Produtos à prova de recessão para melhorar seu portfólio

Principais takeaways

• As medos de recessão e as taxas de juros sobem, os investidores estão cada vez mais preocupados sobre como uma desaceleração pode afetar seus portfólios
• Uma das piores jogadas que os investidores podem fazer durante uma recessão é resgatar seu portfólio
• Em vez disso, considere produtos à prova de recessão para impulsionar seu portfólio – e até mesmo pegar o lado positivo à medida que a economia se recupera

A essa altura, você provavelmente está cansado de ouvir sobre o futuro iminente recessão. (E você certamente não estaria sozinho.) Ainda assim, é importante se preparar emocional e financeiramente para essa possibilidade. Afinal, uma das piores jogadas que os investidores podem fazer é deixar uma recessão pegá-los desprevenidos e resgatar suas carteiras em resposta.

Felizmente, você pode contornar esse risco revisando seu portfólio com antecedência e entendendo o que você arrisca em uma recessão. Em seguida, considere se esses prova de recessão produtos podem ajudar a evitar o pior da crise - ou até mesmo ampliar seus ganhos do outro lado.

Uma palavra rápida sobre produtos à prova de recessão

As recessões podem ser prejudiciais para as economias (e seu portfólio) por causa da espiral descendente de amplo alcance.

Como os consumidores gastam menos dinheiro, as empresas vendem menos produtos e serviços. Em resposta, as empresas geralmente demitem trabalhadores ou cortam salários e benefícios, contribuindo para aumentar o desemprego e reduzir os gastos.

Quando as margens de lucro e as perspectivas financeiras inevitavelmente enfraquecem, os mercados vacilam, levando a carteiras deflacionadas e potencial de investimento esgotado.

Mas nem todo investimento sofre o mesmo durante uma recessão. Produtos à prova de recessão, como certas ações, títulos e investimentos em dinheiro, podem ter menos perdas ou até mesmo ganhos quando a economia cai.

Tenha em mente que não negócio ou investimento é verdadeiramente recessão-prova, pois nunca há garantia de ganhos. No entanto, muitos são resistentes à recessão, pois podem não sofrer tão severamente quanto outros negócios ou investimentos quando a economia piora. Frequentemente, são chamados de “investimentos defensivos”, pois são mais resistentes a quedas econômicas.

Além disso, muitos investimentos que lutam no início podem subir quando a economia se recuperar. Embora eles não protejam contra uma recessão em andamento, você ainda pode capitalizar adicionando esses investimentos à sua estratégia de longo prazo com desconto.

Lembre-se: manter um equilíbrio entre risco e retorno é sempre importante. Mas quando se trata de recessões, não se trata apenas de suas posições in. É também sobre onde você investe durante A recessão.

Dito isso, vamos dar uma olhada nos produtos à prova de recessão a serem considerados antes de uma possível desaceleração econômica. (E alguns para olhar uma vez que já começou.)

Ações

É tentador fugir das ações e preservar a riqueza quando ocorre uma recessão – mas essa pode não ser sua jogada mais sábia. Mesmo quando a economia estremece, os chamados “ações à prova de recessão” provavelmente continuarão gerando retornos. Outros podem perder valor agora, mas se você pular no andar de baixo, poderá aproveitar a recuperação do outro lado.

Ações pagadoras de dividendos

Qualidade ações que pagam dividendos pode fornecer renda passiva extra em tempos bons e ruins. Mas quando ocorre uma recessão, você pode procurar especificamente por aristocratas e reis dos dividendos – empresas que pagam dividendos consistentemente há décadas.

Eles não apenas têm maior probabilidade de continuar pagando durante uma recessão, mas também podem ver flutuações de preços menores ou menores do que, digamos, ações de crescimento. Essa estabilidade adicional pode atenuar a volatilidade do portfólio de curto prazo e, ao mesmo tempo, reforçar sua renda na era da recessão.

Fundamentos do consumidor e estoques defensivos

Ações essenciais de defesa e de consumo podem isolar ainda mais seu portfólio em mercados difíceis. Você pode encontrar essas ações em setores dos quais os consumidores dependem direta ou indiretamente, independentemente dos ventos econômicos contrários, como:

• Bens de consumo (mantimentos, utensílios domésticos, cadeias de armazéns, etc.)
• Prazeres culpados como álcool e tabaco
• Expedição e transporte
• Utilitários como eletricidade e obras de água
• Cuidados de saúde, incluindo farmácias, produtos farmacêuticos e prestadores de serviços médicos
• Seguros, incluindo casa, carro e seguro médico

Embora muitas dessas indústrias raramente tenham surtos de crescimento maciço, sua essencialidade e onipresença as tornam coberturas inestimáveis ​​durante as recessões.

Ações cíclicas

Ações cíclicas são emitidos por empresas cujo desempenho depende do ciclo econômico. (Pense em carros, bens domésticos não essenciais, como móveis e eletrodomésticos, restaurantes e certos fornecedores e fabricantes de materiais.)

Muitas dessas ações estão entre as mais atingidas quando a economia se contrai. Mas quando a economia reabrir, eles podem desfrutar de ganhos enormes à medida que os gastos aumentam e os lucros retornam.

Em outras palavras: você pode não querer investir em ações cíclicas quando uma recessão começar. Ainda assim, você pode capitalizar sua má sorte comprando com desconto no meio da recessão. Então, quando a economia se recuperar, você pode aproveitar a subida do outro lado.

fundos de ações

Se você preferir não escolher suas próprias ações, fundos de ações como ETFs e fundos mútuos fornecer uma alternativa mais fácil. Esses ativos oferecem diversificação instantânea e podem sofrer menos volatilidade do que portfólios mais concentrados durante mercados incertos. Além disso, você não precisa gastar muito tempo gerenciando seu portfólio quando as águas ficam difíceis.

