Instalação para idosos ou herança para crianças?

Quando os idosos não podem cuidar de si mesmos, ou temem que esse dia esteja chegando, uma opção é uma comunidade de idosos. Mas isso roubará seus filhos de um legado decente? Rick Kahler, presidente da Grupo Financeiro Kahler em Rapid City, SD, tem algumas respostas.

Larry Luz: Como alguém deve lidar, como uma pessoa mais velha, com a escolha de obter cuidados de vida profissional ou prover a herança de seu filho?

Rick Kahler: A maioria dos pais quer deixar uma herança. No entanto, as escolhas que os pais fazem podem realmente resultar em não deixar uma herança e até mesmo custar dinheiro aos filhos.

Luz: De que tipo de dinheiro estamos falando para obter cuidados de idosos?

Kahler: Minha cidade abriga uma comunidade de idosos que cuida de indivíduos ou casais em todos os estágios da aposentadoria, incluindo vida independente, vida assistida e cuidados em casas de repouso. O custo para um casal inclui uma taxa única e não reembolsável de US$ 100,000 a US$ 300,000, dependendo do tamanho da unidade selecionada, variando de estúdios a residências urbanas.

Eles também devem pagar uma bolsa mensal que varia de acordo com os serviços prestados, geralmente entre US$ 1,500 e US$ 3,500. As taxas para vida assistida e cuidados de enfermagem são mais altas. À medida que a saúde declina e surgem as necessidades de mais serviços, um residente pode acessar esses serviços.

No entanto, não se pode esperar até uma crise de saúde para se mudar para esta instalação de idosos com tudo incluído. Todos os novos residentes devem ser capazes de viver de forma independente, passar por um exame físico e ter bens adequados para atender a bolsa mensal e despesas diversas. Isso torna o tempo crítico, especialmente porque a lista de espera para essas instalações pode ser de até cinco anos.

Luz: Isso é muito.

Kahler: Quando o residente falecer, não há patrimônio para passar aos herdeiros. Basicamente, o que uma pessoa está comprando quando se muda para esta instalação é uma forma de seguro de cuidados de longo prazo. O IRS permite que cerca de dois terços da taxa inicial sejam deduzidos da renda como despesa de saúde.

Luz: Esse parece ser um forte argumento para não entrar na comunidade sênior.

Kahler: Um amigo mencionou recentemente que ele e seu parceiro estavam começando a ter problemas médicos crescentes e procurando reduzir o tamanho. Eles decidiram contra a instalação de idosos e “perder” a taxa não reembolsável porque queriam preservar o dinheiro para seus filhos. Em vez disso, eles decidiram construir uma casa menor, de um nível.

Custaria o dobro da taxa única. “Mas pelo menos nossos filhos terão alguma equidade quando passarmos”, raciocinou meu amigo.

Isso seria verdade - se ambos os pais morressem relativamente cedo depois de se mudarem. Caso contrário, essa decisão bem-intencionada pode sair pela culatra. Hoje, ambos os pais são razoavelmente saudáveis ​​e capazes de cuidar de uma casa. Eles podem dirigir, cozinhar, fazer compras e gerenciar as funções da vida diária. Tudo isso pode mudar em um segundo com uma crise de saúde.

Luz: O que acontece então?

Kahler: Uma crise de saúde geralmente requer o envolvimento de terceiros, geralmente um filho adulto que vive em um local diferente. Supervisionar a coordenação de serviços médicos domiciliares, pesquisar serviços disponíveis e ajudar pessoalmente com transporte e compras pode exigir horas do tempo de uma criança.

Luz: E parece que entrar em uma instalação tarde é difícil.

Kahler: Comprar um centro de vida assistida é demorado e difícil quando uma mudança imediata é necessária. Muitos têm listas de espera e disponibilidade limitada, resultando na transferência de alguém para uma instalação menos desejável ou distante.

Além disso, o impacto financeiro do declínio da saúde pode exigir a venda da casa para fornecer fundos para despesas mensais de vida assistida ou de enfermagem. O patrimônio destinado “para as crianças” pode desaparecer em breve. E se os pais ficarem sem dinheiro – um risco no mundo real – as crianças muitas vezes acabam fornecendo ajuda financeira.

Luz: Então é melhor já estar na unidade antes do problema de saúde.

Kahler: Se os pais morassem em uma casa de repouso inclusiva, apenas um telefonema quando ocorresse uma crise de saúde iniciaria o aumento dos serviços de enfermagem em casa ou a mudança para residências assistidas ou cuidados de enfermagem. Outros benefícios de tal instalação são intangíveis, como companheirismo, oportunidades para se manter ativo, assistência de transporte e inúmeros benefícios de segurança.

Muitos idosos podem ver a mudança para tal comunidade como privar seus filhos de uma herança. No entanto, às vezes, pode ser uma maneira de cuidar de si mesmos e do bem-estar financeiro de seus filhos.