'Ela nunca explicou nada': sou um idoso e perdi US$ 100,000 no mercado de ações este ano. Posso processar meu consultor financeiro?

No entanto, tem sido diferente com o mercado neste período, na medida em que as ações de tecnologia estão sofrendo um grande impacto, assim como outras. Avisei meu consultor financeiro que estava me aposentando meses antes de tudo isso acontecer. 

Como minha conta estava tendo perdas, ela não fez nada para me avisar que, dada a situação atual, poderia ser uma boa ideia transferir meus ativos para outra área para diminuir as perdas – e retornar em uma data posterior, quando as coisas se estabilizarem. 

Descobri agora, através de outros conselheiros que consultei, que existe um termo chamado “stop loss” para fazer exatamente isso, parar o prejuízo. Eles também mencionaram que ela falhou em seus deveres como conselheira. Ela nunca explicou nada, como gestão de alto ou baixo risco, ou qualquer outro aspecto do mercado.

A única vez que tivemos contato foi quando entrei em contato com ela sobre a compra de ações diferentes. Fora isso, ela nunca ligou sobre nada sobre minha conta em nenhum momento. Posso processar e, em caso afirmativo, como devo proceder?

Sentindo-se como um otário

Prezado FLS,

Existem muitos obstáculos que você precisaria superar para ter um processo legal para processar seu consultor financeiro e, pelo que você disse aqui, parece que eles não foram atendidos. Qualquer investimento tem um elemento de risco e o S&P 500
SPX,
-1.13%,
Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-1.01%
e Nasdaq
COMP,
-0.95%
sofreram perdas significativas este ano: queda de 19%, 16% e 27.8%, respectivamente.

No ano passado, você estaria nas costas do porco e, consequentemente, seria um grande fã da estratégia de seu consultor financeiro. Mas nenhum conselheiro é perfeito. E ninguém – apesar das previsões anteriores – pode prever o mercado. Até Warren Buffett, o Oráculo de Omaha, comete erros. E ele os reconhecerá quando o fizer. Isso se aplica ao seu consultor financeiro – e ao seu bom eu.

Mas voltando à sua questão de processar seu conselheiro. Você primeiro precisa provar que entrou em um relacionamento fiduciário com ela. Ou seja, ela prometeu colocar seus interesses antes dos dela e que violou seu dever fiduciário. Você também teria que provar uma ligação direta entre as ações dela e suas perdas, e mostrar que essas perdas poderiam ter sido previstas. 

A Autoridade Reguladora do Setor Financeiro tem regras para ajudar a garantir a proteção dos investidores. Consulte Mais informação SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA. O Gibbs Law Group especifica a diferença entre fraude total, má conduta e negligência, e dá alguns exemplos deste último, incluindo investimentos inadequados, não divulgação de informações importantes e concentração excessiva de investimentos.

Ainda assim, não espere seu dia no tribunal. A maioria dos contratos de investimento inclui uma cláusula de arbitragem. Finra e a Securities Industry and Financial Markets Association (Sifma), um grupo comercial que representa corretoras de valores, bancos e gestores de ativos, argumentam que a arbitragem economiza tempo e dinheiro valiosos para todas as partes e ajuda a facilitar reivindicações menores de investidores de varejo. 

Um bom conselheiro

Um bom consultor deve entender suas circunstâncias “e recomendar apenas produtos financeiros adequados para sua idade, objetivos de investimento, experiência e nível de risco desejado”, o escritório de advocacia escreve em um blog sobre o assunto. “Mas consultores negligentes às vezes o direcionam para investimentos arriscados ou inadequados para obter comissões mais altas.”

A diversidade ajuda a proteger os investidores contra perdas excessivas, mas não as impede. “A superconcentração de investimento ocorre quando um consultor financeiro ou de investimentos deixa de diversificar a carteira de um cliente, sujeitando-o a um risco excessivo de perda”, acrescenta. Suas perdas podem ocorrer em uma ampla gama de ações, pois o mercado geral mergulhou em 2022.

Você pode entender mal o conceito de um “parar a perda de” e como tal ordem acontece. Essa é uma ordem feita pelo investidor, talvez em consulta com seu corretor, para vender uma ação se ela cair a um determinado nível. Mas, embora isso possa parar o sangramento em seu portfólio, também pode levar você a vender muitas ações a um preço mais baixo, sem esperar por uma possível recuperação.

Haverá uma trilha de papel, mas não parece provável que seu consultor possa ser processado por não entrar em contato com você com a frequência que você gostaria, mesmo em um mercado turbulento como este. Às vezes, a melhor ação é nenhuma ação. Você perdeu $ 100,000. Não sabemos se isso é 100% ou 10% do seu portfólio geral. Geralmente, à medida que você se aproxima da aposentadoria, seus investimentos devem ser mais conservadores.

Obviamente, se você fosse consultar um advogado, precisaria apresentar mais detalhes. Pela sua carta, no entanto, parece que você está chateado com suas perdas de papel e seu consultor está assumindo a culpa. Mas, não obstante as condições para processar seu conselheiro, conforme descrito acima, há duas pessoas nesse relacionamento e, em muitos casos, a responsabilidade funciona nos dois sentidos.

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