O aumento das taxas de juros pode fazer você ganhar dinheiro

Os devedores odeiam o aumento das taxas de juros, mas os investidores? Alguns os estão aplaudindo. Aposentados e outros focados em manter um portfólio diversificado agora podem obter retornos com menos riscos.

X

A carteira 60/40, composta por 60% de ações e 40% de títulos, saiu de moda quando o Fed mantinha as taxas de juros em zero ou um pouco acima, martelando assim o mercado de títulos.

Agora os ativos atrelados a juros estão de volta à moda. devido ao Federal Reserve elevando as taxas de juros para conter a inflação, os consultores dizem que estão mostrando aos clientes investimentos que eles não divulgam há anos. Ativos como CDs, títulos e títulos, fundos do mercado monetário, anuidades e muito mais estão de volta à moda.

Alguns desses ativos de baixo risco oferecem retornos de 6% ou mais. Talvez isso seja menos do que emocionante - até você lembrar que o S&P caiu 26.7% em meados de outubro e o Nasdaq caiu mais de 32%.

“Se você tem sido um bom administrador de seu dinheiro nos últimos cinco anos, devido ao aumento das taxas de juros, agora você tem a capacidade de obter retornos de investimento, sem correr os riscos dos mercados de ações”, disse Brandon Reese, consultor sênior de patrimônio na TBS Retirement Planning em Hurst, Texas.

Sejamos claros, alguns desses investimentos menos arriscados não estão superando os taxa de inflação. Mas também não estão desvalorizando. E muitos deles fornecem refúgios seguros durante os tempos de recessão, que economistas e banqueiros estão prevendo para 2023.

Aumento das taxas de juros agora, mas antes, 'dinheiro por nada'

Os investidores conservadores ficaram frustrados com as políticas do Fed por mais de uma década, quando manteve as taxas de juros extremamente baixas - alguns diriam artificialmente baixas. Esses movimentos atingiram o mercado de títulos. E eles deixaram os investidores transferindo mais dinheiro para ações e fundos baseados em ações em um esforço para obter retornos.

“O fato de a taxa dos fundos do Fed ter passado boa parte de 15 anos em zero ou próximo a zero certamente foi uma surpresa”, disse Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate.com.

Volte a dezembro de 1980 e a taxa de fundos do Fed foi um espantoso 19% a 20%, o mais alto de sempre. Ele havia aumentado as taxas de juros em um esforço para combater a inflação de dois dígitos. Em julho de 1990, a inflação havia caído e a taxa de fundos do Fed era de 8%, e em fevereiro de 1995 era de 6%. Mesmo em março de 2000, a taxa de fundos do Fed ainda era de 6%.

Reagindo à quebra do mercado de ações ponto.com e ao impacto econômico dos ataques de 9 de setembro, o Fed começou a cortar as taxas significativamente em 11, chegando a 2001% em dezembro de 1.75. À medida que os mercados e a economia melhoraram, começou subindo novamente as taxas e no final de junho de 2001 a taxa dos fundos era de 2006%.

Mas o crise financeira do 2008 fez com que o Fed cortasse as taxas novamente. A taxa mais baixa? o Taxa de fundos do Fed foi de 0.0% a 0.25% em dezembro de 2008 e a taxa atingiu esse nível baixo novamente em março de 2020, quando o Fed respondeu à pandemia e às paralisações relacionadas.

De abril de 2008 até dezembro de 2018, a taxa dos fundos do Fed nunca subiu acima de 2.5%. Então, a pandemia estimulou mais cortes nas taxas.

As taxas finalmente subiram acima de 2.5% apenas em setembro deste ano. Em 14 de dezembro, a taxa de fundos do Fed foi fixada em 4.25% a 4.5%.

Colheita de juros altos: anuidades e títulos

Onde os investidores podem obter 6% ou mais agora? Diversos lugares: Títulos do Tesouro Direto I (agora pagando 6.89% até abril de 2023), títulos corporativos e anuidades de alta classificação.

O consultor de investimentos Ryan Shuchman, da Cornerstone Financial Services em Southfield, Michigan, está aconselhando alguns clientes a considerar anuidades garantidas plurianuais (MYGAs), um tipo de anuidade fixa que oferece uma taxa de juros fixa garantida por três a 10 anos.

“No momento, os MYGAs estão fornecendo alguns retornos bastante atraentes, todos impulsionados em parte por essas taxas de juros mais altas, disse Shuchman.

Ele também está ajudando alguns clientes a procurar títulos corporativos de alta qualidade, que, segundo ele, podem gerar atualmente um retorno de 5% a 6%. Alguns títulos do Tesouro oferecem hoje taxas acima de 4.5%.

Mesmo os CDs agora oferecem taxas decentes. “Um CD de dois anos agora está perto de 4.5%”, disse Shuchman.

Dinheiro paga agora: obtenha uma taxa de poupança mais alta

Se você ainda não procurou melhores taxas de poupança para seu fundo de emergência ou outras contas em dinheiro, agora é a hora. Essas taxas de poupança bancária de 1% ou menos são tão 2021.

As contas usadas pelos bancos de investimento para manter fundos entre as negociações (algumas são fundos do mercado monetário e outras são contas híbridas) têm aumentado constantemente. “Eles estão oferecendo 3% ou até 4%”, disse Reese.

E as taxas dos fundos do mercado monetário estão na mesma faixa, diz Bankrate.com.

Mesmo alguns bancos anteriormente mesquinhos começaram a aumentar as taxas de juros da poupança.

Invista em si mesmo: pague dívidas com juros altos

Os formuladores de políticas do Fed disseram este mês que sua taxa de fundos poderia ir para 5.1% no próximo ano. Isso significa que as taxas variáveis ​​para cartões de crédito e outros tipos de crédito podem continuar subindo.

De acordo com o LendingTree, a APR média oferecida com um novo cartão de crédito no início de dezembro foi de dolorosos 22.91%. Ele diz que é a taxa mais alta desde que o LendingTree começou a rastrear as taxas mensalmente em 2019.

Em 21 de dezembro, McBride, do Bankrate, disse que a taxa média para dívidas de cartão de crédito era de 19.55% e para linhas de crédito de home equity era de 7.63%.

Quer saber quanto tempo você levará para pagar sua dívida de cartão de crédito? Reese sugere dar uma olhada calculadoras de redução de dívida.

“É um ótimo momento para pagar dívidas com taxas variáveis ​​e dívidas de alto custo”, disse McBride. “As taxas do cartão de crédito estão em níveis recordes e estão subindo ainda mais.”

McBride recomenda que os devedores comprem um cartão que ofereça uma promoção de “transferência de baixa taxa”. Ele diz que alguns deles oferecem uma taxa mais baixa que é “válida por 21 meses”.

Ele acrescentou: “Isso pode turbinar seus esforços de pagamento de dívidas”.

Siga Kathleen Doler, editora de relatórios especiais do IBD, no Twitter @kathleendoler.

VOCÊ PODE GOSTAR:

Pegue o próximo grande vencedor com MarketSmith

É hora de vender ações GLD como recessão, facilidade de inflação?

Obtenha acesso total às listas de ações e classificações do IBD

O XOM é uma compra agora após os ganhos do primeiro trimestre?