Rafael Henrique | Imagens de sopa | Foguete | Imagens Getty
A Robinhood está trazendo o conceito de uma correspondência de contribuição no estilo 401(k) para seus clientes de varejo que podem não ter acesso a um plano de aposentadoria por meio do local de trabalho.
A corretora de varejo pagará uma “partida” de 1% sobre as contribuições que seus clientes fizerem para uma conta de aposentadoria individual Robinhood, informou a empresa na terça-feira.
A empresa está cobrando como a primeira correspondência paga a clientes de varejo IRA (ou seja, fora de um plano de aposentadoria no local de trabalho). Robinhood tem mais de 12 milhões de usuários mensais ativos e 23 milhões de contas financiadas, disse Stephanie Guild, chefe de estratégia de investimento .
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Está lançando seu serviço Robinhood Retirement amplamente em janeiro. Os clientes também podem se inscrever em uma lista de espera a partir de terça-feira e obter acesso contínuo nas próximas semanas.
Uma correspondência 401(k) é um benefício de aposentadoria comum oferecidos por empregadores que patrocinam um plano de aposentadoria no local de trabalho. É um incentivo financeiro para os trabalhadores que poupam para a aposentadoria.
Alguns especialistas veem a combinação do IRA de Robinhood como um benefício que pode encorajar e aumentar a poupança, principalmente entre trabalhadores temporários, investidores mais jovens e pessoas de cor - grupos com maior probabilidade de não ter acesso a poupanças para aposentadoria no trabalho.
Outros estão céticos se as quantias relativamente pequenas em dinheiro em jogo resultarão em uma mudança comportamental positiva e se perguntam se é mais um esforço de marketing para se destacar em meio à ampla concorrência.
“Nunca existe almoço grátis”, disse Philip Chao, diretor e diretor de investimentos da Experiential Wealth em Cabin John, Maryland. “Você sempre precisa perguntar a motivação da entidade ou do indivíduo que está lhe dando um almoço grátis.
"Por que você está me pagando o almoço?" ele adicionou. “Acho que essa é a questão central.”
Como funciona a partida
Há também um limite anual mais baixo: em 2023, os poupadores não podem contribuir com mais de $ 6,500 a um IRA, de acordo com as regras federais. Esse total inclui qualquer partida de Robinhood.
Se isso fizer com que as pessoas adquiram o hábito de economizar, esse pode ser o grande impacto.
John Scott
diretor de poupança para aposentadoria no Pew Charitable Trusts
Portanto, um investidor que contribui com $ 6,435 em 2023 receberá cerca de $ 64.35 em fundos correspondentes de Robinhood - para um saldo total de quase $ 6,500.
Em comparação, os dólares em jogo são muito maiores em um plano 401(k). Os poupadores podem contribuir com até $ 22,500 para um 401 (k) em 2023. As contribuições totais (incluindo contribuições de funcionários e equiparação do empregador, por exemplo) são limitadas a $ 66,000.
Não há nenhuma contribuição ou mínimo de conta para obter a correspondência Robinhood, e as negociações não carregam comissões. Os poupadores podem investir no universo de ações e fundos de investimento disponíveis na plataforma Robinhood ou optar por obter uma recomendação única de alocação de ativos que inclui até cerca de 10 fundos negociados em bolsa.
Embora os investidores recebam o dinheiro correspondente imediatamente, eles devem manter sua conta Robinhood IRA aberta por pelo menos cinco anos para reter permanentemente os fundos correspondentes - um conceito que é semelhante à aquisição 401(k).
Rollovers de um 401(k) ou IRA para uma conta Robinhood Retirement não contam para a correspondência do IRA, disse a empresa em um e-mail, acrescentando que está “explorando uma opção de correspondência separada para rollovers no futuro”.
Truque de marketing ou impacto positivo na economia?
“Acho que a grande questão será: qual é o efeito comportamental?” Scott disse.
Em outras palavras: até que ponto o incentivo financeiro encorajará as pessoas a poupar? Muitos empregadores adotaram a inscrição automática para combater a participação relativamente baixa do 401(k), apesar da disponibilidade de fundos correspondentes.
Não consigo imaginar tentar construir um negócio IRA e não ter um programa como este para alimentar os esforços de prospecção.
Neil Bathon
fundador e sócio da FUSE Research Network
Até o momento, a maioria das iniciativas políticas para incentivar a poupança se concentrou no local de trabalho. A falta de acesso aos planos 401(k) no trabalho é entre as principais deficiências do sistema de aposentadoria dos EUA. Estados aprovaram legislação nos últimos anos estabelecendo IRAs de inscrição automática para trabalhadores que não possuem plano de aposentadoria no trabalho, por exemplo.
“Talvez seja apenas um truque de marketing, o 1%”, acrescentou Scott. “Mas se isso fizer com que as pessoas adquiram o hábito de economizar, esse pode ser o grande impacto.”
Especialistas em aposentadoria compararam a partida aos bancos que costumavam oferecer torradeiras “grátis” e outras vantagens aos clientes que abriam um certificado de depósito.
Aqui, Robinhood provavelmente pretende aumentar sua base de clientes - e provavelmente ganhar dinheiro em outro lugar tentando vendê-los para outros serviços, disseram especialistas.
Robinhood tem viram o crescimento regredir quando um boom da era pandêmica no comércio varejista perdeu força. A empresa anunciou algumas parcelas de demissões este ano.
“Está ficando cada vez mais difícil chegar à frente [dos clientes] e romper com a confusão”, disse Neil Bathon, fundador e sócio da FUSE Research Network, um pesquisador de mercado de gestão de ativos. “Não consigo imaginar tentar construir um negócio IRA e não ter um programa como este para alimentar os esforços de prospecção.”
Robinhood aludiu a atender a demanda dos clientes atuais e expandir sua presença, mas se recusou a oferecer uma previsão de crescimento ou custo total.
“Ouvimos de nossa base de clientes existente que eles têm um forte interesse na expansão do Robinhood para o setor de aposentadoria”, disse a empresa em um e-mail. “Queremos oferecer grande valor para uma base expandida de clientes por meio de uma plataforma que apoie o investimento de longo prazo, e a aposentadoria é apenas o começo.”
Pode ser difícil convencer as pessoas a abrir uma conta quando o incentivo pode chegar a US$ 50 ou US$ 60 por ano em dólares, disse Chao.
“Um por cento soa bem, mas você acha que 1% vai incentivar as pessoas a economizar de qualquer maneira, quando 3% não as faz economizar em um 401(k)?” ele disse.
Fonte: https://www.cnbc.com/2022/12/06/robinhood-to-match-1percent-of-individual-retirement-account-contributions.html