Uma conta do mercado monetário, ou MMA, oferece a você um lugar para guardar algum dinheiro e ganhar juros um pouco mais altos - o que é um real mais nos dias de hoje.
Pense em uma conta do mercado monetário como um dos vários primos em uma família de contas de poupança - incluindo certificados de depósito, contas de poupança de alto rendimento e contas básicas contas de poupança que você costuma abrir ao lado de seu conta corrente.
Nesta família, há situações em que um MMA está no topo da hierarquia entre os primos. Há outras ocasiões em que seria melhor confiar seu dinheiro a um dos outros primos.
Primeiro, aprenda o básico sobre contas do mercado monetário.
Não perca
O que é uma conta do mercado monetário?
Cooperativas de crédito e os bancos oferecem essas contas com juros. As contas do mercado monetário geralmente vêm com um cartão de débito, privilégios limitados de emissão de cheques e seis saques gratuitos por mês.
Os MMAs geralmente exigem um depósito mínimo e saldo para manter, que pode variar de $ 0 a centenas de milhares de dólares. Algumas contas recompensam saldos maiores com taxas de juros mais altas.
Observe que as contas de poupança do mercado monetário são diferentes dos fundos do mercado monetário com nomes semelhantes, oferecidos por empresas de investimento. Com as contas de poupança do mercado monetário, seu dinheiro é segurado pelo governo federal, e você não pode perder dinheiro como faria com um fundo de investimento do mercado monetário.
Como as contas de poupança do mercado monetário historicamente oferecem taxas mais altas do que as contas de poupança tradicionais, você pode usá-las para ajudar a combater a inflação.
Por exemplo, se a taxa de inflação anual fosse de 5% e você escondesse US$ 10,000 de economia debaixo do colchão, perderia 5% do seu poder de compra depois de um ano. Mas se você colocar esses $ 10,000 em um MMA com juros, você manteria mais poder de compra porque ganharia algum interesse pelo dinheiro.
Mas há um problema.
Os bancos tendem a pagar taxas de juros mais altas quando a inflação está alta, mas isso nem sempre é o caso. Se a inflação subir mais rápido do que as taxas de juros, as contas do mercado monetário perdem um pouco de seu brilho.
Por exemplo, o índice de preços ao consumidor – um indicador que mede a inflação – subiu 7% em 2021, mas a conta média do mercado monetário acumulou apenas 0.09% de juros em bancos e 0.13% em cooperativas de crédito. Isso significa que os detentores de MMA ainda perderam mais de 6% do poder de compra no ano passado com o dinheiro nessas contas.
Compare isso com 2018, quando a inflação foi de 1.9% e o MMA mais bem pago ofereceu 2.01%. Se você tivesse seu dinheiro estacionado naquele MMA durante esse período, o valor da sua economia teria ficado quase o mesmo.
Contas do mercado monetário versus certificados de depósito versus poupança
Dois primos das contas do mercado monetário são certificados de depósito e contas de poupança. Compreender como os três se empilham pode ajudá-lo a determinar qual é o certo para você.
Quando você compara MMAs e contas de poupança, ambos oferecem acesso fácil ao seu dinheiro - geralmente com seis saques ou transferências gratuitas da conta por mês.
As contas de poupança geralmente exigem um saldo mínimo baixo ou zero, para que você não precise se preocupar tanto com as taxas de manutenção. Mas esta flexibilidade adicional vem sem habilidades de emissão de cheques e taxas de juros mais baixas.
Dito isto, os bancos online oferecem contas de poupança de alto rendimento que correspondem e às vezes excedem as taxas de juros da conta do mercado monetário. Isso é especialmente verdadeiro quando as taxas de juros gerais são baixas e não há muita diferença entre as taxas de poupança e do mercado monetário para começar.
Ao contrário do mercado monetário e das contas de poupança, os CDs exigem que você bloqueie seu dinheiro por um período de meses ou anos. Quanto mais tempo você bloqueá-lo, melhores taxas você recebe. A desvantagem é que, se você precisar sacar seu dinheiro mais cedo, o banco o punirá com multas.
Como encontrar as principais contas do mercado monetário
Os bancos online tendem a pagar juros mais altos nas contas do mercado monetário e têm mínimos mais baixos do que os bancos mais tradicionais.
Por exemplo, o banco online Vio Bank oferecia um MMA com 0.66% rendimento percentual anual (APY) a partir de abril de 2022, com um depósito mínimo de $ 100 para abra uma conta e sem taxa de manutenção mensal.
A desvantagem é que o acesso aos seus fundos será um pouco restrito. Os bancos online não têm redes de caixas eletrônicos nem agências físicas. Se você pode viver com isso, as contas do mercado monetário on-line podem ser um ótimo negócio. Você pode acessar dinheiro em um banco online transferindo-o para sua conta bancária tradicional.
Numa banco menor ou cooperativa de crédito em sua área, você pode encontrar o ponto ideal de conveniência e retornos decentes da conta do mercado monetário - pelo menos quando as condições de mercado estiverem corretas.
Vale a pena ter uma conta no mercado monetário?
Uma conta do mercado monetário pode ser sua melhor opção se você atender a estes três critérios:
Economizando dinheiro é o seu objetivo principal.
Você não quer amarrar seus fundos em um CD.
Você quer fazer melhor do que os juros das contas de poupança tradicionais.
Dito isso, você pode querer comparar taxas com contas de poupança de alto rendimento para ver se consegue encontrar uma oferta melhor.
Se você for com uma conta do mercado monetário, evite opções que o atinjam com taxas mensais regulares. Essas taxas apenas reduzirão seus retornos – o que ajudou a atraí-lo para esse tipo de conta em primeiro lugar.
Dito isso, se a inflação ultrapassar em muito as taxas de juros oferecidas, você poderá obter um retorno melhor do seu dinheiro com um carteira de investimentos diversificada.
O que ler a seguir
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem garantia de qualquer tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/park-savings-money-market-account-110000435.html