A maioria das pessoas se identifica como poupadora ou gastadora. Os poupadores tendem a priorizar o futuro, guardando o máximo de dinheiro possível para garantir sua aposentadoria e segurança financeira. Os gastadores priorizam seus desejos e necessidades diárias, assumindo que suas necessidades futuras serão atendidas com maior renda ou soluções criativas quando chegar a hora.
Ambos os padrões de gastos têm desvantagens.
Um número crescente de pessoas que adotaram o independência financeira/movimento de aposentadoria precoce (FIRE) movimento agora dizem que se arrependem. Enquanto isso, 63% dos americanos vivem de salário em salário e apenas um terço dos aposentados americanos têm economias suficientes para viver.
Mas eis o seguinte: você não precisa escolher um lado. Na verdade, encontrando equilíbrio entre viver como um monge para economizar para a aposentadoria e gastar como se não houvesse amanhã é o ideal. Aqui estão três maneiras simples de encontrar esse “ponto ideal”.
Não perca
Entenda onde você está
Isso pode ser o primeiro passo, mas pense nisso como o passo zero. Dê uma olhada em seu estilo de vida e renda atuais e descubra onde você se enquadra no espectro de poupador/gastador - isso o ajudará a traçar seu caminho à frente.
Pode ser útil então compare seus hábitos de consumo e poupança para sua faixa de renda. Você gasta mais com sua casa, mantimentos, viagens ou luxos do que uma família típica com sua renda? Uma boa forma de saber é comparar quanto sobra para colocar na poupança.
A taxa de poupança pessoal nos Estados Unidos tem uma média de 8.95% nos últimos 63 anos. É cerca de 3.1% agora.
Se você está economizando mais do que isso, suas finanças pessoais provavelmente estão em melhor forma do que a maioria de seus colegas. Caso contrário, pode ser um sinal de que você está se afastando do “poupador” e mais do “gastador”.
Concentre-se nas prioridades
Conforme você analisa seus gastos, pode notar alguns padrões e tendências. Você pode nunca sair para comer, mas tira férias caras a cada poucos meses. Ou talvez você sempre tenha que ter o mais novo gadget de tecnologia.
Você quer continuar o mesmo estilo de vida na aposentadoria? Ou talvez você esteja vivendo modestamente com grandes planos para viajar pelo mundo assim que terminar o trabalho?
Você quer mesmo se aposentar? Um número crescente de pessoas continuar a trabalhar em seus 70 e 80 anos pois gostam de socializar no trabalho, gostam do ambiente estruturado e procuram manter-se mentalmente aguçados com atividades envolventes. Se você é uma dessas pessoas, sua necessidade de economizar hoje diminui bastante.
Mas mesmo que você pretenda trabalhar muito além da idade de aposentadoria, precisará planejar seu plano de lado.
Seja flexível e faça ajustes
Nenhum de nós tem uma bola de cristal. Tanto sua situação pessoal quanto a economia em geral podem ser altamente imprevisíveis.
Tenha em mente que poucos economistas previram o aumento da inflação e o rápido aumento das taxas de juros que estamos experimentando agora. Mas deixando de lado uma crise global de saúde e uma inflação recorde, as surpresas podem vir de qualquer lugar. Uma emergência médica pode descarrilar sua carreira e finanças em qualquer altura.
E despesas médicas também aumento de custos após a aposentadoria.
Portanto, quer você se identifique como gastador ou poupador, suas metas de aposentadoria e poupança precisarão ser flexíveis. Os melhores planos incluem algum espaço para o não planejado.
O que ler a seguir
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem garantia de qualquer tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/live-good-life-now-pinch-180000779.html