Recentemente, estive 'sobrecarregado', trabalhando em dois empregos para arrecadar US $ 300 mil por ano. Agora tenho dinheiro suficiente para comprar um negócio, mas preciso de conselhos confiáveis. Onde é que eu ligo?

Questão: Sou membro do grupo dos “sobreempregados” há 18 meses. Ter dois empregos em tempo integral dobrou minha renda anual para $ 300,000 e me permitiu acumular economias suficientes para comprar alguns negócios online. Preciso de um consultor financeiro confiável. Por onde devo começar minha busca e como encontro alguém familiarizado com uma situação como a minha? (Procurando um novo consultor financeiro também? Esta ferramenta pode combiná-lo com um consultor que pode atender às suas necessidades.)

Responda: Parabéns por esta grande conquista. Parece que você está procurando se preparar bem para o longo prazo e, para isso, deseja um planejador financeiro em quem possa confiar e que tenha experiência em sua situação. 

O primeiro passo para encontrar alguém em quem você possa confiar é procurar alguém que seja fiduciário, o que significa que eles devem agir no melhor interesse de seus clientes ao fornecer serviços de consultoria e planejamento financeiro.

Tem um problema com seu consultor financeiro ou está procurando um novo? E-mail [email protegido].

Para isso, você pode querer considerar um planejador financeiro certificado apenas para pagamento de taxas: essas pessoas devem concluir cursos extensos, obedecer a padrões éticos e ter experiência no mundo real. Além de planejadores financeiros certificados (CFPs), os analistas financeiros certificados (CFAs) também se envolvem em exames rigorosos e se concentram em questões financeiras amplas, como gerenciamento de investimentos, relatórios financeiros e finanças corporativas, além de serem versados ​​em estratégias complexas de investimento em ações, como esses que você mencionou.

Você pode começar sua pesquisa em lugares como XY Planning Network ou Garrett Planning Network. E esta ferramenta pode combiná-lo com um consultor que atenda às suas necessidades.

Depois de determinar as áreas em que você está interessado em receber ajuda, os especialistas recomendam perguntar aos consultores em potencial essas 15 perguntas, que cobrem tudo, desde suas qualificações (que você verificará) até como eles são pagos, para que tipos de clientes eles normalmente trabalham (peça referências). 

Se você está iniciando um novo negócio, contratar um consultor com experiência em ajudar proprietários de pequenas empresas pode ajudar a garantir que seu investimento de capital inicial funcione da melhor maneira possível. Alguém neste espaço pode ajudar a orientar seu modelo de negócios, auxiliar na criação de cronogramas, oferecer assistência com requisitos fiscais e ajudar a traçar estratégias para tornar seu novo empreendimento lucrativo. A Financial Planning Association e a Society of Financial Service Professionals podem ajudá-lo a avaliar candidatos em potencial para garantir que eles atendam a certos requisitos e tenham as designações adequadas necessárias para cumprir seu dever fiduciário.

É importante ter uma noção de como sua relação de trabalho com um consultor se desenvolverá a longo prazo. “Já que você mencionou sua situação específica, é importante que você responda a essa pergunta diretamente e, mesmo que o consultor não indique familiaridade específica com sua situação, ele ainda poderá abordar suas circunstâncias com consideração válida”, diz Maurice.

O tipo de consultor que você contrata varia de acordo com o tipo de conselho que você está procurando. Se você deseja gerenciamento de investimentos, o modelo de ativos sob gerenciamento (AUM) é um caminho comum a seguir. Freqüentemente, esses consultores cobram cerca de 1% dos ativos sob gestão. Eles não apenas gerenciarão seus investimentos para você, mas também monitorarão e atualizarão o plano financeiro de alguém, fornecerão educação financeira e muito mais.  

Outros modelos de taxas incluem consultores por hora, que fornecem conselhos por hora e cujas taxas variam de aproximadamente US$ 150 a US$ 400 por hora, dependendo da localização, experiência e complexidade das finanças de cada um. Você também pode considerar um consultor de taxa fixa, que pode cobrar entre US$ 3,000 e US$ 10,000 anualmente por serviços semelhantes oferecidos por um consultor operando sob o modelo AUM. (Procurando um novo consultor financeiro? Essa ferramenta pode combiná-lo com um consultor que atenda às suas necessidades.)

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