Em meio ao aumento da inflação e um mercado de ações volátil, muitos aposentados estão voltando ao trabalho. Em abril, o Hiring Lab, o braço de pesquisa econômica do quadro de empregos Indeed.com, relatado que em março de 2022, 3.2% dos trabalhadores aposentados há um ano estão empregados.
A aposentadoria pode ajudar a estabilizar ou aumentar seu fluxo de caixa. Mas pode desencadear consequências não intencionais em outras áreas financeiras da sua vida, incluindo o Seguro Social, o Medicare, a pensão e os impostos. Portanto, antes de enviar seu currículo, aqui estão quatro coisas a serem consideradas:
1. Segurança Social
Há duas maneiras pelas quais trabalhar mais tempo pode ter um efeito positivo em seus futuros benefícios do Seguro Social. Primeiro, o dinheiro que você ganha agora pode aumentar os ganhos médios de longo prazo em seu cálculo de benefícios. Em segundo lugar, a renda extra pode tornar mais fácil para você adiar a solicitação do Seguro Social por alguns anos. Isso é valioso, porque os benefícios aumentam 8% ao ano para cada ano que você atrasa o pedido após a idade de aposentadoria completa, até os 70 anos.
No entanto, se você começar a receber o Seguro Social antes de atingir a idade de aposentadoria completa e depois retornar ao trabalho, seus benefícios mensais poderão ser reduzidos, pelo menos temporariamente.
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Seu cheque diminuirá se seus ganhos excederem o limite anual de ganhos estabelecido pela Administração do Seguro Social (US$ 19,560 em 2022). Se você não exceder o limite, não há impacto. Para cada $ 2 que você ganhar acima do limite, seus benefícios serão reduzidos em $ 1.
Por exemplo, se você ganhar $ 40,560 este ano, seus benefícios serão reduzidos em $ 10,500. No ano em que você atinge a idade de aposentadoria completa, o limite de ganhos é maior (US$ 51,960 para 2022) e seus benefícios são reduzidos apenas em US$ 1 para cada US$ 3 acima desse limite. Quando você atingir a idade de aposentadoria completa, os adiamentos terminam e os benefícios mensais futuros serão recalculados para compensar qualquer dinheiro retido anteriormente.
Para ser claro, o diferimento aplica-se apenas aos rendimentos dos salários e aos rendimentos líquidos do trabalho por conta própria. Não inclui pensões, benefícios governamentais ou rendimentos de investimento. E afeta apenas as pessoas que ainda não atingiram a idade de aposentadoria completa, conforme determinado pela Administração da Previdência Social; ou seja, 66 anos se você nasceu entre 1943 e 1954. A idade de aposentadoria completa aumenta gradualmente para aqueles nascidos entre 1955 e 1960. Para pessoas nascidas em 1960 ou mais tarde, a idade de aposentadoria completa é de 67 anos.
Para mais informações, consulte o Seção de perguntas frequentes do site da Administração da Previdência Social.
2. Medicamentos
Você deve manter a cobertura do Medicare se trabalha para um empregador que oferece seguro de saúde? A resposta para essa pergunta é complicada. Há muitos “ses”, “e” e “mas” a serem considerados.
Se você ou seu cônjuge for trabalhar para uma empresa que oferece seguro de saúde, você pode aceitá-lo e permanecer no Medicare ao mesmo tempo. Uma será considerada cobertura primária e a outra, secundária. Mas se você permanecer em qualquer parte do Medicare, não poderá participar de um plano de saúde se seu empregador oferecer um.
No entanto, as coisas ficam mais complicadas se você quiser manter o Medicare Parte A (que é gratuito para a maioria das pessoas), mas descartar as partes do Medicare pelas quais você paga, como o Medicare Parte B (cobertura ambulatorial) Parte D (planos de medicamentos prescritos) Medicare Advantage e Medigap.
Para começar, as regras de cobertura são diferentes para pequenas empresas (menos de 20 funcionários). Se você tem mais de 65 anos, o Medicare é considerado sua cobertura principal e seu seguro privado paga apenas por serviços que o Medicare não paga. Isso pode deixar você com lacunas significativas em sua cobertura.
Mesmo se você trabalha para um empregador maior, que oferece seguro econômico, você precisará evitar entrar em conflito com as regras que regem a rematrícula, condições pré-existentes etc. quando estiver pronto para se inscrever novamente na cobertura do Medicare mais tarde. Portanto, antes de abandonar qualquer parte de sua cobertura do Medicare, fale com um corretor do Medicare e seu departamento de RH para entender completamente os impactos de sua decisão.
Uma outra questão: se você ganhar o suficiente, poderá ser responsabilizado por uma sobretaxa de prêmio em seus prêmios do Medicare Parte B e Parte D. Isso pode ser substancial. Em 2022, o prêmio médio da Parte B é de US$ 170.10 por mês, mas os que ganham mais pagam até US$ 578.30 por mês. Você não será atingido com o aumento imediatamente, já que o governo usa sua declaração de imposto de dois anos antes para determinar o custo dos prêmios.
Para evitar surpresas desagradáveis no caminho, visite medicare.gov para ver quais sobretaxas, se houver, você pode ser responsável.
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3. Pensões
O retorno ao trabalho após a aposentadoria pode afetar sua aposentadoria. Cada plano tem seu próprio conjunto de regras e restrições, portanto, certifique-se de verificar com seu departamento de RH ou provedor de plano de pensão para garantir que você entenda quaisquer problemas em potencial.
Alguns planos permitem que você receba uma pensão completa na idade da aposentadoria, outros suspendem os pagamentos da pensão e outros ainda impõem limites aos seus ganhos e horas. A maioria das pensões não é afetada se você for trabalhar para um novo empregador, mas aqui, novamente, existem algumas exceções.
4. Impostos
Finalmente, um retorno ao trabalho pode levá-lo a uma faixa de imposto mais alta, o que pode aumentar a carga tributária sobre sua renda de investimento, distribuições mínimas exigidas e outros tipos de renda. Na maioria dos casos, a renda adicional superará a dor fiscal, mas é aconselhável fazer uma análise de custo-benefício.
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Este artigo foi reimpresso com permissão de NextAvenue.org, © 2022 Twin Cities Public Television, Inc. Todos os direitos reservados.
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Fonte: https://www.marketwatch.com/story/retirees-heres-how-returning-to-work-may-affect-social-security-medicare-pensions-and-taxes-11658414140?siteid=yhoof2&yptr=yahoo