Dorri Olds, uma escritora freelancer e designer gráfica de 61 anos, diz que gastou quase todas as suas economias para reformar seu apartamento em Nova York. Em uma emergência, ela diz que venderia e pensaria em se aposentar fora dos Estados Unidos, possivelmente em um país como a Costa Rica.
Mas ela também cuida de sua mãe de 89 anos, que mora a meia hora de distância, no Upper West Side de Manhattan. Olds vê como a saúde de sua mãe está piorando e teme que ela também possa ter problemas de saúde à medida que envelhece.
“O ideal seria esperar até os 70 anos para receber a Previdência Social; é quando você ganha mais dinheiro”, diz Olds. “Mas também estou em pânico que os políticos possam destruí-lo. Estou trabalhando mais para conseguir mais trabalhos freelance.”
"“Não estarei na rua com um copo de lata se vender meu apartamento, mas não quero ter que fazer isso.”"
Ficar sem dinheiro na aposentadoria
As preocupações de Olds sobre a espera para coletar a Previdência Social são válidas, dado o número crescente de americanos mais velhos que devem enfrentar problemas de saúde que não são totalmente cobertos pelo Medicare e podem esgotar suas economias.
O número de americanos com 75 anos ou mais deve mais do que dobrar até 2040, de acordo com o Centro de Pesquisa de Aposentadoria do Boston College. Ele adverte que, à medida que os problemas de saúde física e mental se tornam mais pronunciados com a idade, os aposentados correm o risco de esgotar suas economias e investimentos.
Olds comprou seu apartamento de um quarto em 1994, quando começou a trabalhar como freelancer em tempo integral. Nos últimos dois anos, ela gastou cerca de US$ 65,000 em melhorias no apartamento, incluindo uma nova cozinha, reparo no teto do quarto, um banheiro reformado e pintura nova por toda parte.
Isso resultou em sua primeira experiência com Dívida de cartão de crédito, já que suas contas de supermercado e taxas mensais de manutenção também aumentaram. “Meu apartamento é meu pé-de-meia”, diz Olds. “Não estarei na rua com um copo de lata se vender meu apartamento, mas não quero ter que fazer isso.”
Necessário para se aposentar
Do outro lado do país, Sasha Patterson diz que não escolheu se aposentar; as circunstâncias a forçaram a isso.
Patterson, 62, largou o emprego em Nova Jersey em 2018 para se mudar para o outro lado do país com o marido, Paul Seaver, que também tem 62 anos. Na época, Patterson trabalhava no Center for American Women and Politics (CAWP) no Eagleton Institute de Política na Rutgers University por 20 anos.
“Eu não estava crescendo em meu trabalho e minha posição estagnou”, diz ela. Seu marido havia perdido o emprego como paisagista em 2016, então eles decidiram se mudar para a Costa Oeste, onde as casas eram mais baratas. Eles venderam sua casa em Maplewood, Nova Jersey, e se mudaram para perto de Seattle.
Patterson diz que queria fazer um trabalho semelhante ao que fazia no CAWP. Ela fez conexões na Universidade de Puget Sound. Ela participou de uma conferência em fevereiro de 2020 para continuar fazendo networking e perguntar sobre o trabalho de consultoria, mas a pandemia de COVID-19 paralisou o país poucas semanas depois. Quando os EUA diminuíram as restrições de quarentena, cerca de um ano depois, não havia vagas abertas para Patterson.
Onde está o trabalho?
Decepcionado, mas ainda não desanimado, Patterson continuou se candidatando a empregos, mas não obteve resposta. Ela até tirou as datas da formatura da faculdade em seu currículo, mas quase não obteve respostas.
Patterson recentemente começou a receber sua pensão da Rutgers, enquanto seu marido começou a receber os benefícios da Previdência Social. Além disso, eles têm um Roth IRA e algumas economias da venda de sua casa em Nova Jersey, que colocam em um Certificado de Depósito.
Patterson diz que eles podem sobreviver com um orçamento limitado, mas as emergências cobram seu preço. Quando precisavam de um telhado novo, Patterson e seu marido pediram US$ 12,000 emprestados a um parente.
