Devo comprar REITs no meu Roth IRA?

O investimento imobiliário é um campo que atrai muitos investidores com diversos portfólios. Fundos de investimento imobiliário (REITs) são uma ótima maneira de investir em imóveis sem ter que possuir e administrar propriedades físicas. Mas eles também podem trazer riscos. Vamos detalhar o que você deve saber antes de investir em REITs em seu Roth IRA.

Considere falar com um conselheiro financeiro sobre se os REITs são adequados para sua carteira de investimentos.

Benefícios fiscais de REITs e Roth IRAs

REITs são empresas de capital aberto que possuem propriedades de investimento imobiliário. Parte de sua estrutura exige que eles repassem 90% de seu lucro tributável aos acionistas como dividendos. Embora não seja uma aposta segura, em geral, dividendos REIT têm a reputação de superar os dividendos do mercado de ações.

Roth IRAs são financiados com dólares após impostos. Como resultado, você não precisa pagar impostos sobre suas retiradas, incluindo seus dividendos REIT. Se você investisse no REIT fora do seu Roth IRA, os dividendos seriam tributados como renda.

De muitas maneiras, investir em REITs em seu Roth IRA é a maneira ideal de investir em um REIT. Seus dividendos aumentam muito com o tempo e você não terá que pagar impostos sobre eles quando atingir a idade de aposentadoria.

Por que os REITs podem fazer bons investimentos para a aposentadoria

Como você deve ter ouvido, diversificação é um componente chave de uma carteira de investimentos bem-sucedida. Os REITs podem ser uma parte vital do mix porque são uma maneira simples de expor seu portfólio a imóveis.

Anteriormente, quando a maioria das pessoas pensava em investir em imóveis, isso significava possuir uma propriedade física. A maioria das pessoas não tem capital para fazer investimentos como esse e, mesmo que tivesse, não significa que desejaria dinheiro preso em uma propriedade.

Os REITs resolveram esse problema em geral. Os americanos médios podem investir neles por muito menos dinheiro do que na compra de imóveis. Isso os torna ótimos para aqueles que planejam sua aposentadoria, pois os dividendos aumentarão gradualmente ao longo do tempo. Em 2022, os dividendos do REIT variaram de 3.08% a 4.37%, segundo dados de Nareit.

História continua

Por exemplo, digamos que você invista $ 10,000 em um fundo REIT que rende 4.37% em dividendos anualmente. Você faz isso em sua conta Roth IRA e reinveste todos os dividendos. Após 30 anos de crescimento nessa taxa, seus $ 10,000 cresceriam para mais de $ 36,000. E como você o investiu em seu Roth IRA, não precisará pagar impostos sobre ele ao sacar.

Riscos de investir em REITs

No entanto, existem riscos em investir em REITs. Já que estamos falando sobre sua aposentadoria aqui, você precisará considerar esses riscos e tomar as decisões corretas sobre onde investir para que seu dinheiro cresça a ponto de você poder se aposentar.

Um grande risco dos REITs é que eles estão diretamente ligados à saúde do mercado imobiliário. Embora isso possa ser uma benção em alguns anos, também pode significar que eles perdem valor em outros anos. Quando as taxas de juros sobem, há menos capital de investimento para imóveis, o que pode fazer com que os REITs percam valor.

Outro risco é que você pode escolher o REIT errado. Os REITs são empresas e, assim como as ações de empresas comerciais, você corre o risco de que as tendências mudem ou que a empresa não tenha um bom desempenho. Por exemplo, se o seu REIT investe em prédios de apartamentos de alta densidade no centro da cidade e há uma tendência repentina de sair da cidade, isso pode afetar o valor do REIT.

Onde os REITs tendem a ter mais risco é quando não possuem diversos investimentos imobiliários. Se o seu REIT investe pouco em hotéis resort e há uma recessão que afeta a capacidade das pessoas de tirar férias, isso provavelmente afetará o desempenho do REIT. Se você está preocupado com os riscos, investigue um REIT que seja cercado contra risco.

ponto de partida

Existem alguns benefícios importantes de investir em um REIT em seu Roth IRA. O grande problema é que você não terá que pagar impostos sobre os dividendos do REIT. Além disso, suas participações aumentarão e se acumularão com o tempo; portanto, quando você atingir a idade de aposentadoria, poderá ter muito mais do que começou. Claro, com qualquer investimento vem o risco. É por isso que você precisa escolher os REITs certos para o seu portfólio.

Dicas para investir em sua aposentadoria

• Um consultor financeiro pode ajudá-lo a construir uma carteira de investimentos diversificada para a aposentadoria. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros examinados que atendem à sua área, e você pode entrevistar seus correspondentes sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.

• Quanto dinheiro você precisará para se aposentar? Se você não tiver certeza, dê Calculadora de aposentadoria do SmartAsset uma tentativa. Nossa ferramenta pode ajudá-lo a estimar quanto você precisará economizar para o estilo de vida de aposentadoria que deseja.

• Os REITs podem ser uma boa maneira de diversificar seus ativos. Mas eles não são a única maneira de fazer isso. Você também pode investir em commodities como metais preciosos, recursos energéticos ou mesmo gado.

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