Uma parcela recorde de compradores de primeira viagem está fazendo hipotecas com prazos de 35 anos ou mais, já que os custos crescentes forçam mais britânicos a assinar dívidas vitalícias.
Dados financeiros do Reino Unido mostram que 19% de todos os empréstimos contraídos por compradores iniciantes em março foram para prazos de 35 anos ou mais.
Esta é a maior proporção desde que os registros começaram em 2005 e mais do que o dobro da taxa de 9pc vista em dezembro de 2021, quando o Banco da Inglaterra começou a aumentar as taxas de juros de um mínimo de 0.1pc.
A idade média de um comprador pela primeira vez é agora de 32 anos, de acordo com Halifax, sugerindo que muitas pessoas estão tomando empréstimos até o final de sua vida profissional ou até mesmo para a aposentadoria.
Embora muitos compradores iniciantes refinanciem empréstimos de prazo mais curto à medida que seus salários aumentam e os negócios expiram, os números mostram que um número crescente de proprietários existentes também está recorrendo a acordos de longo prazo para ajudá-los a lidar com as taxas crescentes.
Os dados financeiros do Reino Unido também mostram que 8% das empresas de mudanças residenciais estão contraindo hipotecas por prazos de 35 anos ou mais, em comparação com 4% em dezembro de 2021.
Isso sugere que um número crescente de proprietários de imóveis está contraindo hipotecas que chegarão aos setenta anos.
Os compradores e proprietários que assumem hipotecas de 35 anos ou mais acumularão milhares de libras a mais em pagamentos de juros ao longo da vida do negócio em comparação com aqueles em negócios de duração mais curta. No entanto, os pagamentos mensais serão menores, o que ajuda as pessoas a lidar com taxas de juros mais altas.
Em uma análise a ser publicada ainda esta semana, a UK Finance, que representa o setor bancário, dirá: “Para reduzir os pagamentos mensais e, assim, melhorar seus cálculos de acessibilidade, temos visto clientes cada vez mais contraindo hipotecas em prazos mais longos, uma opção ainda permitida pela maioria dos credores e também dentro das regras de empréstimo responsável [do órgão de vigilância da cidade]”.
Os custos das hipotecas aumentaram acentuadamente depois que o Banco aumentou as taxas uma dúzia de vezes para conter a inflação, que ainda está em 8.7%.
Os custos da habitação devem subir ainda mais nos próximos meses, após um aumento surpreendente no chamado núcleo da inflação em abril, que elimina os movimentos voláteis nos preços de energia e alimentos. O choque da inflação levou a uma alta nos rendimentos do ouro e nas taxas de swap, que os bancos usam para precificar seus acordos de hipotecas de taxa fixa.
Mais da metade dos compradores iniciantes agora fazem uma hipoteca de mais de 30 anos, mostra o UK Finance. No entanto, esse nível se estabilizou nos últimos meses.
Embora estender os termos das hipotecas tenha sido uma estratégia eficaz para as pessoas subirem na escada da habitação, o UK Finance dirá que essa opção está “atingindo seu limite”.
Sua análise dirá: “Embora essa tenha sido uma tendência de longo prazo observada desde 2010, o crescimento dos empréstimos de longo prazo acelerou rapidamente até 2022. No início de 2023, vimos o crescimento dos empréstimos de longo prazo se estabilizar. Embora experimental neste estágio, isso pode sinalizar que a extensão em que esta opção pode ser usada para aumentar a acessibilidade e atender aos requisitos de subscrição está atingindo seu limite.”
A hipoteca de taxa fixa média de cinco anos para um comprador com um depósito de 25pc foi de 4.2pc em abril, mas os economistas acreditam que isso voltará a subir para 5pc nas próximas semanas.
Para um comprador que faz um empréstimo típico de £ 200,000, um aumento de 0.8 ponto percentual nas taxas de hipoteca custaria £ 1,600 extras por ano em juros. Ao longo de uma correção de cinco anos, isso equivale a £ 8,000 extras.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/record-demand-35-mortgages-first-125329371.html