Ao gerenciar seu ninho de ovos em aposentadoria, há uma série de decisões a serem tomadas em torno de quais taxa de retirada usar e como reequilibrar sua carteira. Talvez o mais importante, porém, seja responder que tipos de investimentos você deve fazer depois de deixar a força de trabalho. Uma importante decisão estratégica a esse respeito depende de se as aposentadorias devem se voltar para um investimento de renda mais seguro ou investimento de riqueza, que tem potencial para recompensas mais robustas. No que diz respeito aos aposentados, investir em renda é uma escolha muito melhor em termos de garantir que seu dinheiro dure durante seus anos dourados, de acordo com um estudo de julho da Dimensional Fund Advisors. Vamos comparar estratégias de investimento de riqueza e renda para sua aposentadoria.
A conselheiro financeiro pode ajudá-lo a criar um plano financeiro para maximizar suas economias de aposentadoria e evitar a erosão de seus fundos pela inflação.
Investimento com foco na riqueza x investimento com foco na renda
Embora existam muitos tipos diferentes de estratégias de investimento, duas das mais comuns são: investimento focado em riqueza e investimento com foco em renda.
O investimento focado em riqueza, também conhecido como investimento em crescimento, depende dos ganhos do mercado de ações para aumentar o capital do investidor. Investir em ação ordinaria é um exemplo de investimento focado em riqueza. Se um investidor compra uma ação de uma empresa por US$ 100, por exemplo, e a vende quando vale US$ 300, ele adiciona US$ 200 de riqueza ao seu portfólio, tudo através do crescimento do mercado.
O investimento com foco em renda, por outro lado, visa investimentos que criarão dinheiro garantido para seu portfólio. O investimento com foco na renda é muitas vezes considerado um investimento menos arriscado, mas com ele vem menos potencial para grandes recompensas. Compras corporativas títulos é um tipo de investimento de renda. Nesse cenário, você compra um título de uma empresa, o que significa essencialmente que você empresta dinheiro à empresa. Você então é pago de volta com juros durante um período de tempo. Mais uma vez, não há potencial para grandes lucros inesperados que vêm com o investimento em riqueza, mas você tem garantia de uma certa renda. Ações com dividendos são uma maneira de combinar riqueza e investimento de renda: existe o potencial de grande crescimento das ações, mas você também verá um pagamento de dividendos, dinheiro pago aos acionistas mensalmente, trimestralmente ou anualmente.
Pesquisa mostra que investir em renda é mais seguro para aposentados
Assessores de fundos dimensionais publicou um estudo em 26 de julho que comparou três cenários de investimentos ruins. Estes incluem baixos retornos do mercado de ações, inflação aumenta e a taxa de juros diminui. O estudo concluiu que os aposentados que adotam uma abordagem focada na riqueza para investir em seus anos de aposentadoria enfrentam riscos muito maiores do que aqueles que dependem do investimento de renda.
Ao comparar os dois tipos de investidores, a Dimensional imaginou um cenário em que ambos fazem contribuições regulares para contas de aposentadoria a partir dos 25 anos e ambos se aposentam aos 65, com todo o dinheiro investido em ações no início de suas economias e deslizando até um eventual ponto de pouso com investimentos mais seguros no mix, como títulos. Nesta simulação, a Dimensional esperava que ambos os tipos de investidores planejassem uma aposentadoria de 30 anos.
O primeiro investidor termina aos 65 anos com uma carteira composta por 50% de ações e 50% de títulos nominais de curto prazo. O segundo investidor termina aos 65 anos com uma carteira de 25% de ações e 75% de investimentos em renda fixa. A partir daí, a Dimensional executou um “teste de estresse de aposentadoria” em que uma série de condições econômicas foram aplicadas às carteiras hipotéticas para ver como elas se saíram.
Para todos os cenários, a carteira focada em riqueza ficou sem ativos aos 85 anos 5.7% das vezes e aos 95 30.1% das vezes. Por outro lado, a carteira com um investimento focado em renda falhou apenas 0.1% das vezes por 85 e 20.2% das vezes por 95.
Inflação e Investimentos em Aposentadoria
Inflação, definido de forma simples, é um aumento em todo o mercado nos preços de bens e serviços, o que resulta em dinheiro com menor poder de compra. Embora a inflação afete todos os que participam de um mercado, ela tem o potencial de ter um impacto ainda maior nos aposentados que não estão mais ganhando renda ativamente, pois o dinheiro que economizaram se torna cada vez menos valioso com o passar dos anos, o que significa que sua a poupança cobrirá menos despesas.
O estudo Dimensional analisou especificamente como as carteiras focadas na riqueza e na renda se sairiam se houvesse uma inflação inesperadamente alta. A inflação alta resulta em uma taxa de insucesso de 8.4% aos 85 anos para o portfólio focado em riqueza, enquanto o portfólio focado em renda ainda falha apenas 0.1% das vezes. Aos 95 anos, um portfólio focado em riqueza está ficando sem dinheiro 36.3% do tempo quando há inflação acima do esperado, enquanto a taxa de insucesso para um portfólio focado em renda permanece em 20.2%.
ponto de partida
Você tem muitas escolhas a fazer quando está economizando para a aposentadoria e gerenciando seus investimentos na própria aposentadoria. Uma decisão importante gira em torno de como você construirá seu portfólio uma vez que a parte ativa de ganhos de sua vida esteja concluída e você esteja apenas tentando preservar sua riqueza para que ela dure até que você se desfaça dessa bobina mortal. Este estudo apresenta fortes evidências de que um portfólio focado em renda é a opção com maior probabilidade de você passar pela vida sem uma grande catástrofe, portanto, considere isso ao planejar seus investimentos durante a aposentadoria.
Dicas de planejamento de aposentadoria
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Se você não está economizando para aposentadoria ainda, comece agora. Se você tiver acesso a um plano de aposentadoria no local de trabalho, como um 401 (k), certifique-se de tirar proveito disso.
Crédito da foto: ©iStock.com/Aslam Alphan
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/retirees-could-beat-inflation-investment-130037641.html