Salário necessário para pagar os pagamentos domésticos nas 15 maiores cidades dos EUA – Edição 2022

Os custos de moradia para novos proprietários estão em alta histórica, com aumentos de dois dígitos nos preços das casas ao longo de um período de um ano desde 2021. No entanto, a renda familiar média não acompanhou o ritmo, diminuindo 2.9% em um período semelhante de um ano. O pagamento de pagamentos mensais da casa é um desafio na economia de hoje, especialmente quando se considera a dívida não hipotecária que muitos potenciais compradores de casa estão enfrentando, como empréstimos estudantis e dívidas de cartão de crédito.

Para entender quanta renda é necessária para pagar os pagamentos da casa, comparamos as 15 maiores cidades (onde residem cerca de 30 milhões de pessoas) por meio dessas cinco métricas: valor médio da casa, taxa de imposto predial, entrada, seguro residencial e outras mensalidades não hipotecárias pagamentos de dívidas. Especificamente, estimamos quanto dinheiro você precisa ganhar – e não exceder a proporção recomendada de 36% da dívida em relação à renda – para pagar os pagamentos mensais da casa.

Para contabilizar diferentes situações financeiras, consideramos quatro cenários: potenciais compradores sem dívida adicional e aqueles com pagamentos mensais de dívidas de $ 500, $ 750 e $ 1,000. Para obter detalhes sobre nossas fontes de dados e como reunimos todas as informações para criar nossas classificações finais, leia a seção Dados e Metodologia abaixo.

Este é o quinto estudo da SmartAsset sobre o salário necessário para pagar os pagamentos da casa nas 15 maiores cidades. Confira a versão anterior SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA.

Principais conclusões

• As cidades da Bay Area exigem os salários mais altos para pagar pela habitação. São Francisco (nº 1) e San Jose (nº 2) exigem os salários mínimos mais altos para pagar os pagamentos da casa. Para cenários sem dívida, esse valor é de $ 261,567 e $ 230,633, respectivamente. Mas com uma dívida mensal de US$ 1,000, o salário necessário pode chegar a US$ 294,900.

• Há uma diferença de US$ 1.2 milhão no preço médio de venda de casas entre as cidades nº 1 e nº 15 classificadas. O preço médio de venda de casas em San Francisco, Califórnia, é de aproximadamente US$ 1.4 milhão, em comparação com cerca de US$ 261,000 na Filadélfia, Pensilvânia.

O cenário sem dívida

San Francisco, Califórnia, é a cidade onde o salário mais alto é necessário para pagar os pagamentos da casa. Mesmo os proprietários sem dívidas em São Francisco precisariam ganhar pelo menos US$ 261,567 para pagar os pagamentos mensais da casa em uma casa com preço médio de US$ 1.4 milhão, assumindo um adiantamento de 20%.

História continua

São Francisco e San Jose são as únicas cidades da Califórnia em nosso estudo acima do limite de US$ 200,000 em um cenário sem dívida, com Los Angeles e San Diego exigindo pelo menos US$ 180,800 e US$ 146,100, respectivamente. Outra grande cidade, a cidade de Nova York, exige o quarto salário mais alto para pagar os pagamentos da casa (US $ 146,100).

A cidade que exige a renda mais baixa é Filadélfia, Pensilvânia, onde são necessários pelo menos US$ 49,100 para comprar uma casa com preço médio de US$ 171,600. Há duas outras cidades onde um salário inferior a US$ 50,000 poderia permitir pagamentos em casa: Columbus, Ohio (US$ 49,600) e Jacksonville, Flórida (US$ 49,533). A tabela abaixo mostra nossas descobertas para um cenário sem dívida e uma situação adicional na qual os proprietários também fazem um pagamento mensal de dívida não hipotecária de $ 1,000.

Pagamentos de casa com dívida

Aproximadamente 80% dos americanos têm dívidas de alguma forma e precisam lidar com o aumento dos custos de moradia junto com os pagamentos mensais da dívida. Neste estudo, consideramos três cenários de dívida: um indivíduo com um pagamento de dívida mensal de $ 500, $ 750 e $ 1,000. Supondo que 36% relação dívida-renda, o salário necessário para pagar os pagamentos da casa aumenta em $ 16,667 para cada $ 500 de dívida mensal.

