Atletas profissionais Isaiah Thomas e Dexter Fowler falam sobre dicas de dinheiro

HUNTINGTON BEACH, Califórnia – Atletas profissionais enfrentam uma tarefa difícil no início de suas carreiras – aprender a lidar com grandes somas de dinheiro à medida que são empurrados para o estrelato, muitas vezes ainda jovens.

Isaiah Thomas, um jogador de basquete all-star, e jogador de beisebol da liga principal Dexter Fowler sentou-se com a CNBC no festival de riqueza Future Proof para discutir as lições de dinheiro que aprenderam durante suas carreiras profissionais. Consultor financeiro Joe McLean, que trabalha com Fowler e Thomas, também compartilhou conselhos de trabalhar com atletas ricos tais como A estrela da NBA Klay Thompson e o jogador de golfe profissional Sergio Garcia.

Aqui estão seis de suas melhores dicas de dinheiro.

"Depois que ganhei dinheiro, uma vez que minha carreira profissional começou, aprender a economizar foi a coisa mais importante que aprendi", disse Thomas, 33, armador que atualmente um agente livre. Ele jogou para muitos equipes ao longo de uma carreira de uma década, e foi duas vezes NBA All-Star durante uma passagem pelo Boston Celtics de 2014 a 2017.

Quando seus primeiros contracheques chegaram, Thomas e McLean estabeleceram parâmetros: 70% de cada dólar líquido foi alocado para um balde de poupança. Isso tornou a economia automática, disse McLean, fundador e CEO da Intersect Capital, com sede em San Ramon, Califórnia, que classificado 94^th na Os 100 melhores consultores financeiros da CNBC em 2021.

“Economizar mais do que gasta era nossa filosofia todos os meses”, disse Thomas.

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A porcentagem economizada pode mudar, dependendo do atleta e do estágio de sua carreira, disse McLean. Pode ser 40% no primeiro contrato de um jogador, 60% a 70% no segundo e 80% no terceiro e além, já que “o fluxo de caixa é tão alto” naquele momento, disse McLean.

Essa abordagem ajuda os jogadores a escolher o estilo de vida que gostariam de viver “antes que seu estilo de vida o escolha para você”, acrescentou.

“Você tem que tomar a decisão desde o início” para construir um hábito, disse ele.

“Sempre prepare-se para dias chuvosos”, disse Fowler, 36, um defensor externo que venceu uma World Series com o Chicago Cubs em 2016. atualmente um agente livre.

"Você nunca sabe o que vai acontecer", acrescentou. “Você [poderia] sofrer um acidente de carro; você pode parar de trabalhar.

“Espere pelo melhor, mas prepare-se para o pior.”

Fowler se descreve como um salvador ao longo da vida. Quando menino, ele guardava os cheques de aniversário dos membros da família, porque não sabia que precisavam ser descontados.

“As pessoas vivem o momento”, acrescentou. “Não me entenda mal, tenha seu vício.

“Gosto de relógios; esse é o meu vício, mas não tenho 10 vícios”, disse Fowler. “É assim que você enlouquece; você vai gastar dinheiro, mas gaste da maneira certa.”

Para indivíduos que ganham quantias substanciais de dinheiro, não há uma consequência imediata de más decisões financeiras, disse McLean.

“Você pode ter uma grande conta Amex, [você está] passando, faz algumas compras grandes, mas como ainda há dinheiro entrando, o cartão ainda funciona”, disse ele. “Você não sente.”

Como explica McLean, “as leis das finanças não seguem as leis da física”.

“Se você está andando em um tronco, você tem que ficar de olho para onde está indo, e se você tirar o olho dele, você cai na água”, disse ele. “Se você tirar os olhos do dinheiro quando está ganhando muito dinheiro, nada acontece.”

Até o dinheiro secar, isso é.

"Muitos atletas pensam que nunca vai parar, ou nunca vai acabar", disse Fowler na terça-feira durante uma sessão de perguntas e respostas no Future Proof. “Mas tem.”

“Viva como se você já estivesse aposentado”, disse Fowler à CNBC.

O pensamento é: se você gasta demais durante seus anos de trabalho, é difícil mudar para um estilo de vida mais frugal mais tarde – o que pode ser necessário para alguém que não tem o ovo de ninho para sustentar gastos generosos.

Com essa mentalidade, “você não precisa mudar seu estilo de vida quando se aposentar”, disse Fowler.

"E é difícil de fazer", acrescentou. “Você está em vestiários e casas de clubes … [e] você vê um cara andando em um [Lamborghini].

“Você fica tipo, estou ganhando sete vezes mais do que você, e não sinto que posso pagar por isso.”

Thomas e Fowler, cada um na casa dos 30 anos, têm um longo horizonte de investimento – e isso é algo poderoso, disse McLean.

O tempo aproveita o poder dos juros compostos, que é calculado sobre o principal mais juros acumulados — o que significa que seus ganhos de investimento se acumulam mais rapidamente.

“Isso é o que acontece nos esportes: você economiza muito dinheiro, mas tem um grande estilo de vida e não permite que isso se agrave”, disse McLean. “Deixar esse dinheiro composto por mais 10 anos, dobrá-lo mais uma vez, [e depois outra] vez, é quando se torna uma riqueza do tipo multigeracional.”

Em comparação, “você não vai permitir o efeito de composição” continuando a gastar muito e reduzindo um portfólio na próxima década, disse ele.

Fowler está colocando essa ideia em prática.

“Queremos salvar estes próximos 10 anos”, disse ele sobre sua família. “Reduzimos tudo.”

Fowler tem um bônus de assinatura no valor quase US$ 1 milhão em 2004, quando foi convocado pelo Colorado Rockies. Ele tinha acabado de sair do ensino médio, tinha 18 anos e conseguiu seu primeiro contrato, disse ele.

“Você está sentado aí e pensa, eu tenho US $ 1 milhão?” ele disse. “Um milhão de dólares na época era uma tonelada de dinheiro.”

“Mas US$ 1 milhão não leva muito longe”, acrescentou.

Para aposentados comuns, o mesmo princípio pode ser aplicado – um pé-de-meia de US$ 1 milhão pode soar como uma grande soma de dinheiro para viver bem, mas pode não ir tão longe quanto as pessoas esperam ao longo de uma aposentadoria que pode durar três décadas ou mais.

Ao receber seu bônus de assinatura, Fowler imediatamente quis comprar um carro. Todos os jogadores recém-selecionados estavam comprando Escalades e Range Rovers – então ele comprou um Range Rover, contra o conselho de seu pai, que recomendou alugar em vez de comprar um carro, disse Fowler. (Fowler agora aluga exclusivamente seus carros; ele tem dois Teslas. Carros são “ativos em depreciação”, explicou.)

O imposto também comeu uma parte substancial de seu bônus de assinatura, acrescentou Fowler. Ele então percebeu, ao jogar na liga menor após o draft, que é difícil viver com esse salário, o que lhe rendeu cerca de US $ 300 a US $ 400 a cada duas semanas – tornando o bônus essencial para ajudar a sobreviver.

“Eu vi um monte de caras conseguindo empregos na offseason”, disse ele. “Tive a sorte de não ter que fazer isso.”