Razões para dizer 'não' a ​​uma oferta de cartão de crédito da loja nesta Black Friday

Na pressa do caixa da loja nesta temporada de festas, você pode ficar tentado a dizer sim quando perguntado se deseja solicitar um cartão de crédito da loja - especialmente se lhe oferecerem descontos extras na compra do dia.

Mas há um bom motivo para pensar duas vezes nesta temporada antes de se inscrever - as taxas de juros crescentes podem significar que você pagará mais do que economizará com as vantagens que uma marca de loja oferece.

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O cartão de crédito de varejo médio cobra um Taxa percentual anual de 26.72%, que mede quanto custará por ano se você carregar um saldo, de acordo com uma análise recente da CreditCards.com.

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Algumas marcas estão cobrando até 30.74%, o que é uma “alta absurda”, de acordo com Ted Rossman, analista sênior do setor da CreditCards.com.

No geral, as taxas de juros variáveis ​​do cartão de crédito subiu para 19.14%, de acordo com Bankrate.com.

As taxas mais altas ocorrem quando todos os tipos de empréstimos se tornam mais caros, à medida que o Federal Reserve trabalha para combater a inflação recorde.

“Se você vai carregar um equilíbrio, é definitivamente um grande risco”, disse Rossman.

Os cartões de crédito de varejo geralmente vêm em duas variedades: um cartão de crédito com a marca da loja ou um cartão com outras marcas, geralmente Visa ou Mastercard.

Os cartões de crédito somente para lojas estão cobrando uma média de 28.22%, enquanto os cartões de varejo de marcas compartilhadas estão cobrando uma média de 25.01%, descobriu CreditCards.com.

Algumas marcas tendem a cobrar taxas mais altas.

Aqueles que podem cobrar APRs máximos de 30.74% incluem o Speedy Rewards Mastercard, o Kroger Rewards World Elite Mastercard e nove marcas associadas à Kroger, de acordo com CreditCards.com.

Mas os mutuários podem obter melhores negócios nesses cartões com base em seus registros de crédito.

Outros cartões exclusivos para lojas podem cobrar 29.99%, incluindo Big Lots, Discount Tire, Jared, Kay Jewelers, Piercing Pagoda, Sterling Family of Jewellers e Zales, relata CreditCards.com.

Como a inflação continuou a elevar os preços ao consumidor, mais de um terço dos compradores - 35% - dizem que podem solicitar um cartão de crédito de varejo este ano, acima dos 29% do ano passado, de acordo com um pesquisa recente do LendingTree.

“É realmente importante que você entenda no que está se metendo antes de se candidatar”, disse Matt Schulz, analista-chefe de crédito da LendingTree.

Pode ajudar a longo prazo se você resistir a aceitar uma oferta no checkout no calor do momento e, em vez disso, se aprofundar nos termos e condições antes de se inscrever mais tarde, disse ele.

Os mutuários também devem ter cuidado com as ofertas de juros diferidos, que permitem aos consumidores aproveitar as taxas introdutórias de 0%. Mas uma vez que expiram, podem ser cobrados juros retroativos sobre seus saldos.

“Seja especialmente cauteloso se um cartão de loja estiver oferecendo uma promoção de juros diferidos”, disse Rossman. “Esses juros retroativos podem realmente atingir você.”

Você também pode querer considerar métodos alternativos de empréstimo.

Embora a compra de um bilhete grande possa oferecer economias substanciais em um cartão de crédito da loja, as recompensas potenciais por meio de um cartão de crédito de uso geral podem ser ainda mais generosas ou corresponder melhor ao seu estilo de gasto, disse Rossman.