente o recebimento de dinheiro para indivíduos ou comerciantes para que seu fluxo de caixa possa melhorar drasticamente e possa reduzir o número de intermediários nesse fluxo e, portanto, reduzir também o custo das transações. Para mim, a verdadeira promessa da criptomoeda é como criamos um sistema mais eficiente, menos caro e mais inclusivo. Muitas pessoas em criptomoedas se perguntam quando o bitcoin chegará a um milhão de dólares ou não. Isso está perdendo o ponto do que são as criptomoedas. Eles podem ter uma mudança fundamental nos próprios trilhos, a fundação, do sistema financeiro.
WWD: Existe um aspecto de informação nisso?
DS: Claro, você pode incorporar a identidade, você pode incorporar o sourcing, (como) ele é obtido eticamente de alguma forma, e definir o que é isso. E o varejista pode realmente provar isso na compra. Então, algumas coisas realmente interessantes podem acontecer com dinheiro programável.
WWD: Qual é a sua perspectiva sobre a inflação e o impacto na sua empresa?
DS: Se eu tivesse que olhar para o futuro, que é sempre um lugar perigoso de se olhar, vejo a inflação nos acompanhando no futuro previsível. Você tem as condições subjacentes disso. Ainda há muita demanda para trabalhar. O Fed está tentando atenuar isso com aumentos nas taxas de juros. Mas você também tem o problema do lado da oferta. Muito disso é impulsionado pelos efeitos de segunda ordem da guerra na Ucrânia. Acho que vamos ver a inflação por algum tempo. Grupos de baixa renda estão gastando com suas economias e, portanto, estão começando a cortar. Há menos dinheiro disponível para gastar em itens discricionários, seja moda ou jantar, do que itens não discricionários. A gasolina custa US$ 5 o galão. Você tem que pagar seu aluguel, que subiu. Os preços dos alimentos subiram. Isso é tudo não discricionário, portanto, resta menos para discricionário.
WWD: O PayPal não seria amortecido por mudanças nos comportamentos de gastos, como gastar mais em experiências e menos em comprar coisas?
DS: Claramente, os ventos a favor do crescimento do comércio eletrônico e a mudança para cada vez mais pagamentos digitais são persistentes ao longo do tempo. Isso obviamente contribui para alguns dos pontos fortes do PayPal, mas não estamos imunes às tendências econômicas e geopolíticas que varrem o mundo. Temos 429 milhões de contas em nossa plataforma, então vemos uma grande variedade de gastos de consumidores e comerciantes em todo o mundo. Também não estamos imunes a desacelerações.
WWD: Como sua visão está mudando para a empresa? O que você vê daqui para frente?
DS: Nos últimos oito anos, basicamente triplicamos de tamanho em quase todas as métricas – receita, número de consumidores, número de transações por consumidor. Tem sido predominantemente orgânico, embora também tenhamos feito nosso quinhão de aquisições, então estou muito satisfeito com o que conseguimos realizar nos últimos oito anos. Mas agora estamos entrando na economia digital na qual a separação entre on-line e na loja começou a se confundir e em muitos lugares foi apagada, à medida que as pessoas fazem pedidos on-line e retiram na loja. Estamos realmente nos tornando totalmente omni, que é um termo usado em demasia, mas significa apenas que as pequenas empresas não podem mais confiar em sua comunidade local e em uma loja para sustentar seus negócios. Eles realmente precisam entrar online e expandir (seu) mercado em todo o estado, em todo o país. Mais de 80% dos comerciantes do PayPal - temos cerca de 35 milhões de comerciantes em nossa plataforma, predominantemente pequenas empresas - fazem comércio internacional. Você apenas abre seu mercado sem problemas quando está online. Durante a pandemia, enquanto a maioria das pequenas empresas encolheu, as que usam o PayPal cresceram. Tudo isso foi realmente apenas expandir o acesso ao mercado.
WWD: Como está o PayPal?
DS: Estamos indo muito bem. Este é um ano em que todos estão desacelerando, inclusive nós, mas o PayPal é uma dessas empresas fortes e de alta qualidade. Geraremos cerca de US$ 5 bilhões de fluxo de caixa livre este ano, enquanto muitos de nossos concorrentes ainda estão com fluxo de caixa livre negativo. Somos solidamente rentáveis e com caixa livre positivo. Mais importante, oferecemos a melhor disponibilidade, melhores taxas de autorização, as menores taxas de perda para nossos comerciantes. Quando as pequenas empresas usam o PayPal, normalmente os consumidores têm duas vezes mais chances de comprar quando veem o botão do PayPal.
Por isso, desenvolvemos ao longo dos anos uma marca de confiança. O setor de serviços financeiros é sempre um dos dois ou três principais em termos de confiança na marca. No ano passado, a Morning Consult entrevistou dezenas de milhares de consumidores em todo o mundo e o PayPal foi uma das duas marcas mais confiáveis do mundo. A confiança é tão importante para muitas pequenas empresas. Muitas pequenas empresas usam o PayPal porque os consumidores que não conhecem esse varejista, na verdade sabem que o PayPal cobrirá essa transação.
WWD: Fale-me sobre o patrocínio do PayPal ao Made. É uma parceria interessante.
DS: Uma das coisas que notamos durante a pandemia é que as pequenas empresas de propriedade de negros estavam fechando duas vezes a taxa da média nacional, predominantemente por (falta) acesso ao capital. Doamos US$ 535 milhões (em 2020) para ajudar a resolver o que chamamos de diferença de riqueza racial. Doando aos bancos comunitários para que eles pudessem emprestar mais em bairros de baixa renda. Dando para empresas de risco que poderiam emprestar para empreendedores de propriedade de negros e latinos. Sentimos que este era um momento crítico para nossas comunidades e nosso país e o Made é uma extensão disso, trabalhando com criadores e designers negros e minoritários que precisam de uma chance de mostrar seus produtos. O que estamos descobrindo agora é que dois terços dos americanos querem fazer compras onde seus valores são expressos e querem apoiar a comunidade local e diversos criadores. Achamos que o Made é uma ótima maneira de mostrar esse talento, para garantir que permanecemos fiéis aos nossos valores como empresa.
WWD: Você vê uma estratégia no PayPal para NFTs?
DS: Claramente, podemos ajudar a facilitar o pagamento do que eu chamaria de um mundo fiduciário, que é o mundo da moeda regular, para um mundo criptográfico. Nós podemos ser essa ponte.
Muitos tênis estão sendo comprados para revenda por pessoas achando que vão subir de valor, então há uma tendência agora com esses valiosos itens de revenda de comprar um NFT, sua propriedade digital da época, para que o dono não tenha para enviar os tênis para você. Eles são mantidos em um depósito centralizado porque você não quer ter os tênis, você só quer revendê-los. Então você pode revender e dar seu token NFT para outra pessoa que também não quer os tênis. Portanto, este NFT é uma representação digital de propriedade de um tênis que pode ser negociado livremente em marketplaces sem toda a logística de envio dos tênis. Todos eles são mantidos em um armazém. Você pode obtê-los quando quiser, para resgatá-los quando quiser, mas não precisa.
Há alguma moda nisso, com certeza, mas também há algum valor real. O NFTS será uma maneira interessante de expandir as classes de ativos para uma população muito mais ampla.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/ceo-talks-paypal-dan-schulman-040145773.html