Robinhood oferece um IRA com uma correspondência de 1%

Principais lições

• O novo programa de correspondência IRA de Robinhood é único e pode inspirar novos investidores a economizar para a aposentadoria.
• A correspondência de 1% empalidece em comparação com os programas de correspondência 401 (k) e soma apenas um máximo de $ 60 a $ 70 por ano em 2022.
• Este novo programa vem logo após uma série de demissões no Robinhood e pode ser uma tentativa de atrair novos usuários que podem eventualmente ser monetizados.

Robinhood está nas manchetes novamente, mas agora é para lançar um novo produto de aposentadoria. O Robinhood IRA permite que os usuários protejam seus investimentos em contas com vantagens fiscais e fornecem uma correspondência de 1%.

Esta notícia emocionante vem com algumas nuances. O valor total que você pode economizar em um IRA limita o valor correspondente. Além disso, a estrutura da correspondência de 1% empalidece em comparação com as correspondências 401(k) oferecidas pelos empregadores.

Mesmo com suas deficiências, este é um novo tipo de programa que fornece poupanças de aposentadoria incentivadas para um novo tipo de investidor.

Como funciona a combinação Robinhood 1%?

Quando você contribui para o seu Robinhood IRA, a empresa corresponderá a um por cento de sua contribuição. Por exemplo, se você colocar $ 500 em seu IRA, Robinhood contribuirá com outros $ 5 para um total de $ 505.

Você pode reivindicar esta partida se tiver um IRA tradicional ou Roth com Robinhood. As contribuições de Robinhood para seu IRA não contam para seus limites de contribuição individual.

Você deve manter suas contribuições na conta por cinco anos para manter as contribuições equivalentes. Isso é particularmente importante observar se você abrir um Roth IRA, pois o IRS permitirá que você retire suas contribuições sem multa.

As regras do Robinhood são diferentes se você quiser manter a partida.

Benefício máximo por ano

Em 2022, o máximo que você pode contribuir para um IRA se tiver menos de 50 anos é de $ 6,000, fazendo com que o Robinhood máximo corresponda a $ 60. Se você tem 50 anos ou mais, a contribuição individual máxima é de US$ 7,000, fazendo com que a combinação Robinhood atinja o máximo de US$ 70.

Em 2023, esses limites estão subindo. Se você tiver menos de 50 anos, a contribuição máxima será de $ 6,500 (contribuição de Robinhood de $ 65). Se você tiver 50 anos ou mais, o máximo é de $ 7,500 (contribuição de Robinhood de $ 75).

Esses números não são enormes, mas a empresa ressalta que mesmo essas pequenas quantias podem aumentar com o tempo.

Robinhood estima que a correspondência de 1% pode somar um total de $ 26,000 extras na conta de um investidor ao longo de 40 anos, assumindo um retorno anual generoso de 10%. Dito isto, os retornos não são garantidos.

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Como a correspondência Robinhood 1% IRA é diferente de uma correspondência 401 (K)?

Robinhood lançou este programa como uma alternativa para os trabalhadores que não recebem um 401 (k) ou contribuição equivalente de seu empregador. No entanto, seu programa de correspondência não é exatamente igual à correspondência 401(k) de um empregador.

Quando um empregador oferece a você uma correspondência 401 (k), eles geralmente correspondem a uma porcentagem do seu salário. Se você ganhasse $ 60,000 e quisesse aproveitar a vantagem de 2% da sua empresa, contribuiria com pelo menos $ 1,200 anualmente. Então seu empregador contribuiria com outros $ 1,200.

Robinhood corresponde a uma parte de sua contribuição. Isso é inerentemente uma quantia muito menor e torna-se ainda menor pelos limites de contribuição relativamente baixos nos IRAs tradicionais e Roth.

Se você estiver contribuindo para um 401(k), o limite de contribuição anual em 2023 será de US$ 22,500. Sua correspondência com o empregador não conta para esse número.

Mas o limite de $ 6,500 (ou $ 7,500 se você tiver mais de 50 anos) nas contribuições do IRA para 2023 significa que o benefício máximo que você pode receber é ainda menor.

Por que Robinhood está lançando o programa de correspondência?

O ângulo de marketing para o novo programa de correspondência é que ele incentivará a poupança entre uma população que não teve acesso a incentivos semelhantes antes.

Trabalhadores temporários, freelancers e muitos trabalhadores de meio período que não recebem contas de aposentadoria de seus empregadores agora terão acesso a uma contribuição extra de $ 65 a $ 75 que não teriam recebido antes.

Uma faixa muito maior de trabalhadores de meio período terá acesso a contas 401(k) a partir de 2024, graças ao SECURE Act. No entanto, para aqueles que querem economizar para a aposentadoria agora, o SECURE Act não é uma solução imediata.

Atualmente, um Robinhood IRA pode ser um dos únicos outros lugares em que eles podem obter uma correspondência de qualquer tipo. Mesmo que a partida não seja a maior, um programa como esse pode inspirar mais pessoas a economizar para a aposentadoria, aumentando sua segurança financeira no longo prazo.

Isso expande a missão da empresa de democratizar as finanças. Sua primeira iteração deu aos investidores de varejo uma nova maneira de entrar no mercado.

Agora que oferece contas de aposentadoria protegidas por impostos, o novo programa de correspondência incentiva a poupança para a aposentadoria entre uma classe de americanos que normalmente é negligenciada pelos sistemas institucionais e pelos departamentos de marketing.

O que Robinhood ganha com o novo programa de correspondência?

Robinhood pode ter intenções genuínas por trás de seu novo programa de correspondência. Mas também há potenciais benefícios líquidos para a empresa.

No ano passado, o investimento no varejo desacelerou após o aumento do início da pandemia causado por investimento em meme. Essa desaceleração foi tão impactante que inspirou algumas rodadas de demissões.

O novo programa de correspondência é uma maneira relativamente barata de a empresa se destacar novamente, atraindo potencialmente novos investidores de varejo. A longo prazo, uma base de usuários maior pode se traduzir em mais vendas no aplicativo.

Por exemplo, se você atualizar sua conta para Robinhood Gold, receberá vantagens extras. Isso inclui aumento das taxas de juros sobre dinheiro não investido, acesso a pesquisas de analistas da Morningstar e menores custos de investimento em margem. No entanto, você pagará US$ 5/mês por essa atualização.

Como obtenho o Robinhood 1% correspondente ao IRA?

No momento, existem apenas duas maneiras de acessar o novo Robinhood IRA com uma correspondência de 1%. A primeira é se inscrever na lista de espera. Se tiver sorte, você terá acesso ao programa nas próximas semanas.

Caso contrário, todos os outros poderão se inscrever no novo IRA correspondente a partir de janeiro de 2023.

Se você quiser subir na fila, também pode indicar seus amigos para a lista de espera. Quando um amigo entrar na lista de espera, você terá acesso ao novo IRA.

ponto de partida

O programa de correspondência Robinhood IRA renderá apenas um pouco de dinheiro no curto prazo. No entanto, se você economizar para a aposentadoria pela primeira vez, é uma vitória líquida.

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