Reduzindo os Custos de Saúde do Empregador

Os americanos estão preocupados com a economia e por boas razões. A maioria dos salários dos trabalhadores não acompanhou a inflação nos últimos 18 meses. As famílias americanas estão sendo cada vez mais espremidas com mais de 70% dos americanos relatando eles reduziram os gastos nos últimos seis meses.

Os empregadores também estão enfrentando ventos contrários com o aumento dos custos de fornecimento e previsões econômicas incertas, reduzindo sua capacidade de aumentar os salários e manter a lucratividade. Para agravar este problema para os empregadores e trabalhadores são projeções de prêmios muito mais altos para cobertura de saúde patrocinada pelo empregador.

Enquanto no papel os empregadores pagam uma parte substancial dos custos da cobertura de saúde fornecida aos funcionários, essa despesa é uma forma de compensação do funcionário. Os economistas concordam que os funcionários arcam com o ônus por meio de salários reduzidos, pagando, em última análise, o custo total da cobertura.

Os empregadores competem pelos funcionários oferecendo um pacote de remuneração, que inclui salários, benefícios como seguro saúde e aposentadoria e recursos auxiliares, como flexibilidade para trabalhar em casa. Um recente vistoria descobriram que mais de 90% dos empregadores viam os benefícios de saúde como uma oferta muito importante para os funcionários.

Como os funcionários querem salários mais altos e os empregadores querem pagar salários mais altos para atrair ou reter bons funcionários, ambos têm interesse em reduzir os custos da cobertura de saúde. Custos mais baixos para o plano de saúde patrocinado pela empresa permitiriam que os empregadores aumentassem os salários dos funcionários, mantendo a lucratividade.

Historicamente, muitos empregadores têm procurado reduzir os custos dos planos de saúde transferindo mais do custo para os funcionários, por meio de planos de saúde de alta franquia e aumentando os custos diretos (franquias e copagamentos). Planos de saúde com franquia alta podem resultar em economias modestas à medida que os funcionários se tornam um pouco mais sensíveis ao custo dos cuidados de saúde e reduzem o uso de certos serviços.

Mas muitos empregadores não querem aumentar ainda mais as franquias ou co-pagamentos. Embora as contas de poupança de saúde façam parte do redesenho de benefícios inteligentes, também existem outras ferramentas importantes disponíveis. A chave para o redesenho inteligente de benefícios está na variação significativa em preços e qualidade em todos os prestadores de cuidados de saúde, especialmente hospitais.

Um aspecto peculiar dos mercados de saúde é a falta de convergência de um preço para um determinado serviço. Por exemplo, um recente Blue Cross Blue Shield Denunciar descobriram que os preços para uma substituição do joelho em Dallas, Texas, variavam de US$ 16,772 a US$ 61,585. Outro aspecto incomum dos mercados de saúde é que os preços mais altos geralmente não representam melhores qualidade.

Essas variações de preços e qualidade significam que economias significativas podem ser alcançadas migrando os serviços de hospitais de alto custo para instalações de preço mais baixo. Para que essas economias surjam nos planos de saúde do empregador, duas etapas devem acontecer. Primeiro, os empregadores precisam saber os preços cobrados pelas instalações. Em segundo lugar, os empregadores precisam redesenhar seus planos de saúde para alinhar a cobertura com provedores de preços mais baixos, mas de alta qualidade.

Duas regras da administração Trump, que foram apoiadas pela administração Biden, destinavam-se a fornecer as informações necessárias sobre preços. Em 1º de janeiro de 2021, entrou em vigor uma regra exigindo que os hospitais publicassem informações sobre preços. Em 1º de julho de 2022, entrou em vigor uma norma adicional exigindo que seguradoras e planos de saúde publiquem informações de preços. Além disso, a Lei de Dotações Consolidadas de 2021 destina-se a dar aos empregadores visibilidade das taxas dos corretores e dados de sinistros, capacitando-os a entender os gastos com assistência médica do plano e os incentivos daqueles que vendem cobertura. Em um 2019 Denunciar para o Galen Institute, detalhei como esses esforços de transparência de preços podem reduzir os preços dos serviços de saúde por meio de melhorias nas compras do consumidor e do empregador e no redesenho de benefícios.

Até agora, o cumprimento das regras – principalmente por parte dos hospitais – tem sido baixo. Um agosto de 2022 relatório de Conformidade por PatientRightsAdvocate.org descobriu que apenas 16% dos hospitais estavam em conformidade. Muitas seguradoras forneceram arquivos de dados enormes que são extremamente difíceis para os pesquisadores digerirem. O governo pode e deve tomar medidas para incentivar relatórios mais úteis e oportunos de informações sobre preços, incluindo atividades adicionais de fiscalização. Mesmo assim, os dados emergentes e relatórios públicos de variação de preços - como uma grande estudo pela corporação RAND—distinguem claramente os hospitais de alto preço dos de baixo preço e fornecem informações adequadas e acionáveis ​​para muitos planos de empregadores.

O que os empregadores podem fazer? Por um lado, eles podem excluir hospitais com preços exorbitantes de suas redes. Por exemplo, 32BJ SEIU—o sindicato dos trabalhadores de serviços imobiliários que oferece cobertura para cerca de 200,000 membros e suas famílias na área metropolitana de Nova York—desistiu New York-Presbyterian de sua rede por causa de preços tão exorbitantes. Essa decisão contribuiu para cerca de US$ 100 milhões em economia para o plano, ajudando o sindicato a aumentar os salários dos membros pelo maior valor de sua história e dar a seus membros US$ 3,000 em bônus.

Outra opção para os empregadores é implementar projetos de pagamento baseados em referências. Sob esse design, os membros do plano podem receber serviços de qualquer provedor, mas o plano limita o valor do pagamento. Isso fornece ao membro do plano um incentivo para fazer comparações. Esta estratégia tem sido mostrando para aumentar significativamente as compras do consumidor – levando a grandes economias sem qualquer efeito negativo na qualidade do atendimento recebido. Além disso, o aumento das compras pressiona os hospitais de alto preço a reduzir os preços negociados pelos seguros, com reduções médias de preços de 20%.

Com o aumento da disponibilidade de informações sobre preços, os empreendedores estão trabalhando para desenvolver estratégias – incluindo contratação direta e preços baseados em referência – para melhor posicionar os empregadores para buscar economias de custos inteligentes em seus planos. No entanto, apesar do potencial de economia significativa do plano, a maioria dos planos não conseguiu implementar essas estratégias.

A melhor explicação que recebi para a inação diz respeito a problemas com os departamentos de recursos humanos (RH) das empresas. Os departamentos de RH parecem excessivamente avessos ao risco de mudar o desenho dos benefícios, e é mais fácil para eles renovar com a mesma seguradora, mesmo corretor e o mesmo plano ano após ano. Mas, com a inflação em alta de 40 anos e as demandas dos funcionários por salários mais altos para acompanhar o aumento dos preços, a pressão para reduzir os custos de saúde da empresa é aguda. Existem opções inovadoras disponíveis para reduzir os custos de saúde e as empresas que as adotam ganharão uma vantagem competitiva. Pode começar por não aceitar a recomendação do RH.