Aposentados e aqueles que estão prestes a se aposentar estão navegando na atual turbulência econômica e de mercado de maneira diferente daqueles que têm tempo para esperar por condições mais suaves.
Dependendo do tipo de poupança e dos saldos em suas contas, alguns estão sentindo o aperto mais do que outros e estão empregando diferentes táticas para sobreviver ao tumulto.
O mercado de ações se aproximou na quinta-feira de seu primeiro mercado em baixa desde o início da pandemia, apenas um dia após o Dow e o S&P 500 terem suas maiores quedas de um dia desde 2020.
Mas uma coisa que os idosos parecem ter em comum é aquela sensação de déjà vu.
"Muitos idosos estão fazendo as mesmas coisas que sempre fizemos até voltarmos a tempos razoáveis", disse Cliff Rumsey, um aposentado de 82 anos da Carolina do Sul que cuida de sua esposa aposentada com Alzheimer.
Ele se lembra de quando o ataque cardíaco do presidente Dwight Eisenhower em 1955 levou o mercado de ações a afundar temporariamente. Os idosos também sobreviveram à estagflação da década de 1970, à bolha das pontocom e a inúmeras outras dificuldades econômicas ao longo das décadas.
Desta vez não será diferente, dizem.
O que os idosos estão fazendo com os ursos se aproximando?
Rumsey disse que ele e outros idosos cortaram despesas sempre que podem até que a inflação retorne a uma “taxa razoável” e os mercados se recuperem.
“Lembro-me de algumas das coisas que meus pais fariam apenas para economizar dinheiro”, disse ele, e faz o mesmo agora.
Rumsey disse que compra a granel, reduz refeições e itens de marca favorita, reduz o uso de eletricidade ajustando o termostato para 75 graus em vez de 70, assiste menos televisão e desliga as luzes. Ele também cortou o uso de água no quintal.
Rumsey admite que também faz algo com que a maioria dos consultores financeiros se encolheria: ele aumentou sua retenção de impostos para sua previdência social, então ele garantiu um grande cheque de reembolso quando declarar seus impostos. Ele usa esse dinheiro como uma almofada de poupança para o ano.
“Sei que os consultores financeiros dirão para você não fazer isso porque você pode pegar esse dinheiro e colocá-lo em prática, mas eu mesmo sei”, disse ele. “Se está na minha conta, é fácil para mim chegar e gastar. Não é tão fácil quando é com o Tio Sam.”
O que eles deveriam estar fazendo?
Aposentados com um plano de investimento diversificado não devem entrar em pânico, dizem os consultores. Em vez disso, mantenha o foco em seus objetivos de longo prazo e saiba que, se ocorrer uma recessão, eles tendem a ser curtos.
De 1945 a 2009, as recessões duraram em média 11 meses, segundo o National Bureau of Economic Research, o árbitro oficial de recessões e recuperações. Isso se compara a uma média de 59 meses de expansão econômica.
“O mais importante é para onde estamos indo com os investimentos”, disse Sean Pearson, consultor financeiro da Ameriprise em Conshohocken, Pensilvânia.
Manchetes diárias gritando sobre queda do mercado de ações, inflação em alta, perspectivas de taxas muito mais altas, e até mesmo recessão iminente são como construção e trânsito na estrada para o seu destino.
"Você ainda vai chegar lá, mas pode haver um pequeno desvio e pode demorar um pouco mais para chegar lá", disse ele. “O mais importante é chegarmos lá. O trânsito não importa.”
Embora as desacelerações do mercado possam tentá-lo a vender em pânico, tente adiar, mesmo que precise reduzir os gastos discricionários por um tempo.
“Investimentos diversificados nos EUA e na economia global tendem a subir mais do que descer, ao longo do tempo, e se recuperar, se houver tempo”, disse Rob Williams, diretor administrativo de planejamento financeiro e renda de aposentadoria da Schwab.
Se a volatilidade o preocupa, considere fazer pequenos ajustes em seu portfólio, dizem os consultores.
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“Você pode fazer ajustes nas bordas”, disse Pearson. “Se você tem investimentos de renda fixa, o prazo mais curto é melhor do que o prazo mais longo se as taxas de juros estiverem subindo por um ano ou dois. Se você é forte em tecnologia, procure algumas ações mais seguras e pagadoras de dividendos em determinados setores. Mas a diversificação é fundamental.”
Ações de dividendos atraiu Mary Johnson, analista de políticas da The Senior Citizens League, que também está se aproximando da idade (normalmente 72 anos) para as distribuições mínimas exigidas, ou a quantidade de dinheiro que você deve retirar de quase todas as contas de aposentadoria com vantagens fiscais a cada ano.
“A maioria das minhas contas de aposentadoria estão em ações que pagam dividendos”, disse ela. “Eu não invisto em outros tipos de ações, já que as ações com dividendos pelo menos lhe pagam para mantê-las quando os tempos estão ruins. Eles também tendem a vencer a inflação durante os períodos inflacionários de rotina – os tempos inflacionários atuais não incluídos.”
Espere e não especule
Se você não tiver a sorte de ter um grande pé-de-meia, as coisas podem ser mais difíceis, mas você ainda pode suavizar o golpe nos investimentos que você pode ter.
“Se você tem economias limitadas e elas caíram de valor, não venda para financiar gastos agora”, disse Williams.
Em vez disso, tente reduzir seus gastos discricionários.
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Uma palavra de cautela ao comprar: por mais que você possa ficar tentado a usar as economias que você tem para “comprar na baixa” e pegar a “próxima grande coisa” a um preço de banana, não o faça.
“Se você não tem muitas economias, não aposte em tendências”, disse Williams. “As tendências costumam ser atraentes, mas também tendem a cair com força.”
Pagamentos previdenciários e previdenciários
Tire o máximo proveito da renda que você recebe, seja um pagamento de pensão ou seguridade social. Os pagamentos da previdência social são ajustados anualmente pela inflação, subindo 5.9% este ano para o maior aumento desde 1982, quando o reajuste do custo de vida (COLA) atingiu 7.4%.
O aumento do COLA provavelmente ajudou, mas não compensou totalmente o aumento da inflação este ano. Nos 12 meses até abril, os preços ao consumidor aceleraram 8.3%, ligeiramente abaixo do ritmo de 8.5% em março mas ainda perto de uma alta de 40 anos.
"Isso é inflação indo a 65 milhas por hora em vez de 90 milhas por hora", disse Johnson. “Ainda está acima do limite de velocidade.”
Com base nos preços ao consumidor até agora este ano, as verificações da segurança social pode ver um aumento de 8.6% em 2023, que seria o maior aumento desde 1981, disse Johnson. Mesmo isso, porém, provavelmente não será suficiente, já que o poder de compra dos idosos com os cheques da previdência social vem diminuindo há anos, disse ela.
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“Não importa o quanto tentemos planejar, quem teria planejado que o inflação mais alta em 40 anos voltaria dos mortos como um vampiro para sugar nossas economias? disse Johnson.
Medora Lee é repórter de dinheiro, mercados e finanças pessoais no USA TODAY. Você pode alcançá-la em [email protegido] e assine nosso boletim informativo gratuito Daily Money para dicas de finanças pessoais e notícias de negócios, todas as manhãs de segunda a sexta.
Este artigo foi publicado originalmente no USA TODAY: Mercado em baixa e aposentados: como os idosos podem sobreviver à queda do mercado de ações?
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/seniors-move-guard-savings-survive-090509869.html