'A poupança vai acabar': já atingido pela alta inflação, o aumento da taxa do Fed atingirá duramente os americanos de baixa renda e rurais

Os quatro aumentos de juros do Fed este ano podem prejudicar as famílias de baixa renda mais do que a maioria, disse Radha Seshagiri, diretora de políticas públicas e mudanças de sistema da SaverLife, uma organização sem fins lucrativos que ajuda famílias com renda baixa e moderada a economizar dinheiro. Eles já estão lutando para pagar empréstimos de cartão de crédito e comprar itens caros, como automóveis, devido aos custos crescentes, disse ela.

Seshagiri disse que a maioria das pessoas que seu grupo atende são assalariados por hora - que ganham a vida com o número de horas trabalhadas em uma determinada semana - e precisam de um carro para o deslocamento diário, seja porque moram em áreas rurais onde o transporte público é não estão disponíveis, ou porque trabalham no turno da noite. Eles foram, ela acrescentou, duramente atingidos pelo aumento no custo de alimentos e gás. 

“As pessoas estão começando a colocar suas necessidades básicas e suas despesas diárias em seus cartões de crédito”, disse Seshagiri.

A inflação atingiu a maior alta de 41 anos em junho, com os preços de bens de consumo e serviços aumentando 9.1% em relação ao ano anterior. O preço dos mantimentos no mês passado disparou 12.2% no ano, e o gás aumentou em mais de US $ 1 desta época no ano passado para $4.25 na quinta-feira.

No entanto, o recente aumento do custo de vida teve um impacto ainda maior na América rural, de acordo com um relatório do professor da Iowa State University Dave Peters, que estudou o impacto da inflação em cidades pequenas. “O maior impacto inflacionário nas famílias rurais foi o aumento do custo do transporte, que é essencial nas áreas rurais, onde os moradores precisam percorrer longas distâncias para trabalhar, estudar ou fazer compras para necessidades diárias.” Pedro escreveu.

A população rural está pagando US$ 2,470 por ano a mais por gasolina e diesel do que há dois anos, enquanto a população urbana está pagando US$ 2,057 a mais, segundo o relatório.

A poupança está acabando

Os americanos já estavam mergulhando em suas economias para cobrir os custos crescentes. A taxa de poupança pessoal – a porcentagem da renda disponível que as pessoas economizam – caiu para 5.4% em maio, de 10.4% em maio de 2021, atingindo um dos níveis mais baixos em décadas, segundo o Bureau of Economic Analysis.

“Em algum momento, essas economias vão acabar”, acrescentou Seshagiri.

Alguns 40% dos americanos disseram que já estavam confiando mais em seus cartões de crédito por causa da inflação, de acordo com uma pesquisa recente da Forbes Advisor. 

"A inflação excessivamente alta tende a minar o poder de compra dos consumidores, especialmente se seus salários ou outras fontes de renda não aumentaram", segundo um relatório de Michael Fisher, analista do site financeiro TradingPedia. “Portanto, para atender ao aumento do custo de vida, os consumidores podem precisar de empréstimos.”

Ao mesmo tempo, a taxa de inadimplência da dívida de cartão de crédito foi de 1.73% no primeiro trimestre de 2022, acima da baixa recente de 1.48% no primeiro trimestre de 2021, de acordo com o Reserva Federal.

Com o aumento do custo dos empréstimos, os americanos de baixa renda e suas pontuações de crédito podem ficar mais vulneráveis, disse Seshagiri.

“Como eles estão colocando suas despesas nesses cartões de crédito e vemos um aumento nas taxas de juros, os saldos dos cartões de crédito aumentarão”, disse ele. “Então agora essa é uma carga mais pesada para essas pessoas carregarem com esses aumentos nas taxas de juros.”

Ela disse que isso prejudicaria aqueles que já lutam para pagar seu pagamento mínimo mensal. Isso poderia levar a mais inadimplências, prejudicando assim suas pontuações de crédito, disse ela.

“Isso limitará essas pessoas de eventualmente comprar uma casa … todas essas coisas que ajudam as pessoas a investir em suas famílias ou ir trabalhar”, acrescentou Seshagiri.

Os americanos de baixa renda potencialmente enfrentam mais dificuldades para comprar automóveis de segunda mão, disse ela. No início da pandemia, a escassez de chips forçou muitos fabricantes de automóveis a interromper a produção e a escassez de estoque elevou o preço dos carros novos. Os consumidores se voltaram para carros usados, o que elevou esses preços.

O preço médio de listagem de carros usados ​​aumentou para US$ 33,341 em junho, um aumento de 0.5% em relação ao mês anterior e US$ 172 abaixo do preço máximo em março, de acordo com um relatório recente do aplicativo de compras de carros CoPilot. O preço de listagem atual para automóveis usados ​​é um dos níveis mais altos de todos os tempos.

Peters observou que as pessoas nas áreas rurais estão vendo ganhos mais rápidos no custo de carros e caminhões usados ​​do que aqueles que vivem nas cidades, em parte porque as pessoas que vivem nas cidades tendem a ter mais opções de transporte público.