Fundos de índice são um tipo popular de fundo de ações em todos os climas econômicos. Esses fundos rastreiam passivamente índices específicos – como o S&P 500 – para corresponder aos retornos do mercado.

Você também pode investir em fundos específicos do setor que fornecem exposição diversificada em um determinado nicho. Muitos fundos baseados em metas também existem para ajudar os investidores a obter ganhos específicos, combater a inflação ou aproveite amplo exposição ESG.

Obrigações

Alguns investidores consideram títulos investimentos relativamente seguros durante períodos de instabilidade econômica. Geralmente, eles oferecem pagamentos de juros garantidos em um cronograma regular até o vencimento, o que pode fornecer uma tábua de salvação durante uma recessão. (Particularmente títulos do governo, que são apoiados pelo governo dos EUA, e não por corporações.)

Você também pode escolher entre uma variedade de vencimentos ou até mesmo selecionar títulos que pagam taxas de juros atrelado a inflação (TIPS) para proteção extra.

E embora os títulos tenham sofrido um golpe este ano com o aumento das taxas de juros, isso pode não ser uma coisa ruim antes de uma possível recessão. Os preços mais baixos dos títulos agora significam uma chance de comprá-los com desconto em relação aos preços futuros.

Caixa e equivalentes de caixa

O dinheiro é um componente crucial da maioria estratégias de investimento de curto prazo projetado para proteger e aumentar o dinheiro que você precisará em menos de 5 anos. Embora até as contas de alto rendimento normalmente percam terreno para a inflação, o atual ambiente de altas taxas pode ser particularmente frutífero em uma possível recessão.

Contas de poupança de alto rendimento

Como evidenciado pelo nome, as contas de poupança de alto rendimento geralmente pagam taxas de juros mais altas do que as contas de poupança regulares. Eles também oferecem FDIC proteção, literalmente garantindo seu dinheiro contra os piores cenários. Com as taxas de juros em alta, eles podem ser um verdadeiro porto seguro em caso de recessão econômica.

Certificados de depósito

Os certificados de depósito, ou CDs, também pagam taxas de juros acima da média e oferecem seguro FDIC. Mas diferem das contas de poupança em alguns aspectos importantes.

Para começar, os CDs bloqueiam seus fundos por um determinado período de tempo, variando de alguns meses a mais de uma década. Se você tentar retirar seus fundos antecipadamente, poderá incorrer em uma penalidade.

Além disso, a maioria dos CDs paga uma taxa de juros garantida até o vencimento. Isso significa que, se você fixar uma taxa de juros alta agora, seus fundos continuarão a crescer nessa taxa, mesmo que as taxas de mercado caiam mais tarde.

Se você não precisa do seu dinheiro imediatamente, os CDs são um ótimo lugar para guardar fundos durante uma recessão ou ambientes de alta taxa. Você pode até mesmo "escadar" seus CDs para bloquear vencimentos de prazo mais curto de forma contínua até que esteja pronto para sacar.

Contas do mercado monetário

As contas do mercado monetário geralmente pagam taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais, ao mesmo tempo em que oferecem recursos de emissão de cheques semelhantes às contas correntes. Eles também oferecem seguro FDIC para proteger seus fundos, embora possam impor requisitos de saque ou saldo. Seu maior perfil de segurança os torna um produto ideal à prova de recessão para investidores de curto prazo ou avessos ao risco.

Você mesmo

Em tudo isso, é importante não se subestimar como um produto à prova de recessão. Mesmo que você perca seu emprego ou veja suas horas reduzidas, você pode investir em si mesmo adquirindo novos conhecimentos para conseguir um emprego melhor ou explorar um novo setor. Você pode considerar fazer workshops patrocinados pelo trabalho, cursos educacionais on-line ou até mesmo aprender uma nova habilidade, como codificação ou pintura.

Mas investir em sua carreira não precisa ser seu limite. Você pode se esforçar para pagar agressivamente suas dívidas antes de uma possível recessão, especialmente com o espectro de taxas de juros mais altas no horizonte. Quanto menos dinheiro você tiver para pagar as contas no futuro, mais segurança terá durante uma crise.

Quem precisa de produtos à prova de recessão quando você tem IA?

Mesmo que você saiba o que está procurando, escolher os melhores produtos à prova de recessão requer muita pesquisa e energia. Felizmente, existem outras opções – ou seja, aproveitar o poder da inteligência artificial para fazer o trabalho pesado para você.

Aqui na Q.ai é exatamente isso que oferecemos.

Começamos com sua escolha de Kits de investimento com curadoria especializada, cada um projetado para atingir um objetivo específico. (Kits Fundamentais? Verificar. Tecnologia emergente? Você entendeu. Proteção contra a inflação? Coisa certa.)

A partir daí, nossa inteligência artificial assume a liderança para manter seu alocação de ativos e tolerância ao risco perfeitamente equilibrados. Para maior tranquilidade, você pode até ativar Proteção de portfólio para proteger seus ganhos e minimizar o risco de perda.

Não, não podemos prometer que nada disso seja à prova de recessão – e ninguém mais pode também. O que podemos oferecer é a oportunidade de permitir que um especialista em IA mantenha seu portfólio e responda (ou até mesmo antecipe) às movimentações do mercado para ajudá-lo a construir uma maior riqueza de longo prazo.

Recessão ou não, isso é uma coisa poderosa.

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Palavra-chave: Produtos à prova de recessão