“Estou vivendo sem uma rede de segurança e espero sobreviver até poder começar a receber minha Previdência Social aos 70 anos”, diz Patterson. Ainda assim, ela diz que o maior benefício de morar em Washington é o programa Medicaid do estado. Chamado Saúde da Apple, oferece cobertura gratuita ou de baixo custo para aqueles que atendem aos requisitos de elegibilidade.
“Não podemos comprar um carro novo e seria difícil lidar com outras despesas relacionadas à casa, mas pelo menos não precisamos nos preocupar com a saúde”, acrescenta Patterson.
Dip adiou sua partida
Apesar de suas diferentes situações financeiras, Patterson e Bob Polans enfrentam ansiedades comuns sobre a aposentadoria em 2023.
Polans, 70, CPA e planejador financeiro, aconselha futuros aposentados. Ele também planeja se aposentar no final do ano. Polans, que trabalha na Armanino LLP na Filadélfia, adiou sua aposentadoria no ano passado, em parte por causa da queda do mercado de ações e da incerteza do que 2023 traria.
“Vejo uma tendência entre profissionais com habilidades especializadas, como advogados, contadores e consultores de investimentos, que continuam trabalhando meio período na aposentadoria para manter algum nível de envolvimento em suas carreiras e gerar renda adicional”, diz Polans. Ele acrescenta que também pode continuar trabalhando algumas horas por semana depois de se aposentar oficialmente no final deste ano.
Polans recomenda que os futuros aposentados criem reservas de caixa e evitem liquidar investimentos durante as recessões do mercado. Quanto aos investimentos, Polans sugere encontrar a maneira ideal de sacar de IRAs, 401(k)se outras contas de aposentadoria com impostos diferidos, considerando a faixa de imposto de cada um.
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Ele também aconselha equilibrar as retiradas de contas de poupança e aposentadoria e encontrar uma estratégia que minimize o impacto do imposto de renda durante os anos de aposentadoria. Ele acrescenta que é um desafio planejar questões de saúde, especialmente durante a aposentadoria.
“Você não pode continuar trabalhando se não estiver saudável o suficiente para fazer isso”, diz Polans.
Uma maneira de se preparar para possíveis problemas de saúde na aposentadoria é comprar um seguro de assistência de longo prazo, diz George Nshanyan, 51, consultor financeiro e CFP na seção de Northridge, em Los Angeles. É caro, mas ele diz que despesas médicas imprevistas podem levar à falência.
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Três categorias de aposentados
“Acho que as pessoas se enquadram em três categorias”, diz Polans. “Um deles são os indivíduos com maior patrimônio líquido que acumularam ativos suficientes e podem se dar ao luxo de 'autossegurar' e pagar por tais despesas quando elas surgirem.
“No outro extremo do espectro”, continua ele, “estão aqueles que não podem comprar nenhum tipo de seguro – não há espaço no orçamento”.
“Para quem está no meio”, acrescenta, “há várias opções para planejar despesas médicas imprevistas, incluindo estratégias e produtos que não são os seguros tradicionais de cuidados de longo prazo”.
Existem programas governamentais para aqueles que não podem pagar um seguro de assistência de longo prazo. “Na Califórnia, por exemplo, a Medi-Cal pode pagar os custos de um lar de idosos e cuidados domiciliares de longo prazo se você não puder arcar com os custos de um lar de idosos”, diz Nshanyan. “No entanto, essas estratégias precisam estar em vigor antes que a necessidade surja, portanto, o planejamento é fundamental.”
Carmen Cusido é bacharel pela Rutgers University e mestre pela Columbia School of Journalism. Seu trabalho apareceu na Newsweek, Oprah Daily, Refinery29, Health, NBC, CNN, NPR, Cosmopolitan e outras publicações.
Este artigo foi reimpresso com permissão de NextAvenue.org, ©2023 Twin Cities Public Television, Inc. Todos os direitos reservados.
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Fonte: https://www.marketwatch.com/story/retirees-struggling-to-stay-afloat-how-to-keep-health-and-economic-issues-from-draining-your-savings-b388ba30?siteid= yhoof2&yptr=yahoo