STOCKPORT-INGLATERRA- 12 DE MARÇO: Um homem usando uma máscara passa por uma placa em uma vitrine dizendo 'indo … [+]
Getty Images
Com uma recessão agora sobre nós, você pode apostar que haverá um aumento maciço nas faturas atrasadas e não pagas. Seja você um consultor, proprietário de agência digital, empreiteiro doméstico, planejador de eventos ou um freelancer trabalhando na economia do show; se você administra um negócio baseado em serviços, provavelmente já está lidando com pagamentos atrasados e faturas não pagas. Ou, estatisticamente, você estará em algum momento. Os números são impressionantes.
- Em média, cada pequena empresa tem $ 84,000 em faturas não pagas (Shinar).
- Um relatório publicado recentemente descobriu que clientes que pagam com atraso devem US$ 50,000 ou mais a quase 60% dos trabalhadores freelance (Pickard).
- Em uma pesquisa de 2019 com 503 empreiteiros residenciais, 74% não receberam pagamento em um projeto e tiveram que registrar uma garantia mecânica no último ano (Wolfe).
Lance Kohl, proprietário da PSP Compass Solutions, uma agência de marketing em Denver, Colorado, diz que “1 em cada 10 faturas que envio não é paga. Estamos constantemente gastando muito do nosso tempo perseguindo os clientes para serem pagos. Quanto mais tempo uma fatura não for paga, menor será a probabilidade de recebermos o pagamento.”
Lexi Dudley e seu pai Joel Dudley, proprietários da JL Roofing and Contracting em Canon City, Colorado, revelaram que apenas em 2020, eles foram obrigados a mais de 30 substituições de telhados, totalizando mais de US $ 150 mil em receita não recebida. “Passamos meses tentando fazer com que os proprietários nos pagassem e, no final, tivemos que gastar ainda mais tempo e dinheiro com os tribunais colocando penhoras em todas essas casas”, disseram os Dudley.
O que torna esses números ainda mais preocupantes é que metade das pequenas empresas sobrevive mês a mês. A pequena empresa média retém menos de um mês de reservas de caixa (Farrell e Wheat). De fato, 25% das pequenas empresas operam com apenas 13 dias de reservas de caixa. Os freelancers normalmente correm um risco ainda maior. Uma pesquisa recente descobriu que 59% dos freelancers nos EUA trabalham de salário em salário (Boskamp).
Com tantos donos de empresas de serviços e trabalhadores temporários vivendo no limite, é fácil ver por que 82% falham devido ao mau gerenciamento do fluxo de caixa (Shinar). À medida que a recessão continuar, esses problemas serão exacerbados. Infelizmente, faturas atrasadas e não pagas reduzem o fluxo de caixa de uma empresa, forçando os empresários a reduzir investimentos futuros em seus negócios, atrasar a contratação de novos funcionários e reduzir horas de trabalho.
Então, quais soluções existem para problemas de fluxo de caixa maciços que já existem e como você pode proteger seus negócios durante essa recessão?
1. E-mails automatizados
Há uma infinidade de plataformas de faturamento e pagamento por aí, como Xero e Quickbooks. Muitos deles oferecem sistemas de e-mail automatizados que enviam e-mails automaticamente aos clientes, lembrando-os quando a data de vencimento da fatura está se aproximando e vencida. Reserve um tempo para garantir que esses recursos estejam ativos.
2. Financiamento de fatura
Nos últimos anos, empresas como a Fundbox lançaram serviços de financiamento de faturas para pequenas empresas que precisam suavizar o fluxo de caixa quando os pagamentos das faturas estão atrasados. Normalmente, uma pequena empresa pode financiar até 90% de uma fatura para pagar seus funcionários e contas. Infelizmente, como em qualquer empréstimo, os juros se acumularão. Por exemplo, as taxas do Fundbox são de 4.66% para prazos de 12 semanas e 8.99% para prazos de 24 semanas.
3. Pagamentos Antecipados
Muitos donos de empresas de serviços experientes e trabalhadores temporários são sábios em exigir o pagamento adiantado de pelo menos 50% do custo de um projeto. Essa estratégia o protegerá no curto prazo e aumentará a probabilidade de você receber o pagamento integral, pois o cliente já se comprometeu.
4. Construa um pipeline
Em uma recessão, o fluxo de caixa mensal se tornará ainda mais imprevisível, por isso é importante obter compromissos dos clientes com antecedência. Reservar clientes parcial ou totalmente comprometidos, com semanas ou meses de antecedência, ajudará você a gerenciar seu fluxo de caixa com mais eficiência.
5. Um Sistema de Custódia
Os advogados geralmente usam retenções e adiantamentos para proteger seu fluxo de caixa, por que seu negócio ou trabalho deveria ser diferente? Em uma recente visita à zona rural de Cañon City, Colorado, descobri uma empresa que pode ajudar: Confiança.
Assim como a maioria das plataformas de faturamento, o Trustio permite faturar e receber pagamentos de seus clientes a qualquer momento usando pagamentos diretos. No entanto, o que torna esta plataforma incrível, é o recurso de pagamento protegido do Trustio.
Com o Protected Payments, seu cliente paga antecipadamente pelo projeto. Esses fundos são então colocados em uma conta tipo caução, onde são mantidos com segurança entre as partes. Quando as tarefas do projeto são concluídas, o pagamento é liberado imediatamente e enviado diretamente para a conta bancária do provedor de serviços. A opção de pagamento protegido permite que um empreiteiro construa um pipeline de clientes comprometidos, fornecendo segurança ao cliente e eliminando o risco de ser pago com atraso ou não ser pago. O melhor de tudo é que o Trustio não cobra de sua empresa pelo processamento de pagamentos! Seu cliente simplesmente paga uma taxa de processamento de 1% para pagamentos diretos ou protegidos.
O cofundador e CEO da Trustio, Brock Predovich, não é estranho à dor de faturas atrasadas e não pagas. Tendo fundado vários negócios baseados em serviços, Predovich sentiu em primeira mão os efeitos nocivos que as faturas atrasadas e não pagas podem ter no fluxo de caixa.
“O sucesso de qualquer empresa de serviços ou trabalhador temporário é gerenciar o fluxo de caixa. Gerenciar o fluxo de caixa, em última análise, se resume à confiança”, observou Predovich. “Você precisa encontrar bons clientes em quem possa confiar que o pagarão em dia pelo seu trabalho duro. Para encontrar bons clientes, eles também precisam confiar em você. Eles precisam saber que seu dinheiro está seguro e que o trabalho é feito.
Proteja seus pagamentos
Com a recessão em pleno andamento, é mais importante do que nunca reavaliar os sistemas que você usa para gerenciar seu fluxo de caixa e garantir que você seja pago. Estima-se que as faturas atrasadas e não pagas sejam um problema de US$ 825 bilhões somente nos EUA (Shinar). Se a economia continuar como está, as coisas podem ficar muito piores para empreiteiros e proprietários de pequenas empresas. A implementação das cinco estratégias acima não garantirá seu sucesso, mas pelo menos pode ajudá-lo a tomar medidas para proteger seus negócios durante a recessão. Não implementá-los pode levar ao seu próximo retorno em tempo integral à América corporativa.
Fontes de dados referenciadas:
Sinar
Boskamp
Farrell e trigo
Wolfe
Pickard
Fonte: https://www.forbes.com/sites/joetoscano1/2022/09/08/recession-proof-your-gig-economy-cash-flow-before-things-get-worse/