Para aqueles que têm uma dívida mensal de US$ 500, o salário mais baixo necessário para pagar os pagamentos da casa é de US$ 65,767 na Filadélfia, Pensilvânia. Enquanto isso, um residente nesta cidade pode esperar precisar de pouco menos de US $ 82,500 se tiver pagamentos mensais de dívidas de US $ 1,000. Comparativamente, um residente de San Francisco, Califórnia, com US$ 500 em pagamentos de dívidas mensais, precisará ganhar pelo menos US$ 278,233 para pagar confortavelmente os pagamentos mensais da casa e esse valor se aproxima de US$ 300,000 quando você dobra o pagamento mensal da dívida para US$ 1,000.

Os custos da casa própria

Um proprietário tem inúmeras despesas recorrentes que vêm com a acomodação e, para este estudo, consideramos os impostos sobre a propriedade, o seguro residencial e o pagamento mensal da casa. A taxa de imposto de propriedade varia entre 0.60% em Phoenix, Arizona e 2.03% em Fort Worth, Texas. San Francisco, Califórnia – a cidade que exige a maior renda – tem uma taxa de imposto de propriedade de 0.64%. Isso se traduz em impostos imobiliários anuais médios que variam em quase US$ 6,000 entre Phoenix, Arizona (US$ 1,496) e San Francisco, Califórnia (US$ 7,347).

Garantir o investimento é vital e geralmente é exigido como condição da hipoteca. Segundo a Forbes, o Média nacional para uma apólice de seguro residencial é de $ 1,854. Neste estudo, assumimos um pagamento anual de seguro residencial de 0.35%, o que significa que o custo médio do seguro residencial nas 15 maiores cidades variou de US$ 914 a US$ 5,117.

Finalmente, os pagamentos mensais das casas podem ser um lembrete doloroso do mercado atual de preços elevados das casas e aumento das taxas de juros. A média nas 15 maiores cidades é de $ 3,278, mas seis cidades têm uma média acima disso: quatro cidades da Califórnia (San Francisco, San Jose, Los Angeles e San Diego), New York City, New York ($ 4,383) e Austin, Texas ( $ 3,558). Em contraste, Filadélfia, Pensilvânia, tem o menor pagamento mensal médio de US $ 1,473.

Dados e Metodologia

Para encontrar o salário mínimo exigido para pagar os pagamentos das casas nas 15 maiores cidades dos EUA, usamos o preço médio de venda das casas em cada cidade para calcular o custo de 20% adiantamento. Assumindo a alíquota efetiva do imposto predial e uma taxa anual pagamento de seguro residencial de 0.35%, usamos nosso calculadora de hipoteca para encontrar o pagamento médio mensal da casa para uma hipoteca de 30 anos com uma taxa de juros de 5.5%.

Depois de encontrar o pagamento mensal médio da casa, calculamos a renda necessária para fazer esses pagamentos sem exceder 36% relação dívida-renda. Também consideramos a renda necessária para fazer os pagamentos da casa com base nos níveis de dívida do comprador potencial, que variaram de nenhum pagamento de dívida mensal a pagamentos de dívida totalizando $ 1,000 por mês.

Classificamos cada cidade desde a renda mínima mais alta (sem dívida adicional) necessária para pagar os pagamentos da casa até a renda mínima mais baixa (sem dívida adicional) necessária. Os dados vêm da Pesquisa da Comunidade Americana de 2020 de 5 anos do Census Bureau e Redfin (fevereiro de 2021 a fevereiro de 2022).

Dicas financeiras para casa própria

• Defina metas financeiras tangíveis. Pode parecer que os custos de moradia estão consumindo mais do seu salário do que você pode gerenciar. Saiba como controlar seus gastos com Guia do SmartAsset sobre como definir metas financeiras. Siga as etapas e ajuste para atender às suas próprias necessidades financeiras.

• Saiba quais custos esperar ao comprar casa. SmartAsset oferece ferramentas gratuitas para ter uma noção quanto você pode pagar gastar, entender o que seu custos finais poderia ser e quanto esperar pagar em impostos sobre a propriedade.

• Considere trabalhar com um especialista. A conselheiro financeiro pode orientá-lo no processo de compra de uma casa e ajudá-lo a gerenciar seus ativos. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros que atendem sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.

Dúvidas sobre nosso estudo? Contato [email protegido].

Crédito da foto: ©iStock/Nuthawut Somsuk

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