A segunda grande legislação de aposentadoria em pouco mais de dois anos avançou na Câmara na terça-feira, alinhando as distribuições mínimas exigidas para chegar aos 75 anos na próxima década e aumentando os limites das contribuições de recuperação para contas de aposentadoria para americanos mais velhos. .
A Câmara dos Representantes aprovou o Ato de Aposentadoria Forte, às vezes chamado de Ato Seguro 2.0, por uma votação de 414-5. As principais disposições também incluem a expansão da inscrição automática de trabalhadores em planos de aposentadoria qualificados como 401(k)s e a indexação dos limites de contribuição de atualização para contas de aposentadoria individual à inflação.
"Essas mudanças tornarão mais fácil para as famílias americanas se prepararem para uma aposentadoria financeiramente segura", disse o deputado Richard Neal (D., Mass) no plenário da Câmara. “Esta é uma legislação transformadora.” Neal apresentou o projeto de lei com o deputado Kevin Brady (R., Texas).
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Aposentadoria
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Na terça-feira, o Comitê de Saúde, Educação, Trabalho e Pensões do Senado realizou uma audiência sobre a segurança da aposentadoria. A presidente do comitê, senadora Patty Murray (D., Washington) disse que ela e o membro do ranking Richard Burr (R., NC) “agora estão trabalhando para reunir ideias bipartidárias neste espaço e mover um pacote legislativo de aposentadoria ainda nesta primavera”. Em maio passado, os senadores Rob Portman (R., Ohio) e Ben Cardin (D., Md.) introduziram uma legislação semelhante ao Secure Act 2.0 chamado de Retirement Security and Savings Act, mas esse projeto não avançou pelo Senado Finance Comitê.
As principais disposições do projeto de lei da Câmara aprovada na terça-feira incluem:
● Aumentar a idade em que os idosos devem fazer as distribuições mínimas exigidas, ou RMDs, de suas contas de poupança de aposentadoria para 73 de 72, a partir de 1º de janeiro. O projeto aumentará a idade para 74 a partir de 2030 e para 75 a partir de 2033.
“Para indivíduos de alta renda, a idade mínima de distribuição exigida será muito atraente”, disse Lisa Featherngill, diretora nacional de planejamento patrimonial do Comerica Bank.
A idade RMD foi aumentada para 72 de 70½ por a Lei Segura de 2019.
● Aumentar os limites das chamadas contribuições de recuperação para funcionários de 62 a 64 anos. Em 2021, esses trabalhadores foram autorizados a contribuir com até US$ 6,500 para seus planos de poupança de aposentadoria além dos limites aplicáveis. Essa lei aumenta esse limite para US$ 10,000, a partir de 2024, e o indexa à inflação.
● Indexação do limite de contribuição de atualização para IRAs à inflação, a partir de 2024. Atualmente, poupadores com 50 anos ou mais podem contribuir com US$ 1,000 adicionais anualmente para seus IRAs, mas esse limite não é indexado à inflação.
● Ampliação da inscrição automática de trabalhadores em planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador. A partir de 2024, os funcionários seriam automaticamente inscritos em planos como 401(k)s e 403(b)s, a menos que optassem por não participar. As contribuições automáticas iniciais dos trabalhadores ficariam entre 3% e 10% do salário antes dos impostos, e esse valor seria aumentado em 1% a cada ano até atingir 10%.
Todos os planos 401(k) e 403(b) atuais são “adquiridos”, o que significa que eles não precisam cumprir esta disposição. Há também uma exceção para empresas com 10 ou menos funcionários, empresas que existem há menos de três anos, planos de igrejas e planos governamentais.
● Permitir que os empregadores igualem o pagamento do empréstimo estudantil de um trabalhador fazendo uma contribuição equivalente ao plano de poupança para aposentadoria desse trabalhador. Essa disposição, que entrará em vigor em 1º de janeiro, visa ajudar os trabalhadores que não podem economizar para a aposentadoria por causa da alta dívida dos empréstimos estudantis, o que os faz perder as contribuições correspondentes de seus empregadores aos planos de poupança para aposentadoria.
● Criação de um “banco de dados de achados e perdidos de economias de aposentadoria” on-line e pesquisável no Departamento do Trabalho para ajudar trabalhadores e aposentados a encontrar suas contas de aposentadoria perdidas, incluindo as de empregadores anteriores.
● Melhorar o crédito do poupador, que incentiva os americanos de baixa e média renda a poupar para a aposentadoria com um crédito fiscal de até $ 1,000 por ano. Atualmente, esses trabalhadores podem se qualificar para um crédito fiscal de 50%, 20% ou 10% de suas contribuições para um plano de aposentadoria qualificado, até US$ 2,000, com base em seu nível de renda.
Este projeto de lei elimina esse percentual de crédito escalonado, criando uma taxa de crédito única de 50%, a partir de 2027. Também orienta o Departamento do Tesouro a aumentar a conscientização pública e o uso do Crédito do Poupador